【過數轉賬知多點】如何利用電子支付渠道,從我的銀行賬戶輕鬆地轉賬予商業夥伴? | 文章 – 滙豐機滙

如果你也希望了解更多有關企業如何利用B2B支付產品的詳情,這篇文章將會為你提供更多相關資料。

財務  ·    ·  7 mins read

【過數轉賬知多點】如何利用電子支付渠道,從我的銀行賬戶輕鬆地轉賬予商業夥伴?

你或許觀察到,近年個人電子支付方式如何改變你的日常生活。不過當說到生意夥伴之間的支付方式,即是我們平常說的B2B 支付(Business-to-Business payment,企業對企業支付),其發展步伐則相對緩慢。

如果你也希望了解更多有關企業如何利用B2B支付產品的詳情,這篇文章將會為你提供更多相關資料。

如何進行B2B支付?

傳統上,支票 、信用證或現金存款都是企業交易的常見方式。一般而言,企業需要依據以下指定受益人的賬戶資料,以完成付款過程。

•受款人名稱

•受款人戶口號碼

•受款人銀行名稱及地址 (或是本地銀行代碼/SWIFT代碼)

雖然不少企業因習慣使然,沿用上述支付方式已多年,不過隨著近年出現更多嶄新的支付方式,相較之下,傳統支付方式的缺乏之處顯得尤其明顯。

利用傳統支付方式或會為企業的現金流帶來較多壓力,因為傳統支付方式並非實時轉賬,因此由銷售到正式接收付款的數期較長。企業在銀行處理及完成結算款項之前,亦難以確定款項是否結清。此外,以傳統方式支付的企業還有機會面臨其他風險,包括支票遭彈回等。

有不少企業都想了解更多關於B2B支付方式,我們將於下文為你介紹一些傳統付款以外的支付方案。

嶄新的B2B付款方式

企業可以使用快速付款系統(FPS,又名「轉數快」),來取代目前沿用的現金及支票等傳統支付方式。「轉數快」容許銀行戶口之間進行「24x7」的實時轉賬。 企業亦可以利用「轉數快」服務,進行港元或人民幣的付款交易。

企業利用「轉數快」轉賬,可更透明地檢視應收賬款及應付賬款等資料,有利企業對賬目有更好的掌控,及改善公司現金流。 此外,企業還可以以電子郵箱地址、手機電話號碼或「轉數快」識別代號(即是由FPS系統所編發的一組數字代號,每個FPS ID只可以用作綁定一家銀行或電子錢包的賬戶),代替賬戶號碼,從而簡化轉賬程序,支付一方亦不需要謹記銀行賬戶資料。

事實上,「轉數快」應用日漸廣泛。根據香港金融管理局官方專欄《匯思》的一篇文章[1],「轉數快」的使用範圍已從初期的P2P支付(Person-to-Person payment ,個人對個人支付),逐漸擴展到零售、繳付賬單及商業支付層面。 2020年首季期內錄得的10萬次平均每日交易中,約一半為商戶支付。 截至目前,已錄得超過1.8萬個商戶註冊接受客戶以「轉數快」方式付款。

「轉數快」的優勢

-使用簡易:付款人毋須輸入賬戶號碼,可以利用已登記的手機號碼、電子郵件地址或「轉數快」識別代號

[小貼士:請謹記,在繼續授權付款之前,請先檢查收款人的姓名。 如果你的要支付個人費用,則會顯示被屏蔽的名稱。 如果收款人是公司,則將顯示其完整實體名稱。]

-快捷而透明:可以隨時隨地實時轉賬至香港任何一間銀行[2]

-節省成本:減低因使用現金及支票支付而產生的行政費及手續費

-更有效管理現金流:實時過數至現金戶口,令賬目有更佳透明度 

 B2B 支付「智醒錦囊」

 如你不熟悉「轉數快」的詳情,又或希望了解更多相關資訊,你可參考以下為你準備的小貼士。

  1. 如何申請「轉數快」? 

「轉數快」可以理解為連接各大銀行及儲值支付工具(又可理解為電子錢包)的即時境內轉賬平台。用戶只需要將電話號碼或電子郵箱地址等資料,登記連接到銀行賬戶。 連接後,用戶可以利用「轉數快」進行實時資金轉賬和付款。

 對此感興趣的企業,可以聯繫銀行以獲得更多「轉數快」識別代號的註冊資料。

 對於滙豐工商金融客戶,他們可以到訪商務「網上理財」網址滙豐財資網,其後將手機號碼、電子郵箱地址或「轉數快」識別代號連接到指定的商業戶口。

 如果你想進一步了解「轉數快」,可到訪:https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/payments/payment-services/faster-payment-system

2.我能夠利用「轉數快」進行國際跨境B2B付款嗎? 

