【十问十答】最常见的香港汇率问题 | 文章 – 汇丰机汇

无论是个人或企业客户,于理财和商业交易上都有使用离岸人民币或其他外汇的需要。下文将会介绍一系列有关银行汇率问题,助你了解如何透过外汇交易对冲交易风险。

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无论是个人或企业客户,于理财和商业交易上都有使用离岸人民币或其他外汇的需要。下文将会介绍一系列有关银行汇率问题,助你了解如何透过外汇交易对冲交易风险。

1.人民币离岸价(CNH)及在岸价(CNY)差别在哪?

由于内地并未完全向国际外汇及资本市场开放,因此仍存在两种人民币,包括在内地境内交易的在岸人民币( CNY),以及在香港等境外地区交易的离岸人民币(CNH)。

CNY汇价受政府严格管控,汇率波动较少;反之,CNH较容易受外围市况影响,令两者出现价差。例如当人民币汇率处于升值预期时,CNH通常较CNY升势更明显,意味离岸人民币价格更贵,企业此时便可根据汇率波动,相应利用人民币及美元进行结算,获取额外收益。

2.香港居民与非香港居民在兑换人民币时有什么分别或限制吗?

香港居民及非香港居民均可以离岸人民币(CNH)汇率进行人民币与港币或其他外币的兑换,不设兑换金额上限。

3.银行所提供的牌价是否最新汇率?

银行网上提供的汇率仅供参考,一般来说并非实时,报价或延迟约15分钟。不过,在你确认每项交易前,银行均会通知确实之汇率。

此外,银行亦有提供外汇限价指示,你可预设外汇价格、买卖金额及到期日指令转账或提示。当符合你预设的指令,转账或提示将会自动执行。

4.最新外汇牌价及行情可在哪儿看到?

银行会在自己的官方网站提供外币汇率牌价,以及市场研报。网上亦有其他网站,例如TTrate可以查阅不同机构的外币兑换率。

5.电汇和现钞价有何差别?

银行的外汇兑换服务一般分为电汇及现钞兑换,电汇即是在银行户口内进行,至于现钞则是提取实物钞票,较常用于应付外游需要。由于现钞涉及更多行政成本,包括要经银行柜台职员处理,故一般较电汇价贵。

6.买入价及卖出价有何差别?

买入价即银行向你买入外币的价格,而卖出价即是银行卖出外币给你的价格,两者之间的「汇率差」即银行提供兑换服务时的手续费用,而现钞兑换买卖差价通常更大。

7.我必须到银行分行才能提取外币吗?

现时汇丰、恒生及中银均有提供外币柜员机,只要持该行户口,可直接以当时汇率提取外币现钞。虽然柜员机24小时服务,但要留意每日均有提款额限制。

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8.我可以在任何时间进行外币买卖吗? 

你可以在周一至五透过网上银行进行24小时外币买卖,但周末及假期则有大多未能提供服务。

9.货币市场波动,我可以如何对冲外汇风险吗?

企业可以透过订立外汇远期合约对冲外汇风险,在选择出售货币、买入货币、合约期、合约金额及与银行协议之远期汇率后,于合约到期之日用作外汇远期交收。

举例来说,你与国内合作伙伴签订了一份以人民币计价的出售货品合约,协定在6个月后收取10万元人民币的货款。由于你的进货成本以美元结算,希望锁定人民币汇率以确保销售收入不受汇率影响,此情况下可以办理6个月的人民币远期合约,以指定人民币远期汇率购入美元,以补偿在较低即期汇率卖出人民币的损失。

10.银行外汇定存息率差别大吗?

银行定存息率会根据市场变化而不时调整,而银行通常给予新客户、新资金及大额存款不同的点子优惠,缩小银行买入价和卖出价。不过,要留意在环球低息下,多种外币的存款息率已大不如前,同时货币本身亦有升跌风险,虽然定存本身属于保本投资,但仍有机会出现赚息蚀汇价的可能。

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