公司生意欠佳都可以借到低息貸款? | 文章 – 滙豐機滙

今天我們請來滙豐客戶服務經理Kathy及Karen,分享幾個她們近期處理到的公司貸款申請,希望她們提供的資訊可以更清晰說明公司貸款申請資格及流程,讓有需要的公司可以成功取得貸款,渡過經濟難關。

財務  ·    ·  5 mins read

提起銀行貸款申請,很多公司都感到有點迷茫或無助,擔心手續需時或申請可能被拒。近期經濟下行,企業貸款需求更高,不少公司心中可能仍有一些疑問,例如是否真的可以成功申請銀行貸款?貸款利率是否在公司負擔範圍之內?

今天我們請來滙豐客戶服務經理Kathy及Karen,分享幾個她們近期處理到的公司貸款申請,希望她們提供的資訊可以更清晰說明公司貸款申請資格及流程,讓有需要的公司可以成功取得貸款,渡過經濟難關。

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問:銀行是否真的不願意向業務情況不佳的公司批出貸款?

Kathy:銀行審批貸款時,申請公司的財務狀況等多個因素都會是銀行需要考慮的。申請公司若果財務狀況理想,的確有更大機會獲批貸款,不過其實銀行亦有一些貸款是主要幫助受目前市場環境影響的公司。我們提供一款由政府擔保的貸款,名為「百分百擔保特惠貸款」(SFGS 100),在逆市支援公司的資金需要。

(百分百擔保特惠貸款只接受自2020年2月份起,單月營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上的公司申請。如希望進一步了解申請資格,可閱讀你合資格申請「百分百擔保特惠貸款」嗎?中小企必讀的申請資格 checklist)

最近我協助一家來自醫療用品行業的公司申請貸款,申請人陳女士早前有向另一家銀行申請公司貸款,不過未有獲批。當陳女士第一次聽說百分百擔保特惠貸款時,最初有點猶豫是否提交申請,因為考慮到對上一次銀行貸款申請被拒至今,公司的營運情況仍未轉虧為盈。我們的想法是,百分百擔保特惠貸款與市場上其他貸款分別很大,所以詳細向陳女士介紹百分百擔保特惠貸款,最終陳女士向我們提交了申請並成功獲批51萬港元,她很高興公司可以及時取得資金,協助公司重上軌道。

(想知更多百分百擔保特惠貸款的貸款金額計算方法,可閱讀什麼是百分百擔保特惠貸款(SFGS100)?如何申請?)

簡而言之,即使公司生意不理想,或者最近有公司貸款申請被拒,您的公司仍有可能合資格申請百分百擔保特惠貸款。

百分百擔保特惠貸款低息貸款申請Kathy服務滙豐中小企客戶超過三年,最近處理了不少百分百擔保特惠貸款申請。問:上面提到的申請人似乎有一定貸款申請經驗,對於沒有太多經驗、甚或是完成沒有經驗的公司,申請百分百擔保特惠貸款會否需要很多時間和工序?

Kathy: 百分百擔保特惠貸款的申請簡單直接,包括填寫申請表及準備證明文件,文件大多是公司一般已齊全持有的,例如商業登記證、強積金結單及銀行月結單等。以申請手續來看,百分百擔保特惠貸款可說是其中一款最簡易的公司貸款。

(即看申請「百分百擔保特惠貸款」(SFGS 100)步驟指南了解申請流程)

我們通常會全程與客戶緊密聯絡,確保他們即使未有申請貸款的經驗,亦清楚知道如何填寫申請表格和所需文件清單。例如我一直與之前提到的那位客戶跟進申請進度,提交申請三個星期後,他們便成功提取貸款。

Karen:就算是第一次申請,申請人都不需要擔心申請手續複雜。不少我協助過的客戶都反映,申請過程頗為直接,不難應付,反映意見的不少更是初創公司或者是財務實力一般的小公司。

我們的團隊已經處理了大量申請個案,我自己都開心見到我們提供的貸款可以幫助中小企渡過難關。對部分公司來說貸款是解燃眉之急,讓公司可以繼續交租、出糧,維持營運。我們明白到貸款可以是關乎公司是否能繼續生存,所以盡量加速處理,令申請人可以盡快提取貸款。

截至2020年6月中,滙豐已經收到超過3000份百分百擔保特惠貸款申請,其中約1000份申請來自首次借款的中小企。滙豐有超過100位後勤同事專責處理申請,加快流程,目前已經完成處理超過2000份申請,佔市場整體宗數約三成。

我早前協助一家建築公司申請貸款,他們面對的挑戰是客戶無力支付費用,連鎖效應下嚴重影響這家建築公司的資金流。這家公司當時還未是滙豐客戶,我4月初第一次與公司接觸時,他們的資金流動性十分緊張,所以我即時為公司安排開立滙豐銀行戶口,並趕及在4月20日、即是百分百擔保特惠貸款首日接受申請前,仔細向他們講解貸款詳情,讓公司可以在首日便提交申請。 最後,這家建築公司在提交申請後一星期內,獲批貸款388萬港元。【想開公司戶口?即時按此於網上遞交開戶申請,享15%戶口申請費折扣,優惠至2020年10月31日,立即行動!】

百分百擔保特惠貸款低息貸款申請Karen在滙豐工作了兩年半,現時於東九龍區服務公司客戶。

問:對於百分百擔保特惠貸款,什麼事情是客戶問得最多?

Kathy:客戶最常問的絕對是申請需要花多少時間。一般而言,申請人向我們提交所需文件後,處理申請需時約一星期。Karen:另一個常見問題是有關於利息。市面上很多公司貸款是以銀行同業拆息(H)為計算利率的基礎,而各家申請公司可能受一系列因素影響,最終獲批的貸款利率亦各有不同。百分百擔保特惠貸款的情況較為簡單直接,貸款採取劃一年利率最優惠利率(P)減2.5%(即現時實際利率為2.75%)。

希望透過Kathy和Karen的分享,您對這款最新推出的公司貸款有更深認識。如果您想知道更多百分百擔保特惠貸款的詳情,可以繼續在滙豐機滙閱讀相關文章:

提示:「借定唔借?還得到先好借!」
香港上海滙豐銀行有限公司保留審批申請之最終決定權。請參閱申請表格的條款及細則。 
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