2021 最新網店收款方法 網店 Payment Gateway 比較全面睇! | 文章 – 滙豐機滙

網購市場百花齊放,消費過程夠唔夠流暢,能否讓顧客比錢比得夠「爽」,也成網店店主突圍關鍵。針對網店收錢的問題,本文將盤點網店常見的收款方法,詳細比較各款常見 Payment Gateway,讓大家一文看清箇中優勢、挑選最合適的網店收錢平台!
科技  ·    ·  4 mins read

電子消費券第二期 網店 Payment Gateway 比較

網店收款方法:2021 電子付款的潮流及啟示

DataReportal 2月推出的本港電子市場及行為的數據顯示在疫情發生了近一年後,市場的電子付款方式經歷了巨變。留家抗疫帶起了不少新興的娛樂及消費習慣,例如是觀賞 Netflix、YouTube 或者用Deliveroo/Food Panda 叫外賣等,全部都是透過網站或手機上的電子支付進行。而付款流程的簡化,已經做到自動記下消費者的付款資料,甚至做到每月定時回購。網店店主需要作出應對,盡快接通能讓店主收取多種電子錢包付款的 Payment Gateway,在安全付款的大前提之下盡量縮短及簡化付款流程,加快消費者的購買慾及付款步伐。

哪種方式是網店必備?Payment Gateway 功能配套比較

開網店做生意,支援信用卡支付是個基本。而隨著電子錢包的普及,尤其是電子消費券推出後,網店的基本收錢方法更延伸到電子錢包種類。

故此,網店店主必會涉獵到 Stripe 或 PayPal 這兩個常用的 Payment Gateway / 第三方支付系統,以收取由 Visa, MasterCard, AMEX 等信用卡支付的款項,甚至是由電子錢包支付的款項。以下就為大家率先比較 Stripe 及 Paypal 兩款網店 Payment Gateway,再送上 Shopify、SHOPLINE 兩間網店平台供應商自家提供的 Payment Gateway工具功能一同比較,讓網店店主們清晰因應每款 Payment Gateway 的優勢及便利特色,為網店挑選最合適的收錢方法選擇

 

Stripe

PayPal

Shopify Payments

SHOPLINE Payments

商戶申請概覽

商戶只需到Stripe 官網登記,完成輸入業務有關資料(如業務範疇、公司註冊號碼、地址、銀行賬戶資料),並 API 串接到網店系統内,方可開始用作收款

商戶只需到PayPal 官網登記,選擇 Business Account 並完成輸入業務有關資料,且 API 串接到網店系統,方可開始用作收款

Shopify 商戶可於 Shopify 商戶管理後台查詢及啓用有關功能

SHOPLINE 商戶可透過網店後台查詢客服及啓用詳情

收款方法支援

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

Apply Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay

信用卡 / 扣賬卡(Debit Card):

Visa、Mastercard、AMEX


PayPal Credit

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

Apply Pay、Google Pay


Shop Pay

信用卡:

Visa、Mastercard、AMEX


電子錢包:

AlipayHK 及支付寶

提款詳情

- 本地款項將會於收款後 7 個工作天到賬,商戶可自行設定每周或每月將戶口餘額過賬到銀行賬戶

- 所提取款項將於 7 個工作天内到賬。根據 PayPal 官方安全指引,新商戶企業使用初期到賬日期有機會延長至 21 日方可提取


- 提取超過 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶:免費


- 提取少於 HKD 1000 到香港本地銀行賬戶:須支付 HKD 3.5 手續費


- 將所收取的外幣款項提取到本地銀行賬戶:2.5% 手續費

- 本地款項將於收款後 4 個工作天到賬,店主可自行設定每周或每月過賬到銀行賬戶

 

 

- 信用卡收款款項,可在 6 個工作天自動過賬到銀行戶口

商戶每筆交易手續費 (本地港幣交易)

信用卡款項:3.4% + HKD$2.35 


Alipay及 WeChat Pay: 2.2% + HKD$ 2

 

手續費會因應交易方式有所不同,分別如下:


- 商業交易(即一般網店輸入信用卡資料支付):3.9% + 2.35*


- QR Code 交易(即消費者透過掃描專屬二維碼進行支付):


1. HKD 80 或以下:1.70% + 2.35*


2. HKD 80 或以上: 1.20% + 2.35*

信用卡款項:視乎商戶所屬方案而定,Basic Shopify 商戶本地手續費為3.3% + HKD$2.35 

信用卡款項:3.2% + HKD$2.35 (官方優惠期間手續費調整至2.99% + HKD$2.35)


AlipayHK 及支付寶:1.5% 手續費

 

備注

- 建議商戶使用時記得啟用 3DS 雙重驗證,以保障交易安全 

- 設有官方賣家及買家購物安全保障、預防詐騙


- 如有商戶的網店生意主攻高單價產品,例如:名貴鑽石首飾名錶等,特別建議選擇具備安全政策保障的收款系統作主要收款渠道

- 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統,變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況,例如是退款、核數以及查賬等


- 設有 3DS 安全認證,可保障商戶及消費者交易安全

- 由於此款 Payment Gateway 屬於網店供應商自家建構的串接系統,變相有關退款、金流管理方面可讓店主更彈性便利管理任何訂單狀況,例如是退款、核數以及查賬等


- 設有 3DS 安全認證,可保障商戶及消費者交易安全

* 按 PayPal 官方計算方法劃分不同的收費,詳情可到 PayPal 官方網站查詢!

