公司信用卡如何協助中小企改善現金流? | 文章 – 滙豐機滙

公司信用卡對於企業來說並不單是「開公數」的工具,而是有助提升公司現金流,使公司周轉更靈活動方法。想知道公司信用卡的好處以及如何申請,立即閱讀本篇文章吧!

財務  ·    ·  2 mins read

信用卡除了有消費優惠,對於企業而言,申請公司卡更有改善現金流的作用,特別有助中小企進行生意周轉,同時可為日後獲取融資建立信用記錄。本文將會為大家介紹企業如何透過使用公司卡解決現金流問題,讓僱主從容地進行公司財務管理。

加強公司現金流

與個人信用卡不同,公司卡是以公司名義向銀行申請,為公務用途而設。企業可以使用公司卡來支付採購等商業活動;員工出外應酬簽賬後,賬單會由公司直接繳付。

而公司卡其中一大特別之處,是有較長還款期。相比一般個人信用卡還款期只有一個月,公司卡基本上所有簽賬都可以有50日至兩個月的免息還款期,變相讓中小企找數更有彈性。以滙豐公司卡為例,免息還款期達56天;而美國運通商務信用卡亦有51日免息還款期。

由於不少供應商發票需於一個月內找數,假若中小企使用公司卡付款,意味可以延長找數期至近兩個月,尤其是於疫情打擊下,可以幫助中小企應付短期開支。

此外,假若企業需要進一步攤長還款期,一些公司卡可為部分指定企業及商戶簽賬提供免息分期計劃,最高可攤分至60個月的還款期。

而為了方便公司管理所有信用卡消費賬單,公司卡的網上賬目管理系統亦與個人信用卡不同。銀行通常會提供網上賬目管理系統,讓會計部門查閱簽賬紀錄、支付賬項同繳款紀錄。企業亦可為特定公司卡設定簽賬上限,追蹤開支細節包括消費額、消費日期、商戶及消費目的等;同時亦可以按照員工不同的職位和需要,調整相應的消費限額,變相對開支管理更有把握。

自訂付款日期

中小企現金流不足,很多時與供應商數期不配合有關。其實公司卡除了有較長還款期,部分亦提供自訂付款日期功能。

以美國運通為例,其公司卡備有10個不同的截數日以供選擇,中小企可以因應供應商的付款期,安排以不同的公司卡簽付,確保公司擁有充裕現金。

舉例來說,如果公司需於每月10號付款予A供應商,便可以選擇將公司卡的截數日定為每月9號。同時,如需於每月15號付款予另一供應商B,就可以申請另一張附屬卡,並將截數日定為每月14號。由於截數日不同,但免息還款期一致,企業變相毋須擔心因數期不配合而現金不足。

此外,企業若然沒有任何借貸紀錄,銀行亦有機會因為資訊不充足而影響信貸申請, 或者未必給與較低的實際年利率 (APR)。所以,企業若能透過使用公司卡支付採購等商業活動,並準時還款,同時亦有助慢慢建立正面的信貸紀錄。

如何申請公司卡?

至於申請流程方面,基本上只要是香港登記的公司機構便可向銀行遞交申請,所需文件一般包括商業登記證(BR)、公司註冊證明書(CI)、財務報表等收入和資產證明等。

不過,要留意個別銀行或對公司營運年期有最低要求,或每年公司總收入需達到指定金額,而申請一般需要公司僱主、股東、行政總裁、董事總經理等高層員工提出。

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