2022 最新網店收款方法 網店 Payment Gateway 比較全面睇！ | 文章 – 滙豐機滙
本地市場近年數碼化轉變，尤其網購及電子支付的普及化。相信在家抗疫也帶起了不少新興的娛樂及消費習慣，例如是上網逛超市入貨、觀賞 Netflix、Disney+ 或者用Deliveroo、Food Panda 叫外賣等，均是透過電子支付就搞掂。而付款流程的簡化，流暢的支付系統連接已經做到自動記下消費者的付款資料，一Click即可進行付款。
所以，作爲網店店主就需要為網店收款 Payment Gateway 做足功課，接通能讓店主收取各種電子支付、電子錢包付款的 Payment Gateway，在安全付款的大前提之下盡量縮短及簡化付款流程，加快消費者的購買慾及付款步伐！以下爲大家逐一詳述：
哪種方式是網店必備？Payment Gateway 功能配套比較
開網店做生意，支援信用卡支付是個基本。而隨著電子錢包的普及，尤其是電子消費券推出後，網店的基本收錢方法更延伸到電子錢包種類。
故此，網店店主必會涉獵到 Stripe 或 PayPal 這兩個常用的 Payment Gateway / 第三方支付系統，以收取由 Visa, MasterCard, AMEX 等信用卡支付的款項，甚至是由電子錢包支付的款項。以下就為大家率先比較 Stripe 及 Paypal 兩款網店 Payment Gateway，再送上 Shopify、SHOPLINE 兩間網店平台供應商自家提供的 Payment Gateway工具功能一同比較，讓網店店主們清晰因應每款 Payment Gateway 的優勢及便利特色，為網店挑選最合適的收錢方法選擇。
| Stripe | PayPal | Shopify Payments | SHOPLINE Payments |
商戶申請概覽 | 商戶只需到Stripe 官網登記，完成輸入業務有關資料（如業務範疇、公司註冊號碼、地址、銀行賬戶資料），並 API 串接到網店系統内，方可開始用作收款 | 商戶只需到PayPal 官網登記，選擇 Business Account 並完成輸入業務有關資料，且 API 串接到網店系統，方可開始用作收款 | Shopify 商戶可於 Shopify 商戶管理後台查詢及啓用有關功能 | SHOPLINE 商戶可透過網店後台查詢客服及啓用詳情 |
收款方法支援 | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： Apply Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay | 信用卡 / 扣賬卡（Debit Card）： Visa、Mastercard、AMEX PayPal Credit | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： Apply Pay、Google Pay Shop Pay | 信用卡： Visa、Mastercard、AMEX 電子錢包： AlipayHK 及支付寶 |
提款詳情 | - 本地款項將會於收款後 7 個工作天到賬，商戶可自行設定每周或每月將戶口餘額過賬到銀行賬戶 | - 所提取款項將於 7 個工作天内到賬。根據 PayPal 官方安全指引，新商戶企業使用初期到賬日期有機會延長至 21 日方可提取 - 提取超過 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶：免費 - 提取少於 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶：須支付 HKD 3.5 手續費 - 將所收取的外幣款項提取到本地銀行賬戶：2.5% 手續費 | - 本地款項將於收款後 4 個工作天到賬，店主可自行設定每周或每月過賬到銀行賬戶
| - 信用卡收款款項，可在 6 個工作天自動過賬到銀行戶口 |
商戶每筆交易手續費 （本地港幣交易） | 信用卡款項：3.4% + HKD$2.35 Alipay及 WeChat Pay： 2.2% + HKD$ 2
| 手續費會因應交易方式有所不同，分別如下： - 商業交易（即一般網店輸入信用卡資料支付）：3.9% + 2.35* - QR Code 交易（即消費者透過掃描專屬二維碼進行支付）： 1. HKD 80 或以下：1.70% + 2.35* 2. HKD 80 或以上： 1.20% + 2.35* | 信用卡款項：視乎商戶所屬方案而定，Basic Shopify 商戶本地手續費為3.3% + HKD$2.35 | 信用卡款項：3.2% + HKD$2.35 （官方優惠期間手續費調整至2.99% + HKD$2.35） AlipayHK 及支付寶：1.5% 手續費
