跨境電商如何解決回款難問題?擁有香港銀行帳戶的重要性 | 文章 – 滙豐機滙

近年來,在政策和市場因素的雙重利好下,內地企業大力拓展跨境電商市場。然而,當跨境電商規模不斷擴大,與越來越多國家地區進行業務往來和外匯收付款時,企業需要靈活調撥國內外資金,降低資金成本。這時,擁有香港銀行帳戶就可以輕鬆解決企業國際收付款問題,免去企業成長路上的後顧之憂。
財務  ·    ·  10 mins read

近幾年,在政策和市場利好的雙重因素下,內地企業紛紛上車,拓展跨境電商市場。如果說看準時機,主動出擊是企業成功的關鍵,保證資金流動健康則是企業成長的動力。當跨境電商規模不斷擴大,會涉及不同國家與地區業務的往來,使用外匯的情況也會增多。一進一出帳戶上需要的程式、費用也有所增加,並且對於業務辦理方面確實缺少一定的便利性。這時候,擁有一個海外銀行帳戶就顯得尤為重要了。

作為毗鄰內地的國際金融中心,香港是聯繫內地企業和全球的絕佳樞紐,在貿易自由和金融自由方面都有獨特優勢。本文將為你解讀為何以及如何幫您的企業開立香港銀行公司帳戶,解決國際收款等問題。

開設香港銀行帳戶有哪些好處?

由於希望利用香港強大的財政基礎設施和寬鬆的外匯政策,絕大部分內地跨境電商會選擇在香港註冊公司,用於收取款項,享受低稅率。在這種情況下,公司可以申請香港銀行帳戶獲得國際收款上的優勢。香港沒有外匯管制措施,公司可以非常方便的開設美元等外幣帳戶,自由調撥資金,不受國內外匯限制。

有一定規模的跨境電商會涉及到不同國家、地區的業務,需要頻繁處理與其之間的收匯款。香港銀行帳戶可以降低資金綜合成本,加快資金周轉期,提高資金使用效率。同時,香港本地帳戶配有公司卡,可在國內進行取現操作,公司也可以通過網上銀行24小時不間斷管理資金。

我可以以個人名義在香港開設個人帳戶,來處理公司業務的匯款嗎?對資金流動有什麼影響?

個人帳戶只可用作個人財務管理和交易。隨著各大銀行對反洗錢及風險管理越來越嚴格,在沒有正當理由的情況下,個人帳戶收到其他公司帳戶頻繁的匯款,被銀行發現用於業務往來,則有機會因違反守則而遭凍結或限制帳戶功能。大型企業也不會貿然匯款至與對手公司名稱不乎的個人帳戶中。

而且當企業需要進行核數及繳稅時,需要利用公司帳戶的紀錄來完成。日後,如果企業希望在香港取得低息貸款或公司信用卡等多元化產品,公司帳戶紀錄也有助於銀行進行信貸評估。因此,開設公司帳戶處理頻繁的大額資金往來,比使用個人帳戶安全和方便。

我常常聽到很多企業,尤其是做跨境業務的,都會開離岸公司帳戶。那麼我在香港開設的銀行帳戶就是離岸帳戶嗎?

在香港開設的銀行帳戶不區分本地或者離岸帳戶,都統一視為香港銀行帳戶。因此,只要您註冊的香港公司在香港開立銀行帳戶,就是香港銀行帳戶,享受上文提到的國際收匯款和資金調撥優勢。

您可能經常也會聽到在岸人民幣和離岸人民幣,在這裡,我們也順便理清一下他們的定義。進行跨境業務的您會發現,在香港用人民幣兌換外幣,和國內直接兌換外幣,有時會出現不同的匯率。這是因為內地還未完全向國際外匯和資本市場開放,存在兩種人民幣:在岸人民幣(CNY)和離岸人民幣(CNH)。在岸人民幣是只在中國內地境內交易的人民幣,離岸人民幣是在中國內地境外交易的人民幣,例如香港是全球最大離岸人民幣外匯市場。

疫情期間,我無法來港,還能夠申請香港銀行公司帳戶嗎?

