2022 最新網店收款方法 網店 Payment Gateway 比較全面睇! | 文章 – 滙豐機滙

網購市場百花齊放,消費過程夠唔夠流暢,能否讓顧客比錢比得夠「爽」,也成網店店主突圍關鍵。適逢消費券第二階段將於8月初派發,望可帶動2022年底購物旺季!在此前夕,本文爲大家盤點網店常見的收款方法,詳細比較各款常見 Payment Gateway,讓大家一文看清箇中優勢、挑選最合適的網店收錢平台!
科技  ·    ·  4 mins read

電子消費券第二期 網店 Payment Gateway 比較

本地市場近年數碼化轉變,尤其網購及電子支付的普及化。相信在家抗疫也帶起了不少新興的娛樂及消費習慣,例如是上網逛超市入貨、觀賞 Netflix、Disney+ 或者用Deliveroo、Food Panda 叫外賣等,均是透過電子支付就搞掂。而付款流程的簡化,流暢的支付系統連接已經做到自動記下消費者的付款資料,一Click即可進行付款。

所以,作爲網店店主就需要為網店收款 Payment Gateway 做足功課,接通能讓店主收取各種電子支付、電子錢包付款的 Payment Gateway,在安全付款的大前提之下盡量縮短及簡化付款流程,加快消費者的購買慾及付款步伐!以下爲大家逐一詳述:

哪種方式是網店必備?Payment Gateway 功能配套比較

開網店做生意,支援信用卡支付是個基本。而隨著電子錢包的普及,尤其是電子消費券推出後,網店的基本收錢方法更延伸到電子錢包種類。

故此,網店店主必會涉獵到 Stripe 或 PayPal 這兩個常用的 Payment Gateway / 第三方支付系統,以收取由 Visa, MasterCard, AMEX 等信用卡支付的款項,甚至是由電子錢包支付的款項。以下就為大家率先比較 Stripe 及 Paypal 兩款網店 Payment Gateway,再送上 Shopify、SHOPLINE 兩間網店平台供應商自家提供的 Payment Gateway工具功能一同比較,讓網店店主們清晰因應每款 Payment Gateway 的優勢及便利特色,為網店挑選最合適的收錢方法選擇。

 

Stripe

PayPal

Shopify Payments

SHOPLINE Payments

商戶申請概覽

商戶只需到Stripe 官網登記,完成輸入業務有關資料(如業務範疇、公司註冊號碼、地址、銀行賬戶資料),並 API 串接到網店系統内,方可開始用作收款

商戶只需到PayPal 官網登記,選擇 Business Account 並完成輸入業務有關資料,且 API 串接到網店系統,方可開始用作收款

Shopify 商戶可於 Shopify 商戶管理後台查詢及啓用有關功能

SHOPLINE 商戶可透過網店後台查詢客服及啓用詳情

收款方法支援

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

Apply Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay

信用卡 / 扣賬卡(Debit Card):

Visa、Mastercard、AMEX


PayPal Credit

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

Apply Pay、Google Pay


Shop Pay

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

AlipayHK 及支付寶

提款詳情

- 本地款項將會於收款後 7 個工作天到賬,商戶可自行設定每周或每月將戶口餘額過賬到銀行賬戶

- 所提取款項將於 7 個工作天内到賬。根據 PayPal 官方安全指引,新商戶企業使用初期到賬日期有機會延長至 21 日方可提取


- 提取超過 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶:免費


- 提取少於 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶:須支付 HKD 3.5 手續費


- 將所收取的外幣款項提取到本地銀行賬戶:2.5% 手續費

- 本地款項將於收款後 4 個工作天到賬,店主可自行設定每周或每月過賬到銀行賬戶

 

 

- 信用卡收款款項,可在 6 個工作天自動過賬到銀行戶口

商戶每筆交易手續費 (本地港幣交易)

信用卡款項:3.4% + HKD$2.35 


Alipay及 WeChat Pay: 2.2% + HKD$ 2

 

手續費會因應交易方式有所不同,分別如下:


- 商業交易(即一般網店輸入信用卡資料支付):3.9% + 2.35*


- QR Code 交易(即消費者透過掃描專屬二維碼進行支付):


1. HKD 80 或以下:1.70% + 2.35*


2. HKD 80 或以上: 1.20% + 2.35*

信用卡款項:視乎商戶所屬方案而定,Basic Shopify 商戶本地手續費為3.3% + HKD$2.35 

信用卡款項:3.2% + HKD$2.35 (官方優惠期間手續費調整至2.99% + HKD$2.35)


