[6月2日最新]【SFGS 4 分鐘速讀】「老是常出現」的 9 大 SFGS 問題全解答! | 文章 – 滙豐機滙

疫情之下,政府推出「中小企融資擔保計劃」(SFGS)向中小企伸出援手。不少老闆們都想申請 SFGS ,但卻遇到很多實際上的技術疑難。以下 9 大問題,你又中幾多題?

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6月2日更新:政府推出的中小企融資擔保計劃(SFGS)在各方面都有進行優化,包括調整申請門檻及金額上限等,詳情包括:

1.) 八成信貸擔保產品(SFGS 80)和九成信貸擔保產品(SFGS 90)的貸款上限分別上調到 1,800 萬港元和 800 萬港元(上市公司現在亦合資格申請!)

2.) 百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)對個人擔保的要求由企業 70% 以上股權持有人降至 50% 以上,與坊間一般貸款條件睇齊

3.) 政府會為八成信貸擔保產品(SFGS 80)和九成信貸擔保產品(SFGS 90)的貸款提供最高 3%利息補貼,在市面上算是相當吸引

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政府在疫情下推出一系列紓困措施,當中包括「中小企融資擔保計劃」(SME Financing Guarantee Scheme,簡稱 SFGS)貸款以援助中小企。而在 SFGS 計劃當中,又有分為百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)、九成信貸擔保產品(SFGS 90)和八成信貸擔保產品(SFGS 80),當中尤以由政府作百分百擔保的 SFGS 100 特別受歡迎。而最近有見疫情未有好轉跡象,更將 SFGS 100 原本的 200 萬港元貸款額加碼到 400 萬,務求協助中小企走出困境。

說起貸款,不少人自然會想起一大堆 paperwork 要準備,要填大量表格,經過一輪審核才知道能否獲得貸款。小編最近跟身邊一些中小企創業家聊起 SFGS,他們頭上都有一大堆問號。經過一些資料搜集及與銀行業的朋友交流,總結了一些(應該是一堆…)常見問題,今次就和大家分享一下,希望能夠解答到有意申請 SFGS 100 的諸位的疑問。

申請資格篇

SFGS 100 的申請資格有幾項,包括要在 2019 年 10 月 1 日或之前開始經營,2020 年 2 月起的單月營業額較 2019 年任何一個季度的平均每月營業額下跌最少 30% 等。詳細資料可到 HSBC 相關文章查詢,有詳細資料可看,本文不作多述。所謂「家家有本難念的經」,每家企業都有獨特的營商狀況,即使申請資格而列明,還是會出現灰色地帶和可討論的地方,例如:

問:我擁有兩家公司,有兩個商業登記,我最多可以申請幾次?

答:SFGS 100 以商業登記區分每單申請,有兩家公司則可申請兩次,最高批核貸款額是 800 萬港元。

問:營業額下跌 30% 是必然的條件?利潤能否計算在內?上年到現在都沒有生意額,是否合資格?

答:營業額下跌 30% 是證明你的企業因疫情而受影響的指標,當中沒有考慮利潤因素。而如果不幸地生意額由上年開始到現在都是 0 ,就真的不合資格申請了!(嚴格來說也不算是受疫情影響吧)

問:如果我公司沒有請人/沒有租辦公室/兩樣都沒有,可以申請 SFGS 100 嗎?

答:可以!雖然 SFGS 100 貸款的主要用途是希望讓中小企業老闆用作支付員工薪金或租金,但貸款的用法並沒有受監管。即是說,你仍然合資格申請 SFGS 100,只是計算貸款額的時候會以薪金和租金以外的方式計算。

問:需要個人名義擔保嗎?

答:如果你經營的是有限公司,或者合伙經營,需要由直接或間接持有企業 50% (政府於 5 月 29 日更新條款,由 70%下調至 50%) 以上股權的個別股東或合伙人提供個人擔保。亦即是說,假如你公司是四人合伙而股權為平均分配(每人25%),需由當中的兩人作個人擔保。

貸款額計算篇

上文曾經有提及貸款額的問題。SFGS 100 的貸款額是以企業的 6 個月員工薪金和租金總和去計算,不同的企業有不同的薪金計算模式,租金或許也有不一樣。以下是一些有關貸款額的計算情況供各位參考:

問:如果員工的薪金中有包括雙糧/佣金,會被計算在員工薪金的一部分嗎?

答:會的。由於員工薪金需有 MPF 強積金文件作證明,即使是雙糧/佣金等,同樣會被納入作計算貸款額之用。

問:如果我公司有聘用海外員工,他們的薪金都會計算在內嗎?

答:如上題所述,申請 SFGS 100 時,員工薪金需以 MPF 文件證明其數額,在指定情況下,聘請海外員工工作有機會不用供 MPF,但凡有供 MPF 的員工薪金都可以計算在內,詳情可參考積金局網頁

問:一定要以六個月租金和員工薪金總和去計算嗎?我公司某些月份的營業額很高,可以用最高營業額的一半乘以六去代替計算嗎?

答:不可以。根據「中小企融資擔保計劃」(SFGS)的官方小冊子解釋,你只可以在沒有租金或薪金的情況下才可以用代替計算的方法去推算出最高貸款額。

所需文件篇

上面提及過要成為 SFGS 100 的合資格申請人需要符合一定條件,以這些條件當然需要文件佐證。不過,很多中小企業家不像大公司有會計部門、人士部負責管數,自然會在計數上出現混亂情況。以下是一些有關所需文件的常見狀況以及解答:

問:要用甚麼文件證明營業額跌了 30% 或以上?

答:最簡單的做法是 bank statement。記得上文曾說過計算是以 2020 年 2 月起任何一個月的數字,對比 2019 年任何一季的每月平均營業額作計算嗎?你可以選擇 2019 年營業額最佳的一季的 bank statement,以及 2020 年 2 月起最差的一個月營業額作證明。另外,你也可以提供公司的核數報告或顯示出每月營業額的 Management account 作證明。

問:如果以 bank statement 作證,可以提供超過一家銀行的嗎?

答:可以。你可使用最多三家銀行所發出的 bank statement 作證明。值得留意的是,有些銀行會為在 bank statement 方面為客戶代勞,例如,如你是在 2019 年前 10 月 1 日已是 HSBC 客戶,而你亦是透過 HSBC 申請 SFGS 100,銀行方面就會自動為你處理營業額下跌證明的文件。

以上就是小編在過去數星期收集到的一些 SFGS 100 常見問題,當然無法涵蓋所有中小企老闆的疑問。如果你已經準備好想了解更多 SFGS 相關的事宜,歡迎聯絡銀行方面查詢。

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