【支付转账知多点】如何利用电子支付管道,从我的银行账户轻松地转账予商业伙伴? | 文章 – 汇丰机汇

如果你也希望了解更多有关企业如何利用B2B支付产品的详情,这篇文章将会为你提供更多相关资料。

财务  ·    ·  7 mins read

支付转账知多点】如何利用电子支付管道,从我的银行松地转账予商业伙伴?

你或许观察到,近年个人电子支付方式如何改变你的日常生活。不过当说到生意伙伴之间的支付方式,即是我们平常说的B2B 支付(Business-to-Business payment,企业对企业支付),其发展步伐则相对缓慢。

如果你也希望了解更多有关企业如何利用B2B支付产品的详情,这篇文章将会为你提供更多相关资料。

 如何B2B支付?

传统上,支票 、信用证或现金存款都是企业交易的常见方式。一般而言,企业需要依据以下指定受益人的帐户数据,以完成付款过程。

•受款人名称

•受款人户口号码

•受款人银行名称及地址 (或是本地银行代码/SWIFT代码)

 虽然不少企业因习惯使然,沿用上述支付方式已多年,不过随着近年出现更多崭新的支付方式,相较之下,传统支付方式的缺乏之处显得尤其明显。

利用传统支付方式或会为企业的现金流带来较多压力,因为传统支付方式并非实时转账,因此由销售到正式接收付款的数期较长。企业在银行处理及完成结算款项之前,亦难以确定款项是否结清。此外,以传统方式支付的企业还有机会面临其他风险,包括支票遭弹回等。

有不少企业都想了解更多关于B2B支付方式,我们将于下文为你介绍一些传统付款以外的支付方案。

 新的B2B付款方式

 企业可以使用快速付款系统(FPS,又名「转数快」),来取代目前沿用的现金及支票等传统支付方式。「转数快」容许银行户口之间进行「24x7」的实时转账。 企业亦可以利用「转数快」服务,进行港元或人民币的付款交易。

 企业利用「转数快」转账,可更透明地检视应收账款及应付帐款等资料,有利企业对账目有更好的掌控,及改善公司现金流。 此外,企业还可以以电子邮箱地址、手机电话号码或「转数快」识别代号(即是由FPS系统所编发的一组数字代号,每个FPS ID只可以用作绑定一家银行或电子货币包的帐户),代替帐户号码,从而简化转账程序,支付一方亦不需要谨记银行帐户数据。

事实上,「转数快」应用日渐广泛。根据香港金融管理局官方专栏《汇思》的一篇文章[1],「转数快」的使用范围已从初期的P2P支付(Person-to-Person payment ,个人对个人支付),逐渐扩展到零售、缴付账单及商业支付层面。 2020年首季期内录得的10万次平均每日交易中,约一半为商户支付。 截至目前,已录得超过1.8万个商户注册接受客户以「转数快」方式付款。

转数快」的优

-使用易:付款人毋须输入帐户号码,可以利用已登记的手机号码、电子邮件地址或「转数快」识别代号

[提示请谨记,在继续付款之前,查收款人的姓名。 如果你的要支付个人用,示被屏蔽的名 如果收款人是公司,则将显示其完整实体名]

-快捷而透明:可以随时随地实时转账至香港任何一间银行[2]

 -省成本:减低因使用现金及支票支付而产生的行政费及手续费

 -更有效管理金流:实时过数至现金户口,令账目有更佳透明度 

 B2B 支付「智醒囊」

 如你不熟悉「转数快」的详情,又或希望了解更多相关信息,你可参考以下为你准备的小提示。

  1. 如何申转数快」? 

「转数快」可以理解为连接各大银行及储值支付工具(又可理解为电子货币包)的实时境内转账平台。用户只需要将电话号码或电子邮箱地址等数据,登记连接到银行账户。 连接后,用户可以利用「转数快」进行实时资金转账和付款。

 对此感兴趣的企业,可以联系银行以获得更多「转数快」识别代号的注册数据。

 对于汇丰工商金融客户,他们可以到访商务「网上理财」网址汇丰财资网,其后将手机号码、电子邮箱地址或「转数快」识别代号连接到指定的商业户口。

 如果你想进一步了解「转数快」,可到访:https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/payments/payment-services/faster-payment-system

2.我能够利用「转数快」行国际跨境B2B付款 

你现时不能够利用「转数快」进行国际跨境B2B付款,「转数快」目前仅支持香港本地银行及电子货币包之间的资金转账。 如果你需要将资金转账到外国,可以使用电汇服务。

3.使用「转数快」最高交易限可达多少? 

