公司生意欠佳也可以借到低息贷款? | 文章 – 汇丰机汇

今天我们请来汇丰客户服务经理Kathy及Karen,分享几个她们近期处理到的公司贷款申请,希望她们提供的信息可以更清晰说明公司贷款申请资格及流程,让有需要的公司可以成功取得贷款,渡过经济难关。

财务  ·    ·  5 mins read

提到银行贷款申请,很多公司都感到有点迷茫或无助,担心手续需时或申请可能被拒。近期经济下行,企业贷款需求更高,不少公司心中可能仍有一些疑问,例如是否真的可以成功申请银行贷款?贷款利率是否在公司负担范围之内?

今天我们请来汇丰客户服务经理Kathy及Karen,分享几个她们近期处理到的公司贷款申请,希望她们提供的信息可以更清晰说明公司贷款申请资格及流程,让有需要的公司可以成功取得贷款,渡过经济难关。

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问:银行是否真的不愿意向业务情况不佳的公司批出贷款?

Kathy:银行审批贷款时,申请公司的财务状况等多个因素都会是银行需要考虑的。申请公司若财务状况理想,的确有更大机会获批贷款,不过其实银行也有一些贷款是主要帮助受目前市场环境影响的公司。我们提供一款由政府担保的贷款,名为「百分百担保特惠贷款」(SFGS 100),在逆市支持公司的资金需要。

(百分百担保特惠贷款只接受自20202月份起,单月营业额较去年任何一个季度的平均每月营业额下跌三成或以上的公司申请。如希望进一步了解申请资格,可阅读你合资格申请「百分百担保特惠贷款」吗?中小企必读的申请资格 checklist)

最近我协助一家来自医疗用品行业的公司申请贷款,申请人陈女士早前有向另一家银行申请公司贷款,不过未有获批。当陈女士第一次听说百分百担保特惠贷款时,最初有点犹豫是否提交申请,因为考虑到对上一次银行贷款申请被拒至今,公司的营运情况仍未转亏为盈。我们的想法是,百分百担保特惠贷款与市场上其他贷款分别很大,所以详细向陈女士介绍百分百担保特惠贷款,最终陈女士向我们提交了申请并成功获批51万港元,她很高兴公司可以及时取得资金,协助公司重上轨道。

(想知更多百分百担保特惠贷款的贷款金额计算方法,可阅读什么是百分百担保特惠贷款(SFGS100)?如何申请?)

简而言之,即使公司生意不理想,或者最近有公司贷款申请被拒,您的公司仍有可能合资格申请百分百担保特惠贷款。

百分百担保特惠贷款申请低息贷款Kathy服务汇丰中小企客户超过三年,最近处理了不少百分百担保特惠贷款申请。

问:上面提到的申请人似乎有一定贷款申请经验,对于没有太多经验、甚或是完成没有经验的公司,申请百分百担保特惠贷款会否需要很多时间和工序?

Kathy: 百分百担保特惠贷款的申请简单直接,包括填写申请表及准备证明文件,文件大多是公司一般已齐全持有的,例如商业登记证、强积金结单及银行月结单等。以申请手续来看,百分百担保特惠贷款可说是其中一款最简易的公司贷款。

(即看申请「百分百担保特惠贷款」(SFGS 100)步骤指南了解申请流程)

我们通常会全程与客户紧密联络,确保他们即使未有申请贷款的经验,亦清楚知道如何填写申请表格和所需文件清单。例如我一直与之前提到的那位客户跟进申请进度,提交申请三个星期后,他们便成功提取贷款。

Karen:就算是第一次申请,申请人都不需要担心申请手续复杂。不少我协助过的客户都反映,申请过程颇为直接,不难应付,反映意见的不少更是初创公司或者是财务实力一般的小公司。

我们的团队已经处理了大量申请个案,我很开心见到我们提供的贷款可以帮助中小企渡过难关。对部分公司来说贷款是解燃眉之急,让公司可以继续交租、支薪,维持营运。我们明白到贷款可以是关乎公司是否能继续生存,所以尽量加速处理,让申请人可以尽快提取贷款。

(截至20206月中,汇丰已经收到超过3000份百分百担保特惠贷款申请,其中约1000份申请来自首次借款的中小企。汇丰有超过100位后勤同事专责处理申请,加快流程,目前已经完成处理超过2000份申请,占市场整体宗数约三成。 )

我早前协助一家建筑公司申请贷款,他们面对的挑战是客户无力支付费用,连锁效应下严重影响这家建筑公司的资金流。这家公司当时还未是汇丰客户,我4月初第一次与公司接触时,他们的资金流动性十分紧张,所以我实时为公司安排开立汇丰银行户口,并赶及在4月20日、即是百分百担保特惠贷款首日接受申请前,仔细向他们讲解贷款详情,让公司可以在首日便提交申请。 最后,这家建筑公司在提交申请后一星期内,获批贷款388万港元。【想开公司户口?按此于网上递交开户申请,享15%户口申请费折扣,优惠至2020年10月31日,立即行动!】

百分百担保特惠贷款申请低息贷款Karen在汇丰工作了两年半,现时于东九龙区服务公司客户。

问:对于百分百担保特惠贷款,什么事情是客户问得最多?

Kathy:客户最常问的绝对是申请需要花多少时间。一般而言,申请人向我们提交所需文件后,处理申请需时约一星期。

Karen:另一个常见问题是有关于利息。市面上很多公司贷款是以银行同业拆息(H)为计算利率的基础,而各家申请公司可能受一系列因素影响,最终获批的贷款利率亦各有不同。百分百担保特惠贷款的情况较为简单直接,贷款采取划一年利率最优惠利率(P)减2.5%(即现时实际利率为2.75%)。

希望透过Kathy和Karen的分享,您对这款最新推出的公司贷款有更深认识。如果您想知道更多百分百担保特惠贷款的详情,可以继续在汇丰机汇阅读相关文章:

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