【過數轉賬知多點】如何利用電子支付渠道，從我的銀行賬戶輕鬆地轉賬予商業夥伴？ | 文章 – 滙豐機滙

【過數轉賬知多點】如何利用電子支付渠道，從我的銀行賬戶輕鬆地轉賬予商業夥伴？

你或許觀察到，近年個人電子支付方式如何改變你的日常生活。不過當說到生意夥伴之間的支付方式，即是我們平常說的B2B 支付（Business-to-Business payment，企業對企業支付），其發展步伐則相對緩慢。

如果你也希望了解更多有關企業如何利用B2B支付產品的詳情，這篇文章將會為你提供更多相關資料。

如何進行B2B支付？

傳統上，支票 、信用證或現金存款都是企業交易的常見方式。一般而言，企業需要依據以下指定受益人的賬戶資料，以完成付款過程。

•受款人名稱

•受款人戶口號碼

•受款人銀行名稱及地址 （或是本地銀行代碼/SWIFT代碼）

雖然不少企業因習慣使然，沿用上述支付方式已多年，不過隨著近年出現更多嶄新的支付方式，相較之下，傳統支付方式的缺乏之處顯得尤其明顯。

利用傳統支付方式或會為企業的現金流帶來較多壓力，因為傳統支付方式並非實時轉賬，因此由銷售到正式接收付款的數期較長。企業在銀行處理及完成結算款項之前，亦難以確定款項是否結清。此外，以傳統方式支付的企業還有機會面臨其他風險，包括支票遭彈回等。

有不少企業都想了解更多關於B2B支付方式，我們將於下文為你介紹一些傳統付款以外的支付方案。

嶄新的B2B付款方式

企業可以使用快速付款系統（FPS，又名「轉數快」），來取代目前沿用的現金及支票等傳統支付方式。「轉數快」容許銀行戶口之間進行「24x7」的實時轉賬。 企業亦可以利用「轉數快」服務，進行港元或人民幣的付款交易。

企業利用「轉數快」轉賬，可更透明地檢視應收賬款及應付賬款等資料，有利企業對賬目有更好的掌控，及改善公司現金流。 此外，企業還可以以電子郵箱地址、手機電話號碼或「轉數快」識別代號（即是由FPS系統所編發的一組數字代號，每個FPS ID只可以用作綁定一家銀行或電子錢包的賬戶），代替賬戶號碼，從而簡化轉賬程序，支付一方亦不需要謹記銀行賬戶資料。

事實上，「轉數快」應用日漸廣泛。根據香港金融管理局官方專欄《匯思》的一篇文章[1]，「轉數快」的使用範圍已從初期的P2P支付（Person-to-Person payment ，個人對個人支付），逐漸擴展到零售、繳付賬單及商業支付層面。 2020年首季期內錄得的10萬次平均每日交易中，約一半為商戶支付。 截至目前，已錄得超過1.8萬個商戶註冊接受客戶以「轉數快」方式付款。

「轉數快」的優勢

-使用簡易：付款人毋須輸入賬戶號碼，可以利用已登記的手機號碼、電子郵件地址或「轉數快」識別代號

[小貼士：請謹記，在繼續授權付款之前，請先檢查收款人的姓名。 如果你的要支付個人費用，則會顯示被屏蔽的名稱。 如果收款人是公司，則將顯示其完整實體名稱。]

-快捷而透明：可以隨時隨地實時轉賬至香港任何一間銀行[2]

-節省成本：減低因使用現金及支票支付而產生的行政費及手續費

-更有效管理現金流：實時過數至現金戶口，令賬目有更佳透明度 

 B2B 支付「智醒錦囊」

 如你不熟悉「轉數快」的詳情，又或希望了解更多相關資訊，你可參考以下為你準備的小貼士。

1. 如何申請「轉數快」？ 

「轉數快」可以理解為連接各大銀行及儲值支付工具（又可理解為電子錢包）的即時境內轉賬平台。用戶只需要將電話號碼或電子郵箱地址等資料，登記連接到銀行賬戶。 連接後，用戶可以利用「轉數快」進行實時資金轉賬和付款。

 對此感興趣的企業，可以聯繫銀行以獲得更多「轉數快」識別代號的註冊資料。

 對於滙豐工商金融客戶，他們可以到訪商務「網上理財」網址或滙豐財資網，其後將手機號碼、電子郵箱地址或「轉數快」識別代號連接到指定的商業戶口。

 如果你想進一步了解「轉數快」，可到訪：https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/payments/payment-services/faster-payment-system

