跨境電商要留意這些財務問題,規避營運風險 | 文章 – 滙豐機滙

在新常態下,跨境電商作為相對新興的業態,憑藉自身優勢逆市蓬勃發展。但如何在競爭激烈的市場中站穩陣腳,避免洗牌風險呢?跨境電商企業應該留意以下財務問題,培養財務管理思維,避免引起財務和經營風險。
財務  ·    ·  4 mins read

疫情已持續一年多,在這種「新常態」 下,跨境電商作為相對新興的業態,憑藉自身優勢逆市蓬勃發展。 然而,正如所有行業的發展規律,隨著市場競爭日益激烈,跨境電商也不可避免地面臨增長越來越慢的難題,甚至是「 洗牌」 的風險。 跨境電商應該如何在市場中站穩陣腳,甚至借機突圍而出呢?

事實上,跨境電商除了是科技發展的產物,其本質更是一盤生意,財務狀況與業務經營成功密不可分。跨境電商企業應重視以下財務問題,培養財務管理思維,避免引起財務和經營風險。

1. 成本

成本管控直接影響業務的盈利情況,作為搭建在物流基礎之上的業態,跨境電商尤為需要注意的是:物流成本和庫存成本。 

a.物流成本

跨境電商涉及不同國家境內、及國家之間的物流運輸,這些都使得物流成本的計算和控制變得複雜和艱難。 物流成本的管控更直接影響產品的選擇,如果管控不得當或失效,令物流成本大大高於產品本身價值,或許要考慮捨棄經營該產品。 

b. 庫存成本

在庫產品和在途產品的數量都被計為庫存。一般而言,跨境電商在庫存上投入的資金都占很大比例,如果庫存管控不當,很容易令前期投入付之一炬。 如何快速處理滯銷產品、管理退貨商品、減少物流過程中的丟件、乃至管理銷售商品庫存單價,保證存貨的周轉率處於健康水準,都是跨境電商需要面對的問題。

2. 現金流

跨境電商資金出入頻繁,良好的現金流水平成為跨境電商的“命脈”。 投入資金開發業務固然重要,但也要注意現金的回款和儲備,防止現金流斷裂。 與此同時,也要做好財務預算和風險預警,平衡好應收及應付帳款。

從地緣優勢方面考慮,香港作為國際金融中心和自由港,不存在外匯管制,在離岸資金調動方面有得天獨厚的優勢。不少跨境電商選擇成立香港公司,開設銀行企業帳戶,從而有效幫助現金流的管理。 如果你想瞭解更多關於跨境電商如何申請香港銀行帳戶,可以參考:申請香港銀行戶口需要提交的商業證明之電商篇https://www.visiongo.hsbc.com.hk/zh-HK/article/business-proof-required-account-opening-for-ecomm-owners-in-mainland-china-tc

3. 負債

現金流的管理衍生出負債以及負債比例的問題。有些跨境電商資金結構不夠合理,導致負債比例過高,增加財務負擔,影響償付能力。

作為毗鄰內地的國際金融中心,香港在資本市場環境和金融基礎設施有著得天獨厚的優勢,吸引眾多企業赴港尋求融資,包括政府政策的大力支持和銀行、金融機構的多元化的融資產品。例如,中小企業融資擔保計畫(SFGS),專門幫助中小企以較低利息及門檻獲得銀行貸款,或者滙豐銀行為科創企業或者應用數碼科技的初創企業提供「創科企業商業貸款」等等。 

4. 稅務

與物流成本的產生如出一轍,因為涉及在不同國家的商品買賣,各國相異的稅制和管控都是跨境電商必做的功課。 研究不同國家和地區分別有何稅務優惠,減少稅務支出,亦是節省成本的方法之一。 

事實上,各國家和地區為吸引資金、發展貿易,都有一定程度上的稅務優惠。 以香港為例,零關稅自由港已經是眾所周知。而作為企業,只有在香港產生的利潤才須繳納利得稅,而首200萬港元盈利的利得稅率低於10%,而內地徵收的企業所得稅的標準稅率為25%。通過香港公司出口到海外市場和報稅,無疑能更好地享受稅務優惠,並靈活周轉資金。

5. 匯率波動

跨國業務不可避免地受匯率波動影響,這是因為全球採購涉及不同的貨幣。 匯率的波動不僅可能影響銷售利潤,也可能影響庫存成本,是跨境電商不得不正視的問題。 將部分資金置於受匯率波動影響較小的環境,可以一定程度上減少匯率風險。 

例如,你的跨境電商公司總部位於內地,平時的進出口貿易往來需要通過香港公司,因此需要用港幣支付日常的營運開支,例如員工薪酬和辦公室租金,但付款給內地的供應商或支付其他費用時,則需要人民幣支付,而你在美國和其他地區的買家則以不同幣種付款給你。面對複雜的多方外匯交易,你不能低估外匯波動帶來的潛在損失或收益。

你應當考慮使用一些免費的簡單易用的外匯工具,降低外匯波動帶來的風險:簡單幾個步驟,讓你管理外匯風險無難度!https://www.visiongo.hsbc.com.hk/zh-HK/article/stress-free-approach-to-fx-exposure-management-tc

如果跨境電商能夠成功管理以上五大財務問題,企業將在激烈的競爭環境中乘風破浪,突圍而出!

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