2021 最新網店收款方法 網店 Payment Gateway 比較全面睇！ | 文章 – 滙豐機滙
網店收款方法：2021 電子付款的潮流及啟示
DataReportal 2月推出的本港電子市場及行為的數據顯示在疫情發生了近一年後，市場的電子付款方式經歷了巨變。留家抗疫帶起了不少新興的娛樂及消費習慣，例如是觀賞 Netflix、YouTube 或者用Deliveroo／Food Panda 叫外賣等，全部都是透過網站或手機上的電子支付進行。而付款流程的簡化，已經做到自動記下消費者的付款資料，甚至做到每月定時回購。網店店主需要作出應對，盡快接通能讓店主收取多種電子錢包付款的 Payment Gateway，在安全付款的大前提之下盡量縮短及簡化付款流程，加快消費者的購買慾及付款步伐。
哪種方式是網店必備？Payment Gateway 功能配套比較
開網店做生意，支援信用卡支付是個基本。而隨著電子錢包的普及，尤其是電子消費券推出後，網店的基本收錢方法更延伸到電子錢包種類。
故此，網店店主必會涉獵到 Stripe 或 PayPal 這兩個常用的 Payment Gateway / 第三方支付系統，以收取由 Visa, MasterCard, AMEX 等信用卡支付的款項，甚至是由電子錢包支付的款項。以下就為大家率先比較 Stripe 及 Paypal 兩款網店 Payment Gateway，再送上 Shopify、SHOPLINE 兩間網店平台供應商自家提供的 Payment Gateway工具功能一同比較，讓網店店主們清晰因應每款 Payment Gateway 的優勢及便利特色，為網店挑選最合適的收錢方法選擇
| Stripe | PayPal | Shopify Payments | SHOPLINE Payments |
商戶申請概覽 | 商戶只需到Stripe 官網登記，完成輸入業務有關資料（如業務範疇、公司註冊號碼、地址、銀行賬戶資料），並 API 串接到網店系統内，方可開始用作收款 | 商戶只需到PayPal 官網登記，選擇 Business Account 並完成輸入業務有關資料，且 API 串接到網店系統，方可開始用作收款 | Shopify 商戶可於 Shopify 商戶管理後台查詢及啓用有關功能 | SHOPLINE 商戶可透過網店後台查詢客服及啓用詳情 |
收款方法支援 | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： Apply Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay | 信用卡 / 扣賬卡（Debit Card）： Visa、Mastercard、AMEX PayPal Credit | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： Apply Pay、Google Pay Shop Pay | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： AlipayHK 及支付寶 |
提款詳情 | - 本地款項將會於收款後 7 個工作天到賬，商戶可自行設定每周或每月將戶口餘額過賬到銀行賬戶 | - 所提取款項將於 7 個工作天内到賬。根據 PayPal 官方安全指引，新商戶企業使用初期到賬日期有機會延長至 21 日方可提取 - 提取超過 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶：免費 - 提取少於 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶：須支付 HKD 3.5 手續費 - 將所收取的外幣款項提取到本地銀行賬戶：2.5% 手續費 | - 本地款項將於收款後 4 個工作天到賬，店主可自行設定每周或每月過賬到銀行賬戶
| - 信用卡收款款項，可在 6 個工作天自動過賬到銀行戶口 |
商戶每筆交易手續費 （本地港幣交易） | 信用卡款項：3.4% + HKD$2.35 Alipay及 WeChat Pay： 2.2% + HKD$ 2
| 手續費會因應交易方式有所不同，分別如下： - 商業交易（即一般網店輸入信用卡資料支付）：3.9% + 2.35* - QR Code 交易（即消費者透過掃描專屬二維碼進行支付）： 1. HKD 80 或以下：1.70% + 2.35* 2. HKD 80 或以上： 1.20% + 2.35* | 信用卡款項：視乎商戶所屬方案而定，Basic Shopify 商戶本地手續費為3.3% + HKD$2.35 | 信用卡款項：3.2% + HKD$2.35 （官方優惠期間手續費調整至2.99% + HKD$2.35） AlipayHK 及支付寶：1.5% 手續費
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備注 | - 建議商戶使用時記得啟用 3DS 雙重驗證，以保障交易安全 | - 設有官方賣家及買家購物安全保障、預防詐騙 - 如有商戶的網店生意主攻高單價產品，例如：名貴鑽石首飾名錶等，特別建議選擇具備安全政策保障的收款系統作主要收款渠道 | - 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統，變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況，例如是退款、核數以及查賬等 - 設有 3DS 安全認證，可保障商戶及消費者交易安全 | - 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統，變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況，例如是退款、核數以及查賬等 - 設有 3DS 安全認證，可保障商戶及消費者交易安全 |
