【十问十答】最常见的公司账户开户问题 | 文章 – 汇丰机汇

香港是内地企业「走出去」的重要平台,随着越来越多投资者选择在香港注册公司,在香港银行开立公司帐户不可或缺。不过,时有听闻香港银行开户难,究竟开户流程有什么需要注意?以下十大常见问题将为读者们一一解答。

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香港是内地企业「走出去」的重要平台,随着越来越多投资者选择在香港注册公司,在香港银行开立公司帐户不可或缺。不过,时有听闻香港银行开户难,究竟开户流程有什么需要注意?以下十大常见问题将为读者们一一解答。

1. 香港银行公司账户和个人账户的区别?

公司账户普遍是用于公司业务往来的结汇、收款等,为商业活动而设,方便对外贸易。由于商业活动通常涉及大额资金往来,银行给予公司账户更高的转款额度,亦可使用网上银行进行外汇结算。

至于个人账户则只可用作个人财务管理和交易。若然在没有正当理由的情况下,个人账户频繁向公司账户汇款,被银行发现用于业务往来,则有机会因违反守则而遭冻结或限制账户功能。

事实上,基于反洗钱及风险管理考虑,大型企业不会贸然汇款至与对手公司名称不乎的个人帐户中。因此,开立公司账户处理频繁的大额资金往来,不仅较使用个人账户合适和安全,而且当企业需要进行核数及缴税时,均有需要利用公司账户的纪录来完成。日后企业如希望在香港取得低息贷款,公司账户纪录亦有助银行进行信贷评估。

2. 开户流程如何?

根据香港金融管理局资料,银行在向客户提供户口服务前,须进行客户尽职审查(Customer Due Diligence)程序,了解客户的背景和需要。由于公司客户需要提交的资料文件较多,客户需要预先向银行预约时间,然后银行便会展开内部审查。

图片来源:金管局

3.开户需要什么资料?

每间银行所需要的开户资料清单不同,个别银行会按自身商业策略及风险评估,自行制定一套政策。一般而言,银行可能会索取以下资料或要求客户出示有关文件正本:

  • 香港公司身份证明文件,例如:

-香港公司注册证书;

-独立公司注册处的纪录;

-注册资料证明书;

-存续证明书;

-登记纪录;

-合伙协议或契约;或

-章程文件

  • 注册办事处地址及主要营业地点(如与注册办事处地址不同)

  • 实益拥有人资料,例如:

-实益拥有人身份证明文件

-公司的拥有权及控制权结构详情

  • 开户目的及性质,例如:

-开户目的

-预计户口活动

-业务性质及运作模式

  • 代表客户的行事人资料,例如:

-代表客户的行事人身份证明文件

-授权文件

若然户口签署人或公司董事是内地人士,则必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。

此外,由于银行户口必须在成立公司后才能申请,故此香港公司注册文件需于开户前预先办理好,一般可以找会计师或律师代办,省却亲自到港办理的时间。

4.被拒开户可以上诉吗?

银行对打击洗黑钱的监管要求日趋严格,基于风险管理考虑,银行有机会进行客户尽职审查后,决定拒绝开户。在一般情况下,银行会向客户提供不能开户的理由。

不过,每间银行其实都按规定设立开户个案覆核机制,被拒绝开户的客户可要求银行重新审视其开户申请。虽然不保证上诉一定可以成功,但被拒的申请可获相关银行较高级别的职员重新检视,客户可向银行提供更多文件和资料或回答银行提出的问题以符合银行尽职审查的要求,过往亦不乏个案可在上诉后顺利开户。

5.公司账户收费如何?有存款要求吗?

每间银行就公司户口的收费及存款要求不一,可以从公司所需要的服务及收费去选择。以三大发钞行为例,就本地公司而言,汇丰及中银基本收费为1,400及1,200港元,渣打则不收费;而三大行的最低存款要求则同为5万港元。

6.如何激活户口?

成功开户后,转帐一笔港币/美金到户口做入账激活,一般为5万港元等值。

7. 是否所有分行都可以办理开户?

若是本地注册公司,位于主要商业地区及关口的银行分行均可办理开户。以汇丰为例,其上水、沙田、西九龙及中环总行均设有中小企中心。

以下是香港20间零售银行有关开立个人和公司户口的联络方法及资料:

https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/account-opening/contact-details-of-banks/

8.董事们必须全部亲自去银行开户吗?

个别银行可能会要求公司所有董事都需要亲身前往银行,并在银行职员面前签名作实;部分银行则或要求两个或一半董事亲身前往银行,视乎银行要求。

不过,若然有公司董事不能亲自来港,亦可如开立离岸户口般,于当地支行或分行完成签名见证程序,一般设于上海、北京、广州和深圳,需要提前预约。

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9.一间公司可以开立多过一个公司账户吗?

理论上,企业可以按需要于不同银行开立公司户口,功能上一致。不过,要留意企业核数时,则需要汇合所有银行的往来纪录集中提交。

10.哪间银行开户最快?

一般银行的开户服务都根据公司类型以及提交的文件是否齐全,与董事出席开户会面等而决定。视乎客户是否能提供足够资料供银行进行尽职审查,若是简单个案,银行最快可于5至10个工作天内完成开户程序。

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