大湾区初创企业融资锦囊:金融机构贷款篇 | 文章 – 汇丰机汇

融资难、融资贵是初创企业时常面临的难题。作为国际金融中心,香港拥有完备的金融服务业和成熟的融资环境,吸引了不少内地创业者赴港获得资金支持。然而,初创企业如何选择最合适自己的融资方式?创业者应如何为融资成功做准备?本文将主要介绍金融机构为初创企业提供的不同融资贷款计划,以作参考。
财务  ·    ·  6 mins read

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初创企业,泛指刚刚起步,且资金和资源不充足的各类企业,而融资难、融资贵是初创企业时常面临的难题。作为国际金融中心,香港拥有完备的金融服务业和成熟的融资环境,并且努力为创业者打通融资渠道,实现创业理想。这吸引了不少内地创业者赴港获得资金支持。

然而,企业融资方式种类繁多,其中哪些与初创企业密切相关?创业者应如何为融资成功做准备?进行融资时又有哪些注意事项?本文将主要介绍金融机构为初创企业提供的融资贷款计划,帮助创业者根据不同需求做出合适的选择。

我的初创企业适合哪种融资方式?

初创企业在发展各个阶段的融资需求不一而同,可能仅仅是维持日常运转,或者是灵活捕捉市场机遇。因此在选择融资方式时,创业者们要分析清楚融资方案是否能够满足业务运营和发展需求。以下是几种常见的初创企业融资需求和值得考虑的融资方式:

业务销售受疫情打击,需要资金维持运转:中小企融资担保计划(SFGS

面对市场波动带来的打击,初创企业往往首当其冲。香港政府先后推出数个针对初创及中小企业的融资计划与资助方案,比如中小企业融资担保计划(SFGS),专门帮助中小企以较低利息及门槛获得银行贷款。

它由香港按揭证券有限公司(“按证公司”)推出,而这家公司由香港政府通过外汇基金全资拥有。根据企业所选择的具体贷款计划,按证公司为合资格企业获贷款机构批核的贷款提供五成至百分百的信贷担保。参与该融资计划的贷款机构众多,包括中银香港、汇丰银行和星展银行等多家银行。

其中,政府在2020年因经济下行推出了「百分百担保特惠贷款」(SFGS100),以解中小企业现金流短缺的燃眉之急。每个符合资格借款企业的最高贷款额为其18个月雇员薪金及企业租金的总和,上限为600万港元,最长还款期为8年,企业可申请不超过18个月的本金延期偿付期间,即在此期间内只支付利息而在剩余还款期内分期偿还本息。获批贷款相当于由香港政府百分百担保。

申请要求包括:

1. 2020年3月31日或之前营运

2. 自2020年2月份起,单月营业额较2019年1月至2020年6月的任何一个季度的平均每月营业额下跌三成或更多 

3. 业务在香港运作及拥有有效的商业登记证

4. 上市公司、贷款机构及贷款机构的联系公司均不符合申请资格

*汇丰提供最优惠利率减2.25%(P-2.25%),即现时实际年利率同样为2.75%。有关如何申请SFGS100的常见问题,可以参考[2021年更新版]什么是百分百担保特惠贷款(SFGS100)?如何申请? 

快速改变业务方向,拓展创新商业模式:快捷、简单的贷款方案

随着数字化渗透到各行各业和生活中,越来越多企业都在尝试应用数码科技,拓展新的商业模式。而想要在激烈的市场竞争中脱颖而出,初创企业需要更加灵活变通,因此所选择的融资方式大多具备低成本、到账时间短的特点。

比如,汇丰银行为科创企业或者应用数码科技的初创企业提供「创科企业商业贷款」,申请贷款不需要提供财务报表,不需要资产作抵押,但要以个人做担保。银行会综合考量公司业务性质、商业信贷资料库资料、贷款用途和还款能力等。要提醒各位创业者,切忌把个人和公司资金混合使用。

合资格企业申请成功后可在3个工作日内收到现金。贷款期可由半年到5年,每月平息低至0.33厘,每年的手续费为贷款额的1%。以10万贷款额,还款期5年为例,每年还款额低于2000元。

此外,受疫情影响,网上融资活动也日益增多,例如专门从事网络借贷或众筹的平台,但提醒各位创业者一定要注意潜在的运营和法律风险。

首先需要关注贷款机构是否具备相关资格。企业可以通过公司注册处的“现有放债人牌照持牌人名单”查看贷款机构是否持有有效的放债人牌照。据规定,任何人在香港经营放债人业务必须领取放债人牌照,所以企业如在网上融资也要关注网络平台机构是否牌照齐全。

除去基本的牌照资格,放债人的隐私政策也值得借款企业留意。尤其是在网上融资时,企业填报基本信息、商业登记资料及公司财务等商业信息后,最好先确认隐私政策,明确该融资平台会如何处理已填报的信息,而后再提交资料。

正在高速发展的科创企业,不想错过市场机会:银行提供的大规模融资项目

科创行业是推动粤港澳大湾区发展的核心行业。以汇丰银行推出的「大湾区+」科技信贷基金为例,它是专门为在内地,香港和澳门运营的高速成长的本地和国际创科企业提供优先债融资。申请企业需要从事电子商务、金融科技、机器人、生物技术和医疗技术等行业,并且已经从风险投资或私募股权公司获得了早期资金。每个融资项目最多可获得高达五千万美金的资金,贷款周期通常不超过12个月。为顺利获得融资,你需要提供历史财务记录、业务计划和预测以及最近一轮融资的相关材料和股东基础等。

如果你的初创企业刚刚起步,还处于概念验证阶段,香港的科创摇篮基地包括数码港和科学园也提供了数码港创意微型基金和香港科技园创投基金等。详情请参考文章《创业在香港,融资不再难:原来有这么多创业基金可以申请》

我该如何为成功融资作准备

除了准备齐全所需要的申请材料外,进行融资时,借款企业的信用情况往往会被考察。比如上述“百分百担保特惠贷款”计划就要求借款企业必须没有超过60天的未偿还拖欠。

企业的信用表现在多个方面,包括与银行业务往来过程中是否欠款欠息、是否在合同履行及应付账款等方面守信、企业的财务报表是否真实准确,以及企业是否依法依规纳税。

因此,在日常运营及与其它机构进行业务往来时,企业须注意保持良好的信用情况,以免在融资审核时受影响。另外,即便是初创企业也应该妥善保留有关公司营业额、业务开展情况、运营状况等的材料,以备融资时供贷款机构参考。

此外,无论线上或线下进行融资,企业都要对借款条款心中有数——除了利率以外,企业还应关注融资过程中可能包含的手续费、行政费等费用,以及现金回赠、费用减免等优惠活动。企业可以要求贷款机构提供实际年利率的数字,从而更直观地比较不同产品的融资实际成本。

提示:「借定唔借?還得到先好借!」

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