AlipayHK 及支付寶:1.5% 手續費

 

備注

- 建議商戶使用時記得啟用 3DS 雙重驗證,以保障交易安全 

- 設有官方賣家及買家購物安全保障、預防詐騙


- 如有商戶的網店生意主攻高單價產品,例如:名貴鑽石首飾名錶等,特別建議選擇具備安全政策保障的收款系統作主要收款渠道

- 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統,變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況,例如是退款、核數以及查賬等


- 設有 3DS 安全認證,可保障商戶及消費者交易安全

- 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統,變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況,例如是退款、核數以及查賬等


- 設有 3DS 安全認證,可保障商戶及消費者交易安全

* 按 PayPal 官方計算方法劃分不同的收費,詳情可到 PayPal 官方網站查詢!

常用電子錢包種類

然而,講到電子錢包收款,主要考量就是電子錢包本身的普及程度。

除了 Stripe 所覆蓋的 Apple Pay 、 Google Pay 及 Alipay 外,FPS 轉數快亦是目前消費者較為常用的例子。

同時,隨消費券計劃推行,相信不少消費者都會使用PayMe、八達通、WeChat Pay HK 及 Tap & Go 作網購支付工具。

延伸閲讀:[2022消費券第二期] PayMe將可收$5000消費券 商戶一機收齊收消費券攻略

比起 Apple Pay 、 Google Pay 主力在於商戶支付的應用,PayMe、FPS 轉數快等各款電子錢包工具現時均可支援用戶作商戶支付、日常轉賬之用,例如 PayMe 及 FPS 轉數快的付款模式,只需掃 QR Code 或電話號碼就可交易過數,「比錢」的過程絕對是方便快捷了許多。

盤點各網店必備收款種類(Stripe/PayMe for Business/FPS等)

Stripe

Stripe 是網店普及使用的第三方支付系統,除了海外或本地信用卡支付外,也提供多款電子錢包的收付服務,不少網店都會選用此款 Payment Gateway。同時,由於 Stripe 支援 Alipay,更是有助商戶由跨境市場。

Stripe 優勢撮要

  • 易申請:店主只需輸入個人資料,例:電郵、姓名、聯絡資料即可,之後將 Stripe 與銀行戶口連結就完成。
  • 支援國內市場:Stripe 支援 Alipay,有利於中國電商市場優勢
  • 即時過數:所支援的 Apple Pay、Google Pay、Alipay 電子錢包,均可 24 小時即時過數
  • 減少棄單:消費者無須離開網店頁面,直接在網店內輸入資料經 Stripe 付款 (如下圖)
  • 注意事項 1 : 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理
  • 注意事項 2 : 每筆交易將收取 3.4 % + HKD $2.35 手續費
  • 注意事項 3 : 建議啟用 3DS 雙重驗證,以保障交易安全

PayPal

PayPal 屬全球交易 Payment Gateway代表,支援消費者以信用卡、扣帳卡、PayPal 帳戶餘額支付,亦是跨境電商的收付信心保證。設有全面的安全加密技術,保障商戶及消費者的財務安全。

PayPal 優勢撮要

  • 站內結帳:PayPal Checkout 可供消費者於網店內直接結帳,同樣提高結帳成交率
  • 多途徑收款:除站内結賬外,消費者更可直接付款到商戶 PayPal 登記電郵、商戶專屬 PayPal.Me 連結、或者是商戶發送的 PayPal Invoice 等,方便銷售團隊因應不同客戶的購物情景及付款習慣,發揮個人化的推銷進程
  • 安心之選:被譽為 Payment Gateway 「老字號」,網上付款信心保證
  • 網購安全措施:設數據加密、預防欺詐交易的監察系統,為顧客及店主提供保障
  • 注意事項 1 : 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理
  • 注意事項 2 : (商戶帳戶)每筆本地交易收取 3.9 % + HKD $2.35 手續費
  • 注意事項 3 : (商戶帳戶)每筆海外交易收取 4.4 % + fixed fee*

    * 可到 PayPal 官網 查詢

PayMe for Business(附最新安裝優惠)

由滙豐銀行推出的 P2P 電子轉賬 APP,只需手機號碼、身份認證及綁定,隨時隨地就可在智能電話上輕鬆轉帳。隨PayMe加入消費券2022第二階段,預計將有消費者選擇「轉會」登記用PayMe領消費券。如果商戶想爭取收到顧客的PayMe消費券付款,就需要使用商戶專用的 PayMe for Business