你現時不能夠利用「轉數快」進行國際跨境B2B付款,「轉數快」目前僅支援香港本地銀行及電子錢包之間的資金轉賬。 如果你需要將資金轉賬到外國,可以使用電滙服務。

3.使用「轉數快」最高交易限額可達多少? 

「轉數快」交易限額取決於各大銀行及電子錢包的業務性質及其風險控制管理。 你可聯繫各大銀行或電子錢包運營商,以獲取更多相關資訊。

至於滙豐,企業可通過網上銀行,向其他可利用「轉數快」收賬的賬戶存入最高一百萬港幣或人民幣。 為了確保安全,企業亦可隨時透過流動保安編碼或保安編碼器,於網上銀行或手機銀行來調整付款限額。

4.我能夠利用「轉數快」收取消費者付款嗎?

你能夠利用「轉數快」來收取客戶付款。 商戶可透過「轉數快」與各大銀行或電子錢包聯繫,以收取客戶付款。 有些銀行更提供一站式服務,涵蓋不同業務所需的完整收款服務方案。

滙豐為滿足各種業務模式的不同收款需求,亦推出了滙豐「智豐收」,針對地為網店或實體店提供既高效率,且低成本的流動收款服務的方案,當中包括支援店舖及銷售點交易、電子商貿、流動商貿及賬單支付。

如果你想了解有關滙豐「智豐收」的資料,請到訪:https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/payments/receivables-services/hsbc-business-collect

5.我如何授權付款?

為了簡化日常操作,企業或希望授權他人付款,或設置定期付款。

各大銀行的確實授權程序均有所不同。以滙豐為例,你可以根據你所使用的網上銀行類型,以簡化日常操作。

滙豐財資網(HSBCnet)用戶:

如果你正使用滙豐財資網建立付款指示,滙豐財資網的系統管理員可以線上授權滙豐財資網使用者,包括授權賬戶使用者,及決定其滙豐財資網的訪問權限和交易上限。

當確立滙豐財資網的授權程序後,授權賬戶使用者將能夠到訪滙豐財資網,及利用滙豐財資網內設置的賬戶進行交易。

為了令你的銀行賬戶更安全,你應常常為滙豐財資網内的賬戶及其銀行服務,設置合適的使用者權限及相關限制。 一旦你授權了指定使用者,只有該名使用者及系統管理員可以登入滙豐財資網 ,檢視在內的銀行賬戶,並根據其獲授權的權限檢視及/或進行交易。

若你希望進一步了解如何使用授權功能,你可以點擊此處。 你也可以點擊此處以了解有關支付授權資料。

商務「網上理財」用戶: 

若你是企業的授權簽署人,你會成為企業的商務「網上理財」(Business Internet Banking, BIB)的主要用戶,並自動擁有透過商務「網上理財」進行轉賬的權限。而每單轉賬的交易上限,則根據主要用戶在設立網上理財戶口時所訂下的限制。

你亦可以授權你的的業務夥伴或是員工,成為第二位主要使用者,並通過提交表格授予他們進行線上支付權限。

為了更好的掌控線上賬戶轉賬,主要用戶亦可以決定其他使用者,透過商務「網上理財」進行交易的限額,和根據不同賬戶的級別設定授權簽署組合。

不同的賬戶可以設定不同的授權簽名組合,並且可以訂定個人用戶的交易限額 ––這些功能通通都可以在商務「網上理財」內進行,而且更改會在提交後立即生效。

如果你想了解更多關於商務「網上理財」的資料,可以瀏覽這裡

6.使用「轉數快」服務會收費嗎?

對於滙豐商業賬戶轉帳至其他「轉數快」參與者賬戶,每筆不超過100萬港幣/人民幣的轉出匯款,將會被收取費用。 

截至2020年8月,通過滙豐財資網 /商務「網上理財」進行跨銀行資金轉賬,每筆交易將會收取8港元。 用戶可以點擊此處以查找與商業銀行服務範圍相關的最新收費。[3]

企業應常常確保賬戶擁用足夠餘額,因為銀行或會因戶口款項不足,而向企業收取額外費用。以滙豐的商業客戶而言,因戶口款項不足而退回付款,每筆交易將會被收取150港元。 [4]

[1] 資料撮於由香港金融管理局高級助理總裁劉應彬撰寫的《 匯思》專欄 《「轉數快」與你同抗疫》: https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/insight/2020/04/20200424/
[2] 提供實時服務的FPS銀行完整列表:https://fps.hkicl.com.hk/chi/fps/about_fps/participant.php
[3] [4]  本文中提到滙豐商業銀行提供的各種服務的收費僅供讀者參考。 本行保留隨時更改任何費用,收費,特別優惠和其他服務的權利。本行保留對所進行交易收取費用的權利。 對於未在本指南中列出的費用,請聯繫我們的分行以獲取詳細資料。
 
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