＊ 按 PayPal 官方計算方法劃分不同的收費，詳情可到 PayPal 官方網站查詢！
然而，講到電子錢包收款，主要考量就是電子錢包本身的普及程度。除了 Stripe 所覆蓋的 Apple Pay 、 Google Pay 及 Alipay 外，PayMe、FPS 轉數快亦是目前消費者較為常用的例子。
PayMe 及 FPS 轉數快，可供用戶作商戶支付、日常轉帳之用，比起 Apple Pay 、 Google Pay 只限於商戶支付更為全面。而且，PayMe 及 FPS 轉數快的付款模式，只需掃 QR Code 或電話號碼就可交易，「比錢」的過程絕對是方便快捷了許多。
網店店主必修的收款種類
1. 支援消費券付款的基本選擇： Stripe
Stripe 是網店普及使用的第三方支付系統，除了海外或本地信用卡支付外，也提供多款電子錢包的收付服務。其支援的 Alipay，更是有助商戶由跨境市場，打通到國內網絡。此外，由於 2021 年下半年政府派發電子消費券，店主如要快速順帶得益，無疑就可使用 Stripe 來提供各種電子支付方法。
✔ 易申請：店主只需輸入個人資料，例：電郵、姓名、聯絡資料即可，之後將 Stripe 與銀行戶口連結就完成。
✔ 支援國內市場：Stripe 支援 Alipay，有利於中國電商市場優勢
✔ 即時過數：所支援的 Apple Pay、Google Pay、Alipay 電子錢包，均可 24 小時即時過數
✔ 減少棄單：消費者無須離開網店頁面，直接在網店內輸入資料經 Stripe 付款 （如下圖）
❉ 注意事項 1 ： 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理
❉ 注意事項 2 ： 每筆交易將收取 3.4 % + HKD $2.35 手續費
❉ 注意事項 3 ： 建議啟用 3DS 雙重驗證，以保障交易安全
2. 最安全選項：PayPal
PayPal 屬全球交易 Payment Gateway代表，支援消費者以信用卡、扣帳卡、PayPal 帳戶餘額支付，亦是跨境電商的收付信心保證。設有全面的安全加密技術，保障商戶及消費者的財務安全。
✔ 站內結帳：PayPal Checkout 可供消費者於網店內直接結帳，同樣提高結帳成交率
✔ 多途徑收款：除站内結賬外，消費者更可直接付款到商戶 PayPal 登記電郵、商戶專屬 PayPal.Me 連結、或者是商戶發送的 PayPal Invoice 等，方便銷售團隊因應不同客戶的購物情景及付款習慣，發揮個人化的推銷進程
✔ 安心之選：被譽為 Payment Gateway 「老字號」，網上付款信心保證
✔ 網購安全措施：設數據加密、預防欺詐交易的監察系統，為顧客及店主提供保障
❉ 注意事項 1 ： 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理
❉ 注意事項 2 ： （商戶帳戶）每筆本地交易收取 3.9 % + HKD $2.35 手續費
❉ 注意事項 3 ： （商戶帳戶）每筆海外交易收取 4.4 % + fixed fee*
* 可到 PayPal 官網 查詢
3. 線上線下快速收付：PayMe
由滙豐銀行推出的 P2P 電子轉賬 APP，只需手機號碼，隨時隨地就可在智能電話上輕鬆轉帳。設有商戶專用的 PayMe for Business，消費者用手機簡單一掃即可交易。
✔ 快速收款：只須 Scan QR Code 就可結帳付款
✔ 即時到帳：24 小時即時過數，無須等待處理時間
✔ 普及使用：貼近超過 200 萬 PayMe 用戶網絡
✔ 線上線下覆蓋：除了可透過 PayMe API 串接網店系統進行收款外，更覆蓋線下 POS 終端機串接收款
✔ 收款無上限：商用版本 PayMe for Business 可供商戶無阻礙地收取訂單款項
❉ 注意事項 1 ： PayMe For Business 每筆本地交易收取 1.2 % 或 1.5% 手續費*
❉ 注意事項 2 ： 申請 PayMe For Business 須具備商業銀行戶口
* 手續費分別在於 PayMe for Business 應用程式進行的交易 及 POS 終端機進行的交易
4. 網店電子錢包方便配搭：FPS 轉數快
由香港金融管理局 於 2018 年推出的全天候快速支付、轉帳系統，只須電話號碼、電郵、快速支付系統識別碼、或收款人 QR Code，就可輕鬆轉賬及付款。
✔ 低成本：店家方面需先有銀行商業戶口，並需付一定程度手續費，但較一般信用卡手續費低（視乎銀行而定）
✔ 用戶網絡：於 2020 年初已錄得 440 萬個帳戶
✔ 快速收款： 24 小時即時過數，使用已登記手機號碼或電郵地址即可交易
✔ 消費者付款無上限：轉數快的轉帳上限設定後，就可應付單價高交易
❉ 注意事項 1：未能於各年齡層全面應用，進階設定（例：轉帳上限）程序摸索需時
❉ 注意事項 2：申請商用版須具備銀行商業理財戶口
總結：
除了以上的熱門網店收錢方法外，當然還有不同類別的收錢途徑，譬如 O! ePay 八達通、銀聯閃付、Tap & Go，甚或乎 TNG Wallet、傳統銀行過數及面交「一手交一手」等交易方式。要論網店的最佳收錢方法，歸根究底還是涵蓋越多越好，務求滿足千百種消費習慣的顧客群。
與其執著「最好」，不如找出最恰到好處、最合適的收款配套！例如：高單價產品的訂單交易，以 Payment Gateway 收錢的話，就要扣除手續費；而用傳統銀行過數的話，查數需時、顧客傳送的入數紙又可能存有欺詐風險，兩者之間要如何拿捏呢？中間又會否有折衷之計呢？最後都是需要店主因應業務實況，多加了解及斟酌，一步一步去規劃網店的設備。
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