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備注 | - 建議商戶使用時記得啟用 3DS 雙重驗證，以保障交易安全 | - 設有官方賣家及買家購物安全保障、預防詐騙 - 如有商戶的網店生意主攻高單價產品，例如：名貴鑽石首飾名錶等，特別建議選擇具備安全政策保障的收款系統作主要收款渠道 | - 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統，變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況，例如是退款、核數以及查賬等 - 設有 3DS 安全認證，可保障商戶及消費者交易安全 | - 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統，變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況，例如是退款、核數以及查賬等 - 設有 3DS 安全認證，可保障商戶及消費者交易安全 |
＊ 按 PayPal 官方計算方法劃分不同的收費，詳情可到 PayPal 官方網站查詢！
常用電子錢包種類
然而，講到電子錢包收款，主要考量就是電子錢包本身的普及程度。
除了 Stripe 所覆蓋的 Apple Pay 、 Google Pay 及 Alipay 外，FPS 轉數快亦是目前消費者較為常用的例子。
同時，隨消費券計劃推行，相信不少消費者都會使用PayMe、八達通、WeChat Pay HK 及 Tap & Go 作網購支付工具。
延伸閲讀：[2022消費券第二期] PayMe將可收$5000消費券 商戶一機收齊收消費券攻略
比起 Apple Pay 、 Google Pay 主力在於商戶支付的應用，PayMe、FPS 轉數快等各款電子錢包工具現時均可支援用戶作商戶支付、日常轉賬之用，例如 PayMe 及 FPS 轉數快的付款模式，只需掃 QR Code 或電話號碼就可交易過數，「比錢」的過程絕對是方便快捷了許多。
盤點各網店必備收款種類（Stripe/PayMe for Business/FPS等）
Stripe
Stripe 是網店普及使用的第三方支付系統，除了海外或本地信用卡支付外，也提供多款電子錢包的收付服務，不少網店都會選用此款 Payment Gateway。同時，由於 Stripe 支援 Alipay，更是有助商戶由跨境市場。
Stripe 優勢撮要
- 易申請：店主只需輸入個人資料，例：電郵、姓名、聯絡資料即可，之後將 Stripe 與銀行戶口連結就完成。
- 支援國內市場：Stripe 支援 Alipay，有利於中國電商市場優勢
- 即時過數：所支援的 Apple Pay、Google Pay、Alipay 電子錢包，均可 24 小時即時過數
- 減少棄單：消費者無須離開網店頁面，直接在網店內輸入資料經 Stripe 付款 （如下圖）
注意事項 1 ： 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理- 注意事項 2 ： 每筆交易將收取 3.4 % + HKD $2.35 手續費
- 注意事項 3 ： 建議啟用 3DS 雙重驗證，以保障交易安全
PayPal
PayPal 屬全球交易 Payment Gateway代表，支援消費者以信用卡、扣帳卡、PayPal 帳戶餘額支付，亦是跨境電商的收付信心保證。設有全面的安全加密技術，保障商戶及消費者的財務安全。
PayPal 優勢撮要
- 站內結帳：PayPal Checkout 可供消費者於網店內直接結帳，同樣提高結帳成交率
- 多途徑收款：除站内結賬外，消費者更可直接付款到商戶 PayPal 登記電郵、商戶專屬 PayPal.Me 連結、或者是商戶發送的 PayPal Invoice 等，方便銷售團隊因應不同客戶的購物情景及付款習慣，發揮個人化的推銷進程
- 安心之選：被譽為 Payment Gateway 「老字號」，網上付款信心保證
- 網購安全措施：設數據加密、預防欺詐交易的監察系統，為顧客及店主提供保障
- 注意事項 1 ： 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理
- 注意事項 2 ： （商戶帳戶）每筆本地交易收取 3.9 % + HKD $2.35 手續費
- 注意事項 3 ： （商戶帳戶）每筆海外交易收取 4.4 % + fixed fee*