然而,講到電子錢包收款,主要考量就是電子錢包本身的普及程度。除了 Stripe 所覆蓋的 Apple Pay 、 Google Pay 及 Alipay 外,PayMe、FPS 轉數快亦是目前消費者較為常用的例子。

PayMe 及 FPS 轉數快,可供用戶作商戶支付、日常轉帳之用,比起 Apple Pay 、 Google Pay 只限於商戶支付更為全面。而且,PayMe 及 FPS 轉數快的付款模式,只需掃 QR Code 或電話號碼就可交易,「比錢」的過程絕對是方便快捷了許多。

網店店主必修的收款種類

1. 支援消費券付款的基本選擇: Stripe  

Stripe 是網店普及使用的第三方支付系統,除了海外或本地信用卡支付外,也提供多款電子錢包的收付服務。其支援的 Alipay,更是有助商戶由跨境市場,打通到國內網絡。此外,由於 2021 年下半年政府派發電子消費券,店主如要快速順帶得益,無疑就可使用 Stripe 來提供各種電子支付方法。

✔ 易申請:店主只需輸入個人資料,例:電郵、姓名、聯絡資料即可,之後將 Stripe 與銀行戶口連結就完成。

✔ 支援國內市場:Stripe 支援 Alipay,有利於中國電商市場優勢

✔ 即時過數:所支援的 Apple Pay、Google Pay、Alipay 電子錢包,均可 24 小時即時過數

✔ 減少棄單:消費者無須離開網店頁面,直接在網店內輸入資料經 Stripe 付款 (如下圖)

❉ 注意事項 1 : 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理

❉ 注意事項 2 : 每筆交易將收取 3.4 % + HKD $2.35 手續費

❉ 注意事項 3 : 建議啟用 3DS 雙重驗證,以保障交易安全

2. 最安全選項:PayPal

PayPal 屬全球交易 Payment Gateway代表,支援消費者以信用卡、扣帳卡、PayPal 帳戶餘額支付,亦是跨境電商的收付信心保證。設有全面的安全加密技術,保障商戶及消費者的財務安全。

站內結帳:PayPal Checkout 可供消費者於網店內直接結帳,同樣提高結帳成交率

✔ 多途徑收款:除站内結賬外,消費者更可直接付款到商戶 PayPal 登記電郵、商戶專屬 PayPal.Me 連結、或者是商戶發送的 PayPal Invoice 等,方便銷售團隊因應不同客戶的購物情景及付款習慣,發揮個人化的推銷進程

✔ 安心之選:被譽為 Payment Gateway 「老字號」,網上付款信心保證

✔ 網購安全措施:設數據加密、預防欺詐交易的監察系統,為顧客及店主提供保障

❉ 注意事項 1 : 信用卡須要 3 - 5 個工作天處理

❉ 注意事項 2 : (商戶帳戶)每筆本地交易收取 3.9 % + HKD $2.35 手續費

❉ 注意事項 3 : (商戶帳戶)每筆海外交易收取 4.4 % + fixed fee*

* 可到 PayPal 官網 查詢

3. 線上線下快速收付:PayMe 

由滙豐銀行推出的 P2P 電子轉賬 APP,只需手機號碼,隨時隨地就可在智能電話上輕鬆轉帳。設有商戶專用的 PayMe for Business,消費者用手機簡單一掃即可交易。

✔ 快速收款:只須 Scan QR Code 就可結帳付款

✔ 即時到帳:24 小時即時過數,無須等待處理時間

✔ 普及使用:貼近超過 200 萬 PayMe 用戶網絡

✔ 線上線下覆蓋:除了可透過 PayMe API 串接網店系統進行收款外,更覆蓋線下 POS 終端機串接收款

✔ 收款無上限:商用版本 PayMe for Business 可供商戶無阻礙地收取訂單款項

❉ 注意事項 1 : PayMe For Business 每筆本地交易收取 1.2 % 或 1.5% 手續費*

❉ 注意事項 2 : 申請 PayMe For Business 須具備商業銀行戶口

* 手續費分別在於 PayMe for Business 應用程式進行的交易 及 POS 終端機進行的交易

4. 網店電子錢包方便配搭:FPS 轉數快

由香港金融管理局 於 2018 年推出的全天候快速支付、轉帳系統,只須電話號碼、電郵、快速支付系統識別碼、或收款人 QR Code,就可輕鬆轉賬及付款。

✔ 低成本:店家方面需先有銀行商業戶口,並需付一定程度手續費,但較一般信用卡手續費低(視乎銀行而定)

✔ 用戶網絡:於 2020 年初已錄得 440 萬個帳戶

✔ 快速收款: 24 小時即時過數,使用已登記手機號碼或電郵地址即可交易

✔ 消費者付款無上限:轉數快的轉帳上限設定後,就可應付單價高交易

❉ 注意事項 1:未能於各年齡層全面應用,進階設定(例:轉帳上限)程序摸索需時

❉ 注意事項 2:申請商用版須具備銀行商業理財戶口

總結:

除了以上的熱門網店收錢方法外,當然還有不同類別的收錢途徑,譬如 O! ePay 八達通、銀聯閃付、Tap & Go,甚或乎 TNG Wallet、傳統銀行過數及面交「一手交一手」等交易方式。要論網店的最佳收錢方法,歸根究底還是涵蓋越多越好,務求滿足千百種消費習慣的顧客群。

與其執著「最好」,不如找出最恰到好處、最合適的收款配套!例如:高單價產品的訂單交易,以 Payment Gateway 收錢的話,就要扣除手續費;而用傳統銀行過數的話,查數需時、顧客傳送的入數紙又可能存有欺詐風險,兩者之間要如何拿捏呢?中間又會否有折衷之計呢?最後都是需要店主因應業務實況,多加了解及斟酌,一步一步去規劃網店的設備。

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