中小企急需資金周轉?公司即時提升現金流方法一覽 | 文章 – 滙豐機滙

在經濟環境突然轉差之下,企業特別是中小企面對的壓力龐大。以下將會介紹即時提升公司現金流的方法,幫助各位老闆的生意周轉,渡過短期難關。

財務  ·    ·  4 mins read

中小企急需資金周轉?公司即時提升現金流方法一覽

在經濟環境突然轉差之下,企業特別是中小企面對的壓力龐大,很多中小企本身並非欠缺實力及維持業務的能力,而是在急轉直下的形勢,霎時間未能抽出資金為生意周轉,又或是在資金鏈上出現問題,令中小企財務狀況急劇惡化。雖然政府推出協助中小企的支援眾多,但涉及抵押品及擔保等申請程序,未必可即時解決老闆的燃眉之急。其實市面上都有不少可以即時提升公司現金流的方法,幫到公司管理財務之餘,亦可解決短期的資金及現金流壓力。以下將會介紹即時提升公司現金流的方法,幫助各位老闆的生意周轉,渡過短期難關。

以下即時提升公司現金流的方法,將會按獲得款項的快捷及方便程度排序。

  1. 公司信用卡

若要取得短期的資金周轉,手頭上的公司信用卡可說是最快的選擇。若中小企早就為公司申請了專屬的信用卡,基本上所有簽賬都可以享有50日以上的免息還款期,以滙豐公司Mastercard為例,免息還款期達56天,絕對足夠幫助中小企應付短期開支。

如果尚要進一步攤長還款期,一些公司卡更可為部分指定企業及商戶的簽賬提供免息分期計劃,最高可攤分至60個月的還款期。只要小心留意還款日期,公司快速生意周轉完全無難度。另外,部分公司信用卡設有24小時全球提取現金服務,即時周轉更加靈活方便。

貸款

  1. 無抵押貸款

假如公司需要較大筆的現金周轉,或較長的還款期,公司信用卡簽賬及套現就未必適合各位老闆,這時候就需要無抵押貸款。銀行及財務機構的中小企貸款,貸款額100萬至600萬港元,各公司只需要有公司註冊,已營運一定年期就可以申請,還款期亦長達60個月,只要備齊文件更可快速批核。以滙豐中小企「快通錢」為例,可以在30秒內初步批核,備妥文件後則在3個工作天內就可現金到手;而一些中小型銀行,如華僑永亨銀行的「小東主」貸款,更標榜24小時特快批核。

2.   私人貸款

部分無抵押貸款如招商永隆「小微貸」、更如個人貸款一樣,毋須以公司名義申請,所需文件亦不用太繁複,如果真的急需周轉,利用市場上的私人貸款亦不失為一個辦法。雖然私人貸款最高貸款額約100萬至150萬港元,但還款期與中小企貸款一樣長,而且有機會可以更低的利率獲取貸款,就如渣打的「分期貸款」最低實際年利率為1.98厘,或較其他中小企貸款更划算。當然,利率就要視乎個人的信貸資料庫評級而定。

3.   循環貸款/備用信貸透支

另外,大部分銀行同時會設有中小企循環貸款及備用信貸透支服務,這類貸款可在有需要之前就開始申請,雖然有些銀行會要求抵押或擔保,但當有需要時便可利用這筆資金應急,而在還款後信貸額度亦可回復,方便隨時進行再融資。

其他融資工具

  1. 貿易融資

從事採購及進出口等與供應鏈管理有關的工作,在現時較艱難的經濟環境下,經常都會預到拖數或被拖數的問題,一旦資金鏈斷裂,分分鐘全盤生意也可以賠上。為免這類情況發生,各大銀行的商業銀行服務都設有貿易融資,種類包括:

  • 供應鏈融資、進出口融資(訂單貸款、票據抵押貸款等)
  • 應收賬融資

 這類貸款一般要有訂單、票據、信用證等作出抵押,手續亦較為繁複,但在應收取的款項未到時,要提升現金流進行採購等需要資金的商業活動,這類貸款就能幫助到各位老闆。

2.  商業物業貸款

 如持有商業物業,亦可以考慮進行商業物業按揭貸款,以物業作抵押取款。很多銀行及財務公司都設有這項產品,甚至不需要公司的盈利及營業證明,只要用商業樓契作抵押,就可快捷地得到現金周轉。而且有舖位、寫字樓做抵押,利率亦會較低。

總言之,要即時提升公司現金流的方法很多,加上政府最近推出的紓困措施,例如百分百擔保特惠貸款等,手續上亦比以往改善,老闆們不妨使用這些工具,提升公司的現金流,有利企業周轉及渡過難關,但同時要謹記「還得到先好借」!

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