【B2B線上支付攻略】虛擬信用卡到底有多好用?怎麼用? | 文章 – 滙豐機滙

隨著跨境電商和各類線上業務模式的日益成熟,越來越多的B2B交易通過線上進行。 如何讓線上交易更為便利,同時保證安全交易越來越受到商家的重視,虛擬信用卡(Virtual Credit Card,簡稱VCC)的出現可以解決這些問題。
財務  ·    ·  5 mins read

虛擬信用卡是指可線上使用且不是物理形式的信用卡。這些卡是專門為執行線上交易而創建的。這類信用卡具有卡號CVV和有效日期,就像普通信用卡一樣。但針對B2B線上交易來說,虛擬用信用卡要比普通實體信用卡的使用更加安全、便捷。

那麼,虛擬信用卡到底有哪些具體的功能,相較於普通的實體信用卡,又有哪些好處,分幾種類別?對於商家而言,如何利用虛擬信用卡便捷化線上交易流程,同時進行客戶和交易專案有序管理呢?

值得使用虛擬信用卡的三大原因

1. 安全性極高,自訂使用權限和限額

虛擬信用卡最大的優勢就是其極高的安全性。虛擬信用卡帶有一次性使用選項,生成的卡號在24小時到48小時的特定時間內有效。由於該卡僅可線上使用,因此將誤用或盜竊的可能性降到最低。

此外,虛擬信用可讓你為每名持卡人設定獨立簽賬上限,設定個別帳戶每日/每次的交易金額上限,亦可設定每日/記帳期的交易次數,同時規限持卡人於指定商業類別的商戶簽賬,從而避免未獲預先准許的採購交易。

例如,您的銷售主管可能被授權未經批准花費不超過1500美金,而普通銷售人員則不能超過1000美金。如果他們想超過這些限制,他們都需要一個更高級別的人來審核。

您可以為每次付款創建新的虛擬卡。如果您的一張卡被盜用(帳戶詳細資訊被黑),您只需取消一張虛擬卡,而所有其他付款都是安全可靠的,即使是重複付款也是如此。同時,如果您的某張卡超過了其限額,它只會影響所涉及的一項付款,而不會影響您可能正在進行的所有其他付款。

2. 使用便捷、應用廣泛

相比於實體信用卡,虛擬信用卡辦理方便快捷,沒有複雜的程式,不需要長時間的等待,少則幾分鐘至多十幾分鐘即可拿卡。對於香港公司用戶申請信用卡,所需的材料包括商業登記證,公司地址證明,申請人的香港身份證即可。

同時,由於虛擬信用卡均為國際信用卡,因此諸如跨境電商,跨境買家(需要在境外網站購物、啟動各類網上帳號、充值等情況)這些需要進行國際交易的群體而言,虛擬信用卡可以說是目前最方便的支付方式之一。例如,滙豐虛擬卡只要有Mastercard標誌即可交易。

3. 結算便捷透明、自動對賬

每個項目可設專屬卡號,更享自動對賬功能,輕鬆分類及整合交易記錄。比如滙豐的虛擬信用卡管理平臺MiVision可以使公司的管理員及持卡人簡易地處理各種卡務事項(帳戶和欠帳管理),包括管理員及持卡人的戶口狀、更改簽賬上限、報告信用卡遺失或被盜竊、申請換卡、查閱結單、自訂報表,以及查閱結單及下載賬項詳細資料等。

虛擬信用卡的種類有哪些?

主卡型虛擬卡:用於獨立完整的主帳戶,不依賴於實體信用卡。

附卡型虛擬卡:即依附於實體信用卡的附屬卡。這類信用卡可以通過一張主卡申請若干虛擬卡帳戶(一般為10-20個左右),還款等操作均由主卡完成。

但需要注意的是,虛擬卡總帳號是可以給自己開出來的子帳號卡進行增減金額操作的,子帳號之間無法進行互相轉帳操作。

映射型虛擬卡:如應用於(或放置於)Apple Pay、Samsung Pay、雲閃付中的信用卡。

虛擬信用卡有哪些B2B支付應用場景?                                                         

跨境電商開通平台,支付推廣費用

一般情況下,國內賣家是需要支援跨境支付的信用卡來開通電商平台(如Amazon、Walmart、eBay等)、PayPal帳戶,或者獨立站(如Shopify),又或者是想要購買賣家工具(Jungle Scout、Refunds Manager、AMZ Tracker等),也都需要支援跨境支付功能的信用卡,這個時候虛擬信用卡就能派上用場。

此外,由於很多境外網站只限使用當地簽發的信用卡(比如香港的iTunes商店,Google Play只限香港本地簽發的信用卡),國內銀行發行的信用卡都不被接受,因此對於跨境電商等跨境企業而言,申請境外信用卡就免去了平台開通和推廣時的諸多麻煩。

配合企業增長步伐,簡化多個業務部門或項目管理

如果你正在擴大銷售團隊和各個業務部門,手頭上有許多專案,那麼虛擬卡可以幫助你簡化管理付款的流程,提高付款效率。你可以為不同業務業務部門或專案發行多張虛擬卡,並為其分別設置一個虛擬卡號,專門用來支付公司營運中指定類型並定期重複的帳目。

又或者公司經常代表十個客戶訂購商品和服務,例如刊登廣告,就可以設置十個虛擬卡號,為每個客戶分配一個專屬卡號,以代表他們於網上付款。在信用卡帳單上,同一個客戶的網上付款都顯示在同一個虛擬卡號下,讓公司可以輕鬆的識別公司為每一個客戶支付的款項,做到自動對賬。不必依靠員工來報告每筆付款,而且您的財務團隊擁有這筆錢的完整記錄。使得會計工作流程高效有序。

除了企業用戶外,不少個人用戶也通過支援跨境支付的信用卡,在各種各樣的國外電商平台、品牌獨立站海淘商品。如今,國內跨境購物的市場使用者規模有望突破2.3億人,市場規模有望突破1100億美元。因此,虛擬信用卡的出現也就滿足了越來越多消費者境外網站購物的需求,是跨境電商不可忽視的支付新通道。

無論你的企業正在考慮擴大業務範圍、進軍不同市場,還是想要打通線上營運和宣傳管道,虛擬信用卡都將助你一臂之力。滙豐虛擬卡專為經常進行線上B2B付款,並希望能嚴格控制商業卡應用的滙豐商業理財客戶而設,點擊這裡瞭解更多詳情

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