跨境电商如何解决回款难问题?拥有香港银行账户的重要性 | 文章 – 汇丰机汇

近年来,在政策和市场因素的双重利好下,内地企业大力拓展跨境电商市场。然而,当跨境电商规模不断扩大,与越来越多国家地区进行业务往来和外汇收付款时,企业需要灵活调拨国内外资金,降低资金成本。这时,拥有香港银行账户就可以轻松解决企业国际收付款问题,免去企业成长路上的后顾之忧。
财务  ·    ·  10 mins read

近几年,在政策和市场利好的双重因素下,内地企业纷纷上车,拓展跨境电商市场。如果说看准时机,主动出击是企业成功的关键,保证资金流动健康则是企业成长的动力。当跨境电商规模不断扩大,会涉及不同国家与地区业务的往来,使用外汇的情况也会增多。一进一出账户上需要的程序、费用也有所增加,并且对于业务办理方面确实缺少一定的便利性。这时候,拥有一个海外银行账户就显得尤为重要了。

作为毗邻内地的国际金融中心,香港是联系内地企业和全球的绝佳枢纽,在贸易自由和金融自由方面都有独特优势。本文将为你解读为何以及如何帮您的企业开立香港银行公司账户,解决国际收款等问题。

开设香港银行账户有哪些好处?

由于希望利用香港强大的财政基础设施和宽松的外汇政策,绝大部分内地跨境电商会选择在香港注册公司,用于收取款项,享受低税率。在这种情况下,公司可以申请香港银行账户获得国际收款上的优势。香港没有外汇管制措施,公司可以非常方便的开设美元等外币账户,自由调拨资金,不受国内外汇限制。

有一定规模的跨境电商会涉及到不同国家、地区的业务,需要频繁处理与其之间的收汇款。香港银行账户可以降低资金综合成本,加快资金周转期,提高资金使用效率。同时,香港本地账户配有公司卡,可在国内进行取现操作,公司也可以通过网上银行24小时不间断管理资金。

我可以以个人名义在香港开设个人账户,来处理公司业务的汇款吗?对资金流动有什么影响?

个人账户只可用作个人财务管理和交易。随着各大银行对反洗钱及风险管理越来越严格,在没有正当理由的情况下,个人账户收到其他公司账户频繁的汇款,被银行发现用于业务往来,则有机会因违反守则而遭冻结或限制账户功能。大型企业也不会贸然汇款至与对手公司名称不乎的个人帐户中。

而且当企业需要进行核数及缴税时,需要利用公司账户的纪录来完成。日后,如果企业希望在香港取得低息贷款或公司信用卡等多元化产品,公司账户纪录也有助于银行进行信贷评估。因此,开设公司账户处理频繁的大额资金往来,比使用个人账户安全和方便。

我常常听到很多企业,尤其是做跨境业务的,都会开离岸公司账户。那么我在香港开设的银行账户就是离岸账户么? 

 在香港开设的银行账户不区分本地或者离岸账户,都统一视为香港银行账户。因此,只要您注册的香港公司在香港开立银行账户,就是香港银行账户,享受上文提到的国际收汇款和资金调拨优势。 

您可能经常也会听到在岸人民币和离岸人民币,在这里,我们也顺便理清一下他们的定义。进行跨境业务的您会发现,在香港用人民币兑换外币,和国内直接兑换外币,有时会出现不同的汇率。这是因为内地还未完全向国际外汇和资本市场开放,存在两种人民币:在岸人民币(CNY)和离岸人民币(CNH)。在岸人民币是只在中国内地境内交易的人民币,离岸人民币是在中国内地境外交易的人民币,例如香港是全球最大离岸人民币外汇市场。

疫情期间,我无法来港,还能够申请香港银行公司账户么?

首先,银行户口必须在成立公司后才能申请,所以香港公司注册文件需于开户前预先办理好。由于每间私人公司都需要一名居于香港或者在香港设有注册办事处或营业地点的公司秘书,内地公司可以找香港持牌秘书公司代办成立公司以及日后日常营运事项,节省亲自到港办理的时间。请参考这篇文章了解秘书公司的作用以及如何选择

对于开设银行户口,个别银行可能会要求公司所有董事都需要亲身前往银行,并在银行职员面前签名作实;部分银行则或要求两个或一半董事亲身前往银行。不过,如果有公司董事不能亲自来港,可以像开立离岸账户一样,在当地支行或分行完成签名见证程序,例如汇丰在上海、北京、广州和深圳都设有分行,需要提前预约。

作为电商,如何申请香港银行公司账户?需要哪些申请资料?

申请香港银行公司账户需要内地企业先注册成立一间香港公司,这个可以委托持牌的秘书公司代办。

每间银行所需要的开户资料清单不完全相同,部分银行会按自身商业策略及风险评估,自行制定一套政策。通常情况下,银行会根据三个方面,索取以下资料:

商业证明文件

内地关联公司证明和业务经营状况的证明,例如采购记录、销售订单、产品/资金/财富来源等

公司开户文件

公司注册证书原件,商业登记证原件,董事名单及决议书,最新一年的周年申报表(已成立一年以上的公司),公司章程原件,公司印章等

董事和股东的身份证明文件

身份证/护照/港澳通行证原件,个人住址证明原件(部分银行需要)

其中,公司提交商业证明文件是银行了解公司的重要方式,而不同行业的业务性质不同,所需要的商业证明也不同。以汇丰银行为例,你可以阅读这篇文章了解内地电商需要提交的商业证明,例如在电商平台上的销售记录、资金交易和物流记录等。如有必要,银行可能会要求提供额外补充文件。

如果户口签署人或公司董事是内地人士,则必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。

我是公司的持有人,但有些证明显示的是另一个人,例如家人或员工的名字,可以吗?

