「紓緩措施+數碼服務」雙管齊下 銀行助中小企抗疫 | 文章 – 滙豐機滙

滙豐香港工商金融主管趙民忠

視野  ·    ·  3 mins read

新冠肺炎疫情持續,為中小帶來前所未有的挑戰。政府及業界已先後推出多措施,協助紓緩中小企短期資金壓力,而銀行近年來拓展的數碼平台,此時更配合疫情下的商業需要,於中小企的日常營運中發揮更大作用

中小企是香港經濟和社會發展的中流砥柱,佔本地企業數目超過98%,僱用約130萬名員工。但由於本身經營規模並不大,風險承受程度相對較低,面對外來環境轉變和經濟波動時,他們特別容易受到影響。突如其來的疫情,對他們的衝擊更大。

事實上,銀行業自去年8月起,已推出利息回贈和減費等措施,協助中小企應對貿易糾紛和社會環璄不穩等挑戰。自香港金融管理局於去年10月設立「銀行業中小企貸款協調機制」以來,香港銀行業更批出接近9,000宗中小企「還息不還本」、貸款展期和應急貸款等支援措施的申請。為進一步向受疫情影響的客戶提供支援,「百分百擔保特惠貸款」等方案亦即將出台,旨在紓緩中小企因收入減少而無法支付基本開支的壓力。

以滙豐為例,今年 2月推出了多項措施,涵蓋多個行業和不同規模的企業,即時紓緩金額合共超過300億元的短期資金壓力。客戶的反應正面,至今近八成已利用自動延長進口貿易貸款還款期30日的措施,亦有逾六成的士及公共小巴貸款已申請「還息不還本」。至於即將推出的「百分百擔保特惠貸款」,我們已作出全方位配合,成立過百人的專責團隊,協助處理申請。於計劃正式推出前,已獲逾千間中小企表示會提出申請。由此可見於當前環境下現金流對中小企的重要性和急切性。

所謂「有危就有機」,疫情影響下,令市民減少外出,改變了消費模式網上商戶的交易量顯著增加消費者愈來愈接受電子支付渠道,商戶更習慣使用此類電子商貿的收款渠道。使用滙豐「智豐收」收取的轉數快款項而言,3月份的網上和流動交易量比2月增長超過1.5倍。此外,通過PayMe for Business進行的個人對商戶(P2M)交易也有所增長,2月和3月的交易量為前幾個月的平均交易量的倍。

很多企業亦因而加快數碼轉型,包括智能辦公室、視像會議系統、網上銀行服務等需求激增,數碼渠道成爲中小企處理大小事務的首選方式。以滙豐為例,今年3月,業客戶通過網上銀行進行的登錄和交易數量,較1月增加了50%,而流動理財應用程式的下載數量增加了80%。

當前逆境下,市場情況變幻莫測,適時的營商心得更為重要。一個為香港中小企而設的數碼共享平台 —「滙豐機滙」測試版早前面世,以數碼化方式凝聚中小企,讓志趣相投的企業家共享真知灼見,並運用人工智能和機器學習技術,按用戶的選擇及瀏覽紀錄推送合適資訊。

事實上,於過去數年間,銀行業一直推動創新,科技的應用已從「陪跑」步入「領先」階段。以「流動優先」策略,銀行整合網上銀行、手機應用程式、社交媒體、客戶服務中心、直銷銀行等渠道,並利用生物認證科技、虛擬助手等技術,進一步提升客戶體驗和安全性,為中小企打造全方位的數碼服務平台。在當下的疫情時期,這些「零接觸」式的金融服務優勢顯得尤為重要。

除了提升企業客戶的體驗,銀行對於金融科技的應用已滲透到中後端,例如以大數據洞察和預測客戶,提供切合所需的服務體驗,甚至利用實時數碼物流資訊,進行信用評估;機器學習、自然語言處理、語音識別等人工智能技術,持續提升服務流程;區塊鏈運用於客戶識別、貿易融資、支付和金融交易等方面,提升交易的安全性和效率。

中小企數碼銀行服務的發展及普及化,或間接因為疫情而加。而在這個艱難時刻,銀行業作為企業夥伴的角色更為重要,須共同繼續透過各種支方案,以及提升全天候數碼服務,為中小企戰「疫」保駕護航。

Terence Chiu 趙民忠
Terence Chiu 趙民忠
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