大灣區初創企業融資錦囊:金融機構貸款篇 | 文章 – 滙豐機滙

融資難、融資貴是初創企業時常面臨的難題。作為國際金融中心,香港擁有完備的金融服務業和成熟的融資環境,能夠幫助創業者獲得融资。然而,初創企業如何選擇最合適自己的融資方式?創業者應如何為融資成功做準備?本文將主要介紹金融機構為初創企業提供的不同融資貸款計劃,以作參考。
財務  ·    ·  5 mins read

初創企業,泛指剛剛起步,且資金和資源不充足的各類企業,而融資難、融資貴是初創企業時常面臨的難題。作為國際金融中心,香港擁有完備的金融服務業和成熟的融資環境,並且努力為創業者打通融資管道,實現創業理想。

然而,企業融資方式種類繁多,其中哪些與初創企業密切相關?創業者應如何為融資成功做準備?進行融資時又有哪些注意事項?本文將主要介紹金融機構為初創企業提供的融資貸款計劃,幫助創業者根據不同需求做出合適的選擇。

我的初創企業適合哪種融資方式?

初創企業在發展各個階段的融資需求不一而同,可能僅僅是維持日常運轉,或者是靈活捕捉市場機遇。因此在選擇融資方式時,創業者們要分析清楚融資方案是否能夠滿足業務運營和發展需求。以下是幾種常見的初創企業融資需求和值得考慮的融資方式:

業務銷售受疫情打擊,需要資金維持運轉:中小企融資擔保計劃(SFGS

面對市場波動帶來的打擊,初創企業往往首當其衝。香港政府先後推出數個針對初創及中小企業的融資計畫與資助方案,比如中小企業融資擔保計畫(SFGS),專門幫助中小企以較低利息及門檻獲得銀行貸款。

它由香港按揭證券有限公司(「 按證公司」 )推出,而這家公司由香港政府通過外匯基金全資擁有。根據企業所選擇的具體貸款計劃,按證公司為合資格企業獲貸款機構批核的貸款提供五成至百分百的信貸擔保。參與該融資計劃的貸款機構眾多,包括中銀香港、滙豐銀行和星展銀行等多家銀行。

其中,政府在2020年因經濟下行推出了「百分百擔保特惠貸款」(SFGS100),以解中小企業現金流短缺的燃眉之急。每個符合資格借款企業的最高貸款額為其18個月雇員薪金及企業租金的總和,上限為600萬港元,最長還款期為8年,企業可申請不超過18個月的本金延期償付期間,即在此期間內只支付利息而在剩餘還款期內分期償還本息。獲批貸款相當於由香港政府百分百擔保。

申請要求包括:

1. 2020年3月31日或之前營運

2. 自2020年2月份起,單月營業額較2019年1月至2020年6月的任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或更多 

3. 業務在香港運作及擁有有效的商業登記證

4. 上市公司、貸款機構及貸款機構的聯繫公司均不符合申請資格

*滙豐提供最優惠利率減2.25%(P-2.25%),即現時實際年利率同樣為2.75%。有關如何申請SFGS100的常見問題,可以參考[2021年更新版]什麼是百分百擔保特惠貸款(SFGS100)?如何申請?

快速改變業務方向,拓展創新商業模式:快捷、簡單的貸款方案

比如,滙豐銀行為科創企業或者應用數碼科技的初創企業提供「創科企業商業貸款」,申請貸款不需要提供財務報表,不需要資產作抵押,但要以個人做擔保。銀行會綜合考量公司業務性質、商業信貸資料庫資料、貸款用途和還款能力等。要提醒各位創業者,切忌把個人和公司資金混合使用。

合資格企業申請成功後可在3個工作日內收到現金。貸款期可由半年到5年,每月平息低至0.33厘,每年的手續費為貸款額的1%。以10萬貸款額,還款期5年為例,每年還款額低於2000元。

此外,受疫情影響,網上融資活動也日益增多,例如專門從事網絡借貸或眾籌的平台,但提醒各位創業者一定要注意潛在的運營和法律風險。

首先需要關注貸款機構是否具備相關資格。企業可以通過公司註冊處的「現有放債人牌照持牌人名單」 查看貸款機構是否持有有效的放債人牌照。據規定,任何人在香港經營放債人業務必須領取放債人牌照,所以企業若在網上融資也要關注網絡平台機構是否牌照齊全。

除去基本的牌照資格,放債人的隱私政策也值得借款企業留意。尤其是在網上融資時,企業填報基本資訊、商業登記資料及公司財務等商業資訊後,最好先確認隱私政策,明確該融資平台會如何處理已填報的資訊,而後再提交資料。

正在高速發展的創科企業,不想錯過市場機會:銀行提供的大規模融資項目

創科行業是推動粵港澳大灣區發展的核心行業。以滙豐銀行推出的「大灣區+」科技信貸基金為例,它是專門為在內地,香港和澳門運營的高速成長的本地和國際創科企業提供優先債融資。申請企業需要從事電子商務、金融科技、機器人、生物技術和醫療技術等行業,並且已經從風險投資或私募股權公司獲得了早期資金。每個融資專案最多可獲得高達五千萬美金的資金,貸款週期通常不超過12個月。為順利獲得融資,你需要提供歷史財務記錄、業務計畫和預測以及最近一輪融資的相關材料和股東基礎等。

如果你的初創企業剛剛起步,還處於概念驗證階段,香港的創科搖籃基地包括數碼港和科學園也提供了數碼港創意微型基金和香港科技園創投基金等。詳情請參考文章《創業在香港,融資不再難:原來有這麼多創業基金可以申請》

我該如何為成功融資作準備

除了準備齊全所需要的申請材料外,進行融資時,借款企業的信用情況往往會被考察。比如上述「百分百擔保特惠貸款」 計劃就要求借款企業必須沒有超過60天的未償還拖欠。

企業的信用表現在多個方面,包括與銀行業務往來過程中是否欠款欠息、是否在合同履行及應付帳款等方面守信、企業的財務報表是否真實準確,以及企業是否依法依規納稅。

因此,在日常運營及與其它機構進行業務往來時,企業須注意保持良好的信用情況,以免在融資審核時受影響。另外,即便是初創企業也應該妥善保留有關公司營業額、業務開展情況、運營狀況等的材料,以備融資時供貸款機構參考。

此外,無論線上或線下進行融資,企業都要對借款條款心中有數——除了利率以外,企業還應關注融資過程中可能包含的手續費、行政費等費用,以及現金回贈、費用減免等優惠活動。企業可以要求貸款機構提供實際年利率的數字,從而更直觀地比較不同產品的融資實際成本。

提示:「借定唔借?還得到先好借!」

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