不少银行户口申请人因为名字对不上,花了特别长的时间与银行沟通。最简易快捷的方法是当您提交证明时,同时提交相关的关系证明文件。例如网店持有人是您公司的一位员工,您准备公司背景证明时,别忘了附上该名员工的雇员合同或薪金纪录等,以证明您俩的关系。如果您公司的营业执照显示的是您配偶的名字,您需要附上您俩的结婚证明。

对于资金交易记录证明文件,我可以使用支付宝或微信支付这类电子钱包的月结单吗?

答案是可以的。支付宝或微信支付是内地最常用的支付方式,因此有些电商公司会选择绑定电子钱包进行收付款。在这种情况下,香港银行可能会要求你提交证明支付宝或微信支付账号中相关流水是与业务需求有关的证明。如果你的支付宝账号是个人账号,你可以提交能够证明账户持有人和企业法人是同一人或者有合理业务关系的文件;如果是企业账号,你需要证明账户名称与营业执照的名称一致。同时,两种情况下,都需要提交销售合同等能够证明资金交易与业务相关的文件。

我主体业务仍在国内,需要支付各类账单,保证健康运营。如何将香港银行公司账户里的钱结汇转到国内?有没有什么限制?

几乎全部内地跨境电商的主体业务位于内地,因此需要支付国内的成本和开销。你需要将香港公司账户里的钱,转到国内的账户结汇或是直接在国内提现。以下有三种方式,供你参考:

  • 在内地用香港公司银行卡直接提现

通常情况下,香港各大银行,如汇丰、渣打,在开户同时都可以申请一张公司银行卡,这张卡可以在全球指定ATM机上提取当地货币,在香港提取港币,在中国提取人民币。目前这种公司卡每天可以提取等值2万港币的人民币,但是总额没有限制,如果按照每天等值2万港币,一年总共可以提取等值约720万港币的人民币。每次取款会产生手续费。

  • 香港公司账户转到大陆公司账户 

香港公司账户可以以外币形式转到国内公司账户,所以国内公司账户必须能够接受外币。银行可能会要求你提供相关商业证明、业务合同及报关单等文件证明资金来源的合法性。

  • 香港公司账户转到大陆私人账户

内地对于个人接收境外汇款的要求非常严格,每个个人账户一年只有5万美金的购汇额度。部分银行会要求经常性接收境外大笔汇款的个人提供商业合同和完税凭证。你可能会想通过多个境内居民的账户帮你接收汇款结汇,但因为资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作,也会被视为可疑行为。因此,建议少转款到大陆个人账户,或者避免大额转款,最好1万美元以下,来支付国内小额账单。

公司可以开立多过一个公司账户吗?

理论上,公司可以按需要在不同银行开立公司户口,功能上一致。但要留意企业核数时,需要汇合所有银行的往来纪录集中提交。

哪间银行开户最快?

主要根据公司类型以及公司是否能提供足够资料供银行进行尽职审查,与董事出席开户会面等而决定,银行最快可在3至10个工作天内完成开户程序。

成功开设账户后,我还需要注意哪些问题?

在享受香港银行账户带来业务便利的同时,也不要忘记用心维护您的账户和资金安全。尤其在CRS的大背景下,避免因为异常情况或违规行为被冻结账户。您应该留心以下四个方面:

  1. 背景真实,正常交易。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大;因此在内地有关联的公司,而且有正常的贸易发生和款项往来十分重要。同时,要避免长时间不用你的香港银行账户或者不发生业务,被注销的几率非常大。 又或者,当长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付,都是银行会格外注意的可疑行为。
  1. 与香港银行账户关联的公司按时做账审计。银行在定期抽查银行账户时,需要客户提供公司的审计报告,如若提供不出来,会面临银行账号被冻结的可能。
  1. 不要短期内(相同收付款人)频繁发生大额资金收付。例如,当天入账5万美金,当天或第二天就转到企业或个人的另一个账户,或者转移到境外,与生产经营支付需求不符。
  1. 不与高危地区国家交易。尽量不要和被制裁的国家或者经济和政治非常不稳定的国家交易。这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,很难说明来源和用途,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。比如伊朗、叙利亚、朝鲜等国家与地区。

此外,管理好外汇风险也是有助于跨境业务成功的一个关键因素外币到账后会收到汇率波动等影响,公司未必会立刻汇回内地兑回人民币;有些应收帐款也需要好几个月、甚至好几年才能收回。在业务发展蒸蒸日上的同时,如何规避外汇风险,减少损失也不可或缺。你可以阅读这篇文章了解如何利用远期合约对冲外汇风险,甚至赚取外币升值差价

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