首先,銀行戶口必須在成立公司後才能申請,所以香港公司註冊檔需於開戶前預先辦理好。由於每間私人公司都需要一名居於香港或者在香港設有註冊辦事處或營業地點的公司秘書,內地公司可以找香港持牌秘書公司代辦成立公司以及日後日常營運事項,節省親自到港辦理的時間。請參考這篇文章瞭解秘書公司的作用以及如何選擇。

對於開設銀行戶口,個別銀行可能會要求公司所有董事都需要親身前往銀行,並在銀行職員面前簽名作實;部分銀行則或要求兩個或一半董事親身前往銀行。不過,如果有公司董事不能親自來港,可以像開立離岸帳戶一樣,在當地支行或分行完成簽名見證程式,例如滙豐在上海、北京、廣州和深圳都設有分行,需要提前預約。

作為電商,如何申請香港銀行公司帳戶?需要哪些申請資料?

申請香港銀行公司帳戶需要內地企業先註冊成立一間香港公司,這個可以委託持牌的秘書公司代辦。

每間銀行所需要的開戶資料清單不完全相同,部分銀行會按自身商業策略及風險評估,自行制定一套政策。通常情況下,銀行會根據三個方面,索取以下資料:

商業證明文件

內地關聯公司證明和業務經營狀況的證明,例如採購記錄、銷售訂單、產品/資金/財富來源等

公司開戶文件

公司註冊證書原件,商業登記證原件,董事名單及決議書,最新一年的周年申報表(已成立一年以上的公司),公司章程原件,公司印章等

董事和股東的身份證明文件

身份證/護照/港澳通行證原件,個人住址證明原件(部分銀行需要)

其中,公司提交商業證明文件是銀行瞭解公司的重要方式,而不同行業的業務性質不同,所需要的商業證明也不同。以滙豐銀行為例,你可以閱讀這篇文章瞭解電商需要提交的商業證明,例如在電商平台上的銷售記錄、資金交易和物流記錄等。如有必要,銀行可能會要求提供額外補充檔。

如果戶口簽署人或公司董事是內地人士,則必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。

我是公司的持有人,但有些證明顯示的是另一個人,例如家人或員工的名字,可以嗎?

不少銀行戶口申請人因為名字對不上,花了特別長的時間與銀行溝通。最簡易快捷的方法是當您提交證明時,同時提交相關的關係證明文件。例如網店持有人是您公司的一位員工,您準備公司背景證明時,別忘了附上該名員工的雇員合同或薪金紀錄等,以證明您倆的關係。如果您公司的營業執照顯示的是您配偶的名字,您需要附上您倆的結婚證明。

對於資金交易記錄證明檔,我可以使用支付寶或微信支付這類電子錢包的月結單嗎?

答案是可以的。支付寶或微信支付是內地最常用的支付方式,因此有些電商公司會選擇綁定電子錢包進行收付款。在這種情況下,香港銀行可能會要求你提交證明支付寶或微信支付帳號中相關流水是與業務需求有關的證明。如果你的支付寶帳號是個人帳號,你可以提交能夠證明帳戶持有人和企業法人是同一人或者有合理業務關係的檔;如果是企業帳號,你需要證明帳戶名稱與營業執照的名稱一致。同時,兩種情況下,都需要提交銷售合同等能夠證明資金交易與業務相關的檔。

我主體業務仍在國內,需要支付各類帳單,保證健康運營。如何將香港銀行公司帳戶裡的錢結匯轉到國內?有沒有什麼限制?