2.我能夠利用「轉數快」進行國際跨境B2B付款嗎？ 

你現時不能夠利用「轉數快」進行國際跨境B2B付款，「轉數快」目前僅支援香港本地銀行及電子錢包之間的資金轉賬。 如果你需要將資金轉賬到外國，可以使用電滙服務。

3.使用「轉數快」最高交易限額可達多少？ 

「轉數快」交易限額取決於各大銀行及電子錢包的業務性質及其風險控制管理。 你可聯繫各大銀行或電子錢包運營商，以獲取更多相關資訊。

至於滙豐，企業可通過網上銀行，向其他可利用「轉數快」收賬的賬戶存入最高一百萬港幣或人民幣。 為了確保安全，企業亦可隨時透過流動保安編碼或保安編碼器，於網上銀行或手機銀行來調整付款限額。

4.我能夠利用「轉數快」收取消費者付款嗎？

你能夠利用「轉數快」來收取客戶付款。 商戶可透過「轉數快」與各大銀行或電子錢包聯繫，以收取客戶付款。 有些銀行更提供一站式服務，涵蓋不同業務所需的完整收款服務方案。

滙豐為滿足各種業務模式的不同收款需求，亦推出了滙豐「智豐收」，針對地為網店或實體店提供既高效率，且低成本的流動收款服務的方案，當中包括支援店舖及銷售點交易、電子商貿、流動商貿及賬單支付。

如果你想了解有關滙豐「智豐收」的資料，請到訪：https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/payments/receivables-services/hsbc-business-collect

5.我如何授權付款？

為了簡化日常操作，企業或希望授權他人付款，或設置定期付款。

各大銀行的確實授權程序均有所不同。以滙豐為例，你可以根據你所使用的網上銀行類型，以簡化日常操作。

滙豐財資網（HSBCnet）用戶：

如果你正使用滙豐財資網建立付款指示，滙豐財資網的系統管理員可以線上授權滙豐財資網使用者，包括授權賬戶使用者，及決定其滙豐財資網的訪問權限和交易上限。

當確立滙豐財資網的授權程序後，授權賬戶使用者將能夠到訪滙豐財資網，及利用滙豐財資網內設置的賬戶進行交易。

為了令你的銀行賬戶更安全，你應常常為滙豐財資網内的賬戶及其銀行服務，設置合適的使用者權限及相關限制。 一旦你授權了指定使用者，只有該名使用者及系統管理員可以登入滙豐財資網 ，檢視在內的銀行賬戶，並根據其獲授權的權限檢視及/或進行交易。

若你希望進一步了解如何使用授權功能，你可以點擊此處。 你也可以點擊此處以了解有關支付授權資料。

商務「網上理財」用戶： 

若你是企業的授權簽署人，你會成為企業的商務「網上理財」（Business Internet Banking, BIB）的主要用戶，並自動擁有透過商務「網上理財」進行轉賬的權限。而每單轉賬的交易上限，則根據主要用戶在設立網上理財戶口時所訂下的限制。

你亦可以授權你的的業務夥伴或是員工，成為第二位主要使用者，並通過提交表格授予他們進行線上支付權限。

為了更好的掌控線上賬戶轉賬，主要用戶亦可以決定其他使用者，透過商務「網上理財」進行交易的限額，和根據不同賬戶的級別設定授權簽署組合。

不同的賬戶可以設定不同的授權簽名組合，並且可以訂定個人用戶的交易限額 ––這些功能通通都可以在商務「網上理財」內進行，而且更改會在提交後立即生效。

如果你想了解更多關於商務「網上理財」的資料，可以瀏覽這裡。

6.使用「轉數快」服務會收費嗎？

對於滙豐商業賬戶轉帳至其他「轉數快」參與者賬戶，每筆不超過100萬港幣/人民幣的轉出匯款，將會被收取費用。 

截至2020年8月，通過滙豐財資網 /商務「網上理財」進行跨銀行資金轉賬，每筆交易將會收取8港元。 用戶可以點擊此處以查找與商業銀行服務範圍相關的最新收費。[3]

企業應常常確保賬戶擁用足夠餘額，因為銀行或會因戶口款項不足，而向企業收取額外費用。以滙豐的商業客戶而言，因戶口款項不足而退回付款，每筆交易將會被收取150港元。 [4]