一文看清: 疫情下銀行中小企紓困措施 | 文章 – 滙豐機滙

新冠肺炎肆虐下,不少中小企面臨資金或經營壓力,有見及此,部分銀行推出了涵蓋不同範疇的紓困措施,包括特快貸款、銀行服務費用減免等。

新冠肺炎肆虐下,不少中小企面臨資金或經營壓力,有見及此,部分銀行推出了涵蓋不同範疇的紓困措施,包括特快貸款、銀行服務費用減免等。中小企可以參考以下六大類別措施,視乎需要向各大銀行申請:

貿易融資客戶:獲得流動資金及延長免息還款期

從事進出口業務的中小企,通常都會使用銀行的貿易融資服務。所謂貿易融資,簡單可以理解為銀行會對進口或出口業務的客戶,根據其商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產,提供貿易結算短期融資及信用便利。由於進出口貿易涉及國內外資金調動,由銀行提供信用證及代收墊款等,可方便中小企無須就每宗交易即時進行還款,維持現金流。

考慮到目前經濟環境轉差,部分銀行就貿易融資客戶提供流動資金支援,以滙豐為例,貿易融資客戶可無需出示額外的文件證明,將其部分貿易融資貸款額,轉為最高1000萬港元的現金透支額(即代表可以先行使用1000萬港元,其後再還款)。這個安排最長為期6個月,方便客戶可調度資金作發放工資和交付租金,解除燃眉之急。

同時,部分銀行包括滙豐延長了貿易融資客戶的免息還款期,若客戶還款記錄良好,而進口貿易貸款在今天至4月底前到期,滙豐將自動延長貿易貸款的貸款還款期30天,不設額外費用或罰息,方便顧客有更多時間籌措資金。

中小企融資擔保計劃:免手續費及獲得保費資助

如中小企有資金周轉需要,可以申請政府推出的中小企融資擔保計劃(SFGS)。政府旗下的按揭證券公司為銀行提供信貸擔保,從而提高銀行借款予中小企的意欲。SFGS適合非上市、規模較小的中小企申請,這個計劃去年底更新增設九成信貸擔保產品,中小企可以免除提供財務報表,申請最多600萬港元的貸款。至於原本的八成信貸擔保產品,其最高貸款額亦調高至1,500萬港元。

個別銀行已免除了SFGS計劃的首次申請手續費,並且延長保費資助(客戶需要繳交保費給按證公司)期限。以滙豐為例,SFGS首兩年的保費資助額最高達5萬港元,而且優惠期延長至今年12月底。另外,部分銀行包括滙豐原本已就SFGS計劃提供暫緩償還本金安排,中小企可按業務需要提出申請。

的士及公共小巴、物業商業貸款:還息不還款

上文提及的暫緩償還本金安排本身僅適用SFGS計劃,不過因應經濟情況欠佳,部分銀行都把這個安排擴展至其他行業,當中滙豐便為的士及公共小巴貸款提供暫緩償還本金安排,讓客戶可有最多為期6個月的還息不還款,此項安排的申請期至6月底。如果中小企以物業作為銀行貸款抵押品,這批商業貸款客戶都可向滙豐申請暫緩6個月償還本金,並在期滿後可再申請延期6個月,意味可有12個月的還息不還款。

私人貸款及專項貸款:還息不還款、免抵押品

中小企若有短期資金需要,又沒有抵押品,可考慮個別銀行的私人貸款及專項貸款。有銀行推出特別支援中小企持有人的私人分期貸款,還款期24個月,貸款額由8萬至15萬港元,而且首12個月可以還息不還款。值得注意的是,合資格企業的雇員人數不得多於50人,申請人需要是本地注冊公司的持有人或股東。另外亦有銀行特別推出中小企專項貸款,貸款額最多200萬港元,還款期最長60個月,而且免除申請手續費。

轉賬便利:豁免轉數快(FPS)收費

不少銀行因應疫情而縮短服務時間,中小企對電子形式的收付款需求增加,有見及此,部分銀行免除了商業客戶FPS收費,客戶可免費經FPS調撥資金至其他銀行的戶口。

跨境客戶:豁免文件轉遞費用

最後也有個別銀行提供貼心的增值服務。部分銀行為跨境客戶提供便利,若是該銀行指定的認可文件,銀行將免費代為轉交內地的相關銀行,讓中小企節省轉遞費用。

值得注意的是,個別銀行就以上各項措施或有不同的申請要求,建議中小企宜自行聯絡及咨詢所屬銀行。