【年度回顧】2020年你要知道的Fintech五件大事 | 文章 – 滙豐機滙

2020 在疫情影響下對於很多行業來說都不是順利的一年,但金融科技業界的發展卻是有種停不下來的走勢!在本文章就讓我們一起來回顧一下本年度的各項金融科技相關的大事和新聞吧!

財務  ·    ·  4 mins read

2020年於疫情下完結,雖然全球日常生活以至金融市場大受打擊,但疫情不但未有阻礙金融科技(Fintech)發展,反而更加突出其重要性。以下總結今年Fintech界五件大事,隨著金融科技加速發展,明年金融市場將有另一番新景象。

1. 金管局建新平台助中小企借貸

中小企以往借貸難,主要由於銀行難以取得商業數據管理風險,以致放貸謹慎。不過,金管局今年宣布建構新的金融基建設施「商業數據通」(Commercial Data Interchange),收集傳統財務報表以外的商業數據,解決中小企借貸需要抵押品及捱貴息的苦況。

新平台擬應用分布式分類賬(Distributed ledger technology)技術,提供可追溯與可驗證的紀錄,供日後審計查核。金管局將聯同銀行就「商業數據通」技術可行性,進行概念驗證研究,預期今年底完成。

簡單而言,平台推出之後,中小企可按其意願,授權服務提供者將自己的「數碼足迹」與銀行分享,例如流動支付服務公司擁有商戶的付款系統數據等。銀行透過直接取用企業的商業數據作評估,便可更清楚商戶的營銷狀況,讓中小企有更大機會獲得貸款,企業借貸成本亦大有機會降低。

2. 8間虛擬銀行陸續開業

金管局於2019年發出8個「虛擬銀行」牌照,多間虛擬銀行已於年內陸續開業,中小企開戶及借貸將有傳統銀行以外的新選擇。

所謂虛擬銀行,即沒有不設實體分行的銀行,無論開戶、借貸、理財均可在線上完成。以往不少傳統銀行對企業開戶都設有最低資產要求,而且開戶需時;反觀虛擬銀行透過生物認證等技術,開戶可透過手機應用程式完成,相比傳統銀行更有效率。

此外,虛擬銀行於借貸上亦採用創新模式,例如與電子報關服務商合作,可直接取得出入口商的商業數據,加快貸款批核時間;個別虛銀亦引入提早還款不罰息等模式,與傳統銀行做法有別。雖然目前不少虛擬銀行的中小企服務仍處試業階段,但相信服務將於明年陸續正式推出。

3. 比特幣創新高 成避險資產

比特幣(Bitcoin)等虛擬貨幣逐漸興起,雖然價格數度暴漲、暴跌,但今年全球在疫情重創下,比特幣直線上升,一枚升至19,900美元創新高,甚至被市場認為有機會取代黃金成為最佳避險資產。

比特幣價格於11月30日突破歷史新高,打敗2017年12月時所創下19,783美元的紀錄。市場分析認為,疫情下全球央行實施量化寬政策撐經濟,令市場有大量熱錢,不少機構投資者視加密貨幣為新興的避險資產。花旗銀行更預期,2021年底比特幣有望升至31.8萬美元。

不過,並非所有加密貨幣都如比特幣般維持升勢,例如以太幣(Ether)自2017年創下高峰以來,至今跌逾58%,萊特幣(Litecoin)與瑞波幣(XRP)亦從高位跌近八成,投資者進場前必須仔細考慮自身的風險胃納。

4. 螞蟻上市失敗 金融科技監管趨嚴

要數今年金融界大事,「史上最大IPO」螞蟻上市失敗必是其一。中國金融科技巨頭螞蟻集團於上市前夕,遭監管機構戲劇性煞停,反映金融科技企業隨時面對監管環境轉變的風險。

根據螞蟻集團上市文件,今年首3季收入按年升43%至1,181.91億元人民幣,主要來自數字金融科技平台收入的增長。所謂「數字金融科技」,其實即是借貸業務,其微貸科技平台包括中國首批為消費者提供的數字化無抵押循環消費信貸產品「花唄」。

雖然螞蟻集團並非銀行,但可以進行與銀行類似的存、貸業務,上市前夕仍未能釋除監管機構疑慮,此事正好反映金融監管與創新之間的矛盾,未來監管環境或將進一步趨嚴。

5.「科技券」資助上限增至60萬

疫情進一步推動中小企轉型,創新科技署以往一直有提供「科技券」資助中小企技升級轉型,今年進一步將金額提高至60萬元,減輕中小企轉型成本。

在新措施下,政府每個「科技券」項目的資助比例會由三分二提高至四分三,例如項目成本為40萬元,計劃便會資助30萬港元。每名申請者批獲項目上限亦由4個增加至6個,累計資助上限由40萬元增至60萬元,中小企未來投入科技發展便有更多資源。

雲端應用方案是其中一項可獲資助的熱門科技方案,例如引入雲端會計系統,便可簡化會計流程,做到線下記錄、線上傳送,協助中小企管理發票、庫存等。

展望在來年金融科技相關的發展仍會持續,各位中小企業老闆們記得緊貼新聞和我們的頻道,就不會錯過任何一個推進企業發展的機會了!

商場心理學
商場心理學