【網店法律陷阱3】開網店收款用個人户口好過公司户口? 一文拆解常見謬誤 | 文章 – 滙豐機滙

網店店主們,久等了!在上一篇文章的結尾,筆者承諾在下一篇討論客戶私隱資料的法律問題,然而筆者要將這個話題稍稍延後……因為我們將要討論一個各位網店店主更為關注的議題--線上付款(online payment)。

法律  ·    ·  4 mins read

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選擇付款平台重要,但選擇戶口更重要!

為了便利客人,也為了提高付款過程的安全性及可靠度,網店往往在傳統的銀行轉帳付款途徑以外,選擇透過不同的第三方網上付款平台,例如容許信用卡支付的PayPal或Stripe、把銀行過戶化繁為簡的PayMe或FPS(轉數快)、電子錢包AliPay或微訊支付等等,為客人提供多種的付款選項。

坊間有不少文章為網店老闆詳盡分析何種網上付款的途徑對網店而言更為便捷,哪一付款平台能讓店主更快收款,這並非這篇文章的重點。

這篇文章要說的是,當你的業務與這些第三方網上付款平台掛勾時,你該選用自己的個人銀行戶口還是公司戶口?

第三方支付平台五花八門,各有長處,為了方便中小企用戶,其中更有一些以無須與公司銀行戶口掛勾作招來(例如PayPal)。然而,其實使用個人銀行戶口有兩大問題。 

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避免核數和報稅不必要的混亂

第一點與核數和報稅相關。使用第三方支付平台收款的網店大多屬小本經營,每次交易金額雖然不高,但交易次數可能非常頻密,為每宗交易作清晰記錄便成了一項大家都要面對的艱鉅任務。尤其如果你不打算把網店的收入支出與你個人的帳戶往來分拆的話,你其後為自己的生意記帳時便會更加頭痛。繼而衍生的問題就是,當你需要預備財務報表或報稅時,會計師需要花更多的時間及功夫,以查核你網店的帳目;萬一稅務局抽查你公司的帳目的話,公司與個人沒有清晰分離的銀行帳戶往來更可能為你帶來評稅主任的連番查問。所以,除非你有信心能夠把公司收支從你的私人款項完全分離,而且解釋得一清二楚,否則筆者認為使用私人戶口作網店收款用途或許不太明智。

有人可能會說:「只要我在自己的私人戶口以外,開立另一個戶口,只用作處理網店的資金,那不就把公司款項與我個人的錢完全分開了嗎?」 

個人户口用作商用屬虛報用途

理論上這個說法是對的,但我們還要考慮一個問題,那便是筆者希望在這篇文章帶出的第二點。這與網店店主本人的關係更為密切。當你在銀行開立個人戶口時,銀行規定的戶口用途屬個人性質。若老闆們把自己的戶口用作商業用途,例如用於收取客戶的付款,銀行會視之為違反戶口的指定用途,繼而要求客戶馬上停止相關用途,要求客戶詳細解釋所有可疑款項的來龍去脈,甚至有權以違約為由終止客戶的戶口。這不但影響你的業務運作,還影響了你的個人生活。由於使用第三方支付平台作商業收款用途的款項往來與一般個人日常使用有著明顯的分別(例如頻繁的款項進出及眾多一次性或來自陌生戶口的轉帳),所以銀行其實是不難察覺戶口實質和報稱用途不符的情況。銀行對於個人戶口用作商業用途的提醒與警覺,詳細可看這裡(https://www.about.hsbc.com.hk/zh-hk/news-and-media/keeping-personal-accounts-personal)。值得一提的是,如連結所言,為商業用途開立商業戶口不但免卻了戶口突然被銀行取消的風險,你開設的商業戶口更會由一位專責的客戶經理打理,讓銀行為你提供所有與你業務有關的支援,例如信貸、融資及諮詢服務等等。

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長遠增強消費者對網店的信心

再者,使用商業戶口亦可免除客戶不必要的懷疑。曾有一些網店騙案,受訪的受害者直言,賣方要求他把款項轉入一個個人銀行戶口,影響他對商家的信心的同時亦使他難以透過第三方支付平台等途徑追蹤或追討損失。故此使用商業銀行戶口與第三方支付平台掛勾可以增強消費者對你網店的信心,避免買賣雙方就付款問題的爭議,從而保障你網店的商譽。

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無可諱言,開設商業戶口的步驟比開設個人戶口繁複很多,需時亦更長,但一旦成功開立,使用商業戶口將能為你避開不必要的法律問題。若想知道開設商業戶口的秘訣,可參考VisionGo的另一篇文章(https://www.visiongo.hsbc.com.hk/zh-HK/article/prepare_for_your_first_business_account_application_tc)

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下一篇文章我們將探討有關顧客私隱的法律問題……或者再下一篇才會探討……其實筆者也說不定。所以要知道下一篇的內容是否與你最關心的議題有關,就要密切留意下集刊登的時間,最簡單直接的方法當然就是追蹤這個頻道吧!

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