* 可到 PayPal 官網 查詢
PayMe for Business（附最新安裝優惠）
由滙豐銀行推出的 P2P 電子轉賬 APP，只需手機號碼、身份認證及綁定，隨時隨地就可在智能電話上輕鬆轉帳。隨PayMe加入消費券2022第二階段，預計將有消費者選擇「轉會」登記用PayMe領消費券。如果商戶想爭取收到顧客的PayMe消費券付款，就需要使用商戶專用的 PayMe for Business！
PayMe for Business 啓用方法詳見下文：商戶如何收PayMe？PayMe for Business 最新安裝優惠及申請詳解
PayMe for Business 優勢撮要：
- 快速收款：只須 Scan QR Code 就可結帳付款，又或者跳轉到 PayMe 直接進行付款
- 即時到帳：24 小時即時過數，無須等待處理時間，同時亦可隨時轉賬到銀行戶口
- 普及使用：貼近超過 270 萬 PayMe 用戶網絡
- 支援多個收款場景：除了可透過 PayMe API 串接網店系統進行收款外，更覆蓋線下 POS 終端機串接，客人可掃描商戶OR Code 付款；甚至是 PayLink 遙距邀請專屬客人點擊付款等
- 支援多一裝置收款：商戶可同一時間連接 50 個流動裝置，O2O 不同銷售點同時收款
- 彈性收款退款：商戶收款交易總額不設上限，退款訂單亦可即時處理
- 實時更新：設有網上管理平台，商戶可隨時隨地查看銷量交易情況
- 注意事項 1 ： PayMe For Business 每筆本地交易收取 1.2 % 或 1.5% 手續費*
* 手續費分別在於 PayMe for Business 應用程式進行的交易及 POS 終端機進行的交易
由即日起至2022年11月30日，PayMe for Business新登記商戶在消費券第二階段$5000派發期間， 線上線下收款均可享0%交易費，更額外送港幣300元！新滙豐商業客戶成功開戶及登記PayMe for Business，更有機會獲商業綜合戶口開戶費回贈，滙豐機滙VisionGo會員新開戶更可加碼獲港幣50元Food Panda電子禮券 ！立即登記
FPS 轉數快
由香港金融管理局 於 2018 年推出的全天候快速支付、轉帳系統，只須電話號碼、電郵、快速支付系統識別碼、或收款人 QR Code，就可輕鬆轉賬及付款。
FPS 轉數快優勢撮要：
- 低成本：店家方面需先有銀行商業戶口，並需付一定程度手續費，但較一般信用卡手續費低（視乎銀行而定）
- 用戶網絡：於 2020 年初已錄得 440 萬個帳戶
- 快速收款： 24 小時即時過數，使用已登記手機號碼或電郵地址即可交易
- 消費者付款上限：轉數快的轉帳上限設定後，就可應付高單價交易
- 注意事項 1：未能於各年齡層全面應用，進階設定（例：轉帳上限）程序摸索需時
- 注意事項 2：申請商用版須具備銀行商業理財戶口
八達通
相信大家都熟悉八達通的日常交通應用，其近年更大推 App 各項功能，除了 P2P 轉賬，更可將八達通連接到智能手機程式電子應用。隨政府電子消費券推行下，現時用戶亦可透過 QR Code 進行網購付款。
- 用戶網絡：覆蓋全港700萬持八達通卡用戶
- 快速收款：以八達通 App 掃描二維碼付款/直接跳轉至八達通 App 進行付款；實體店則可使用常見八達通收款機
- 24/7 轉賬：八達通商戶可經「轉數快」將八達通金額轉賬到銀行賬戶，同時亦可設定「自動銀行轉賬」，按要求每月、每星期或每日自動轉賬至預設戶口
- 注意事項 1 ：申請八達通商用帳號需要商業登記證、銀行證明等所需文件
- 注意事項 2 ：商戶啓用 6 個月後，從商用版八達通App轉賬至已登記的銀行賬戶時，須支付轉賬費用（轉賬金額之 1.5% ；如轉賬金額1.5％少於港幣1元，將收取1元費用 ）
- 注意事項 3：一般商戶賬號交易限額為港幣200萬元，成爲「八達通商用賬戶Plus」則有無限交易額
總結：到底哪款比較好？
除了以上的熱門網店收錢方法外，當然還有不同類別的收錢途徑，譬如傳統銀行過數及面交「一手交一手」等交易方式。要論網店的最佳收錢方法，歸根究底還是涵蓋越多越好，務求滿足千百種消費習慣的顧客群。
與其執著「最好」，不如找出最恰到好處、最合適的收款配套！例如：高單價產品的訂單交易，以 Payment Gateway 收錢的話，就要扣除手續費；而用傳統銀行過數的話，查數需時、顧客傳送的入數紙又可能存有欺詐風險，兩者之間要如何拿捏呢？中間又會否有折衷之計呢？最後都是需要店主因應業務實況，多加了解及斟酌，一步一步去規劃網店的設備。
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