中小企急需资金周转?公司即时提升现金流方法一览 | 文章 – 汇丰机汇

在经济环境突然转差之下,企业特别是中小企面对的压力庞大。以下将会介绍即时提升公司现金流的方法,帮助各位老板的生意周转,渡过短期难关。

财务  ·    ·  4 mins read

中小企急需资金周转?公司即时提升现金流方法一览

在经济环境突然转差之下,企业特别是中小企面对的压力庞大,很多中小企本身并非欠缺实力及维持业务的能力,而是在急转直下的形势,霎时间未能抽出资金为生意周转,又或是在资金链上出现问题,令中小企财务状况急剧恶化。虽然政府推出协助中小企的支援众多,但涉及抵押品及担保等申请程序,未必可即时解决老板的燃眉之急。其实市面上都有不少可以即时提升公司现金流的方法,帮到公司管理财务之余,亦可解决短期的资金及现金流压力。以下将会介绍即时提升公司现金流的方法,帮助各位老板的生意周转,渡过短期难关。

以下即时提升公司现金流的方法,将会按获得款项的快捷及方便程度排序。

1. 公司信用卡

若要取得短期的资金周转,手头上的公司信用卡可说是最快的选择。若中小企早就为公司申请了专属的信用卡,基本上所有签账都可以享有50日以上的免息还款期,以汇丰公司Mastercard为例,免息还款期达56天,绝对足够帮助中小企应付短期开支。

如果尚要进一步摊长还款期,一些公司卡更可为部分指定企业及商户的签账提供免息分期计划,最高可摊分至60个月的还款期。只要小心留意还款日期,公司快速生意周转完全无难度。另外,部分公司信用卡设有24小时全球提取现金服务,即时周转更加灵活方便。

贷款

1. 无抵押贷款

假如公司需要较大笔的现金周转,或较长的还款期,公司信用卡签账及套现就未必适合各位老板,这时候就需要无抵押贷款。银行及财务机构的中小企贷款,贷款额100万至600万港元,各公司只需要有公司注册,已营运一定年期就可以申请,还款期亦长达60个月,只要备齐文件更可快速批核。以汇丰中小企「快通钱」为例,可以在30秒内初步批核,备妥文件后则在3个工作天内就可现金到手;而一些中小型银行,如华侨永亨银行的「小东主」贷款,更标榜24小时特快批核。

2. 私人贷款

部分无抵押贷款如招商永隆「小微贷」、更如个人贷款一样,毋须以公司名义申请,所需文件亦不用太繁复,如果真的急需周转,利用市场上的私人贷款亦不失为一个办法。虽然私人贷款最高贷款额约100万至150万港元,但还款期与中小企贷款一样长,而且有机会可以更低的利率获取贷款,就如渣打的「分期贷款」最低实际年利率为1.98厘,或较其他中小企贷款更划算。当然,利率就要视乎个人的信贷资料库评级而定。

3. 循环贷款/备用信贷透支

另外,大部分银行同时会设有中小企循环贷款及备用信贷透支服务,这类贷款可在有需要之前就开始申请,虽然有些银行会要求抵押或担保,但当有需要时便可利用这笔资金应急,而在还款后信贷额度亦可回复,方便随时进行再融资。

其他融资工具

1. 贸易融资

从事采购及进出口等与供应链管理有关的工作,在现时较艰难的经济环境下,经常都会预到拖数或被拖数的问题,一旦资金链断裂,分分钟全盘生意也可以赔上。为免这类情况发生,各大银行的商业银行服务都设有贸易融资,种类包括:

  • 供应链融资、进出口融资(订单贷款、票据抵押贷款等)
  • 应收账融资

 这类贷款一般要有订单、票据、信用证等作出抵押,手续亦较为繁复,但在应收取的款项未到时,要提升现金流进行采购等需要资金的商业活动,这类贷款就能帮助到各位老板。

2. 商业物业贷款

 如持有商业物业,亦可以考虑进行商业物业按揭贷款,以物业作抵押取款。很多银行及财务公司都设有这项产品,甚至不需要公司的盈利及营业证明,只要用商业楼契作抵押,就可快捷地得到现金周转。而且有铺位、写字楼做抵押,利率亦会较低。

总言之,要即时提升公司现金流的方法很多,加上政府最近推出的纾困措施,例如百分百担保特惠贷款等,手续上亦比以往改善,老板们不妨使用这些工具,提升公司的现金流,有利企业周转及渡过难关,但同时要谨记「还得到先好借」!

Admin
Admin
生意經
生意經