「转数快」交易限额取决于各大银行及电子货币包的业务性质及其风险控制管理。 你可联系各大银行或电子货币包运营商,以获取更多相关信息。

至于汇丰,企业可通过网上银行,向其他可利用「转数快」收账的账户存入最高一百万港币或人民币。 为了确保安全,企业亦可随时透过流动保安编码或保安编码器,于网上银行或手机银行来调整付款限额。

4.我能够利用「转数快」收取消者付款

你能够利用「转数快」来收取客户付款。 商户可透过「转数快」与各大银行或电子货币包联系,以收取客户付款。 有些银行更提供一站式服务,涵盖不同业务所需的完整收款服务方案。

汇丰为满足各种业务模式的不同收款需求,亦推出了汇丰「智丰收」,针对地为网店或实体店提供既高效率,且低成本的流动收款服务的方案,当中包括支持店铺及销售点交易、电子商贸、流动商贸及账单支付。

如果你想了解有关汇丰「智丰收」的资料,请到访:https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/payments/receivables-services/hsbc-business-collect

 5.我如何授付款?

为了简化日常操作,企业或希望授权他人付款,或设置定期付款。

各大银行的确实授权程序均有所不同。以汇丰为例,你可以根据你所使用的网上银行类型,以简化日常操作。

财资网(HSBCnet)用户:

 如果你正使用汇丰财资网建立付款指示,汇丰财资网的系统管理员可以在线授权汇丰财资网使用者,包括授权账户使用者,及决定其汇丰财资网的访问权限和交易上限。

 当确立汇丰财资网的授权程序后,授权帐户用户将能够到访汇丰财资网,及利用汇丰财资网内设置的帐户进行交易。

 为了令你的银行账户更安全,你应常常为汇丰财资网内的账户及其银行服务,设置合适的用户权力及相关限制。 一旦你授权了指定使用者,只有该名用户及系统管理员可以登入汇丰财资网 ,检视在内的银行账户,并根据其获授权的权限检视及/或进行交易。

若你希望进一步了解如何用户许可证功能,你可以点击此处。 你也可以点击此处以了解有关支付授权资料。

商务「网上理」用户: 

若你是企业的授权签署人,你会成为企业的商务「网上理财」(Business Internet Banking, BIB)的主要用户,并自动拥有透过商务「网上理财」进行转账的权限。而每单转账的交易上限,则根据主要使用者在设立网上理财户口时所订下的限制。

你亦可以授权你的的业务伙伴或是员工,成为第二位主要用户,并通过提交表格授予他们进行在线支付权限。

为了更好的掌控在线帐户转账,主要用户亦可以决定其他用户,透过商务「网上理财」进行交易的限额,和根据不同账户的级别设定授权签署组合。

不同的账户可以设定不同的授权签名组合,并且可以订定个人用户的交易限额 ––这些功能通通都可以在商务「网上理财」内进行,而且更改会在提交后立即生效。

如果你想了解更多关于商务「网上理财」的数据,可以浏览这里

6.使用「转数快」服务会收费吗

对于汇丰商业账户转账至其他「转数快」参与者账户,每笔不超过100万港币/人民币的转出汇款,将会被收取费用。 

截至2020年8月,通过汇丰财资网 /商务「网上理财」进行跨银行资金转账,每笔交易将会收取8港元。 用户可以点击此处以查找与商业银行服务范围相关的最新收费。[3]

企业应常常确保账户拥用足够余额,因为银行或会因户口款项不足,而向企业收取额外费用。以汇丰的商业客户而言,因户口款项不足而退回付款,每笔交易将会被收取150港元。 [4]


 
[1] 資料撮於由香港金融管理局高級助理總裁劉應彬撰寫的《 匯思》專欄 《「轉數快」與你同抗疫》: https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/insight/2020/04/20200424/
[2] 提供實時服務的FPS銀行完整列表:https://fps.hkicl.com.hk/chi/fps/about_fps/participant.php
[3][ 4]  本文中提到滙豐商業銀行提供的各種服務的收費僅供讀者參考。 本行保留隨時更改任何費用,收費,特別優惠和其他服務的權利。本行保留對所進行交易收取費用的權利。 對於未在本指南中列出的費用,請聯繫我們的分行以獲取詳細資料。

 


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