PayMe for Business 啓用方法詳見下文:商戶如何收PayMe?PayMe for Business 最新安裝優惠及申請詳解

PayMe for Business 優勢撮要:

  • 快速收款:只須 Scan QR Code 就可結帳付款,又或者跳轉到 PayMe 直接進行付款
  • 即時到帳:24 小時即時過數,無須等待處理時間,同時亦可隨時轉賬到銀行戶口
  • 普及使用:貼近超過 270 萬 PayMe 用戶網絡
  • 支援多個收款場景:除了可透過 PayMe API 串接網店系統進行收款外,更覆蓋線下 POS 終端機串接,客人可掃描商戶OR Code 付款;甚至是 PayLink 遙距邀請專屬客人點擊付款等
  • 支援多一裝置收款:商戶可同一時間連接 50 個流動裝置,O2O 不同銷售點同時收款
  • 彈性收款退款:商戶收款交易總額不設上限,退款訂單亦可即時處理
  • 實時更新:設有網上管理平台,商戶可隨時隨地查看銷量交易情況
  • 注意事項 1 : PayMe For Business 每筆本地交易收取 1.2 % 或 1.5% 手續費*

* 手續費分別在於 PayMe for Business 應用程式進行的交易及 POS 終端機進行的交易

由即日起至2022年11月30日,PayMe for Business新登記商戶在消費券第二階段$5000派發期間, 線上線下收款均可享0%交易費,更額外送港幣300元!新滙豐商業客戶成功開戶及登記PayMe for Business,更有機會獲商業綜合戶口開戶費回贈,滙豐機滙VisionGo會員新開戶更可加碼獲港幣50元Food Panda電子禮券 立即登記

FPS 轉數快

由香港金融管理局 於 2018 年推出的全天候快速支付、轉帳系統,只須電話號碼、電郵、快速支付系統識別碼、或收款人 QR Code,就可輕鬆轉賬及付款。

FPS 轉數快優勢撮要:

  • 低成本:店家方面需先有銀行商業戶口,並需付一定程度手續費,但較一般信用卡手續費低(視乎銀行而定)
  • 用戶網絡:於 2020 年初已錄得 440 萬個帳戶
  • 快速收款: 24 小時即時過數,使用已登記手機號碼或電郵地址即可交易
  • 消費者付款上限:轉數快的轉帳上限設定後,就可應付高單價交易
  • 注意事項 1:未能於各年齡層全面應用,進階設定(例:轉帳上限)程序摸索需時
  • 注意事項 2:申請商用版須具備銀行商業理財戶口

八達通

相信大家都熟悉八達通的日常交通應用,其近年更大推 App 各項功能,除了 P2P 轉賬,更可將八達通連接到智能手機程式電子應用。隨政府電子消費券推行下,現時用戶亦可透過 QR Code 進行網購付款。

  • 用戶網絡:覆蓋全港700萬持八達通卡用戶
  • 快速收款:以八達通 App 掃描二維碼付款/直接跳轉至八達通 App 進行付款;實體店則可使用常見八達通收款機
  • 24/7 轉賬:八達通商戶可經「轉數快」將八達通金額轉賬到銀行賬戶,同時亦可設定「自動銀行轉賬」,按要求每月、每星期或每日自動轉賬至預設戶口
  • 注意事項 1 :申請八達通商用帳號需要商業登記證、銀行證明等所需文件
  • 注意事項 2 :商戶啓用 6 個月後,從商用版八達通App轉賬至已登記的銀行賬戶時,須支付轉賬費用(轉賬金額之 1.5% ;如轉賬金額1.5%少於港幣1元,將收取1元費用 )
  • 注意事項 3:一般商戶賬號交易限額為港幣200萬元,成爲「八達通商用賬戶Plus」則有無限交易額

總結:到底哪款比較好?

除了以上的熱門網店收錢方法外,當然還有不同類別的收錢途徑,譬如傳統銀行過數及面交「一手交一手」等交易方式。要論網店的最佳收錢方法,歸根究底還是涵蓋越多越好,務求滿足千百種消費習慣的顧客群。

與其執著「最好」,不如找出最恰到好處、最合適的收款配套!例如:高單價產品的訂單交易,以 Payment Gateway 收錢的話,就要扣除手續費;而用傳統銀行過數的話,查數需時、顧客傳送的入數紙又可能存有欺詐風險,兩者之間要如何拿捏呢?中間又會否有折衷之計呢?最後都是需要店主因應業務實況,多加了解及斟酌,一步一步去規劃網店的設備。

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