幾乎全部內地跨境電商的主體業務位於內地,因此需要支付國內的成本和開銷。你需要將香港公司帳戶裡的錢,轉到國內的帳戶結匯或是直接在國內提現。以下有三種方式,供你參考:

  • 在內地用香港公司銀行卡直接提現

通常情況下,香港各大銀行,如滙豐、渣打,在開戶同時都可以申請一張公司銀行卡,這張卡可以在全球指定ATM機上提取當地貨幣,在香港提取港幣,在中國提取人民幣。目前這種公司卡每天可以提取等值2萬港幣的人民幣,但是總額沒有限制,如果按照每天等值2萬港幣,一年總共可以提取等值約720萬港幣的人民幣。每次取款會產生手續費。

  • 香港公司帳戶轉到大陸公司帳戶

香港公司帳戶可以以外幣形式轉到國內公司帳戶,所以國內公司帳戶必須能夠接受外幣。銀行可能會要求你提供相關商業證明、業務合同及報關單等文件證明資金來源的合法性。

  • 香港公司帳戶轉到大陸私人帳戶

內地對於個人接收境外匯款的要求非常嚴格,每個個人帳戶一年只有5萬美金的購匯額度。部分銀行會要求經常性接收境外大筆匯款的個人提供商業合同和完稅憑證。你可能會想通過多個境內居民的帳戶幫你接收匯款結匯,但因為資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作,也會被視為可疑行為。因此,建議少轉款到大陸個人帳戶,或者避免大額轉款,最好1萬美元以下,來支付國內小額帳單。

公司可以開立多過一個公司帳戶嗎?

理論上,公司可以按需要在不同銀行開立公司戶口,功能上一致。但要留意企業核數時,需要匯合所有銀行的往來紀錄集中提交。

哪間銀行開戶最快?

主要根據公司類型以及公司是否能提供足夠資料供銀行進行盡職審查,與董事出席開戶會面等而決定,銀行最快可在3至10個工作天內完成開戶程式。

成功開設帳戶後,我還需要注意哪些問題?

在享受香港銀行帳戶帶來業務便利的同時,也不要忘記用心維護您的帳戶和資金安全。尤其在CRS的大背景下,避免因為異常情況或違規行為被凍結帳戶。您應該留心以下四個方面:

  1. 背景真實,正常交易。

如果你僅僅是單一的離岸公司和帳戶,沒有實際關聯的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來,就需要向銀行說明情況,否則被凍結和註銷的可能性就很大;因此在內地有關聯的公司,而且有正常的貿易發生和款項往來十分重要。同時,要避免長時間不用你的香港銀行帳戶或者不發生業務,被註銷的幾率非常大。 又或者,當長期閒置的帳戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的帳戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付,都是銀行會格外注意的可疑行為。

2.  與香港銀行帳戶關聯的公司按時做賬審計。

銀行在定期抽查銀行帳戶時,需要客戶提供公司的審計報告,如若提供不出來,會面臨銀行帳號被凍結的可能。 

3. 不要短期內(相同收付款人)頻繁發生大額資金收付。

例如,當天入帳5萬美金,當天或第二天就轉到企業或個人的另一個帳戶,或者轉移到境外,與生產經營支付需求不符。 

4. 不與高危地區國家交易。

儘量不要和被制裁的國家或者經濟和政治非常不穩定的國家交易。這些國家往往無法直接匯出外匯,一般通過第三國或離岸帳戶匯款,很難說明來源和用途,帳戶會被銀行列為可疑帳戶,進而被做出相應的凍結措施。比如伊朗、敘利亞、朝鮮等國家與地區。

此外,管理好外匯風險也是有助於跨境業務成功的一個關鍵因素。外幣到賬後會收到匯率波動等影響,公司未必會立刻匯回內地兌回人民幣;有些應收帳款也需要好幾個月、甚至好幾年才能收回。在業務發展蒸蒸日上的同時,如何規避外匯風險,減少損失也不可或缺。你可以閱讀這篇文章瞭解如何利用遠期合約對沖外匯風險,甚至賺取外幣升值差價。

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