進軍大灣區 本地銀行大灣區跨境金融服務總覽 | 文章 – 滙豐機滙

本文將會讓企業了解,本地銀行為企業於大灣區方面提供的各項服務,讓企業可先了解銀行方面的服務與協助,於進軍大灣區前打好基礎。

財務  ·    ·  4 mins read

GBA Finance service

進軍大灣區 本地銀行大灣區跨境金融服務總覽

去年《粵港澳大灣區規劃綱要》公布之後,不少本港企業為了業務拓展及擴大規模等商機,都希望進軍大灣區,對準全國13億人口的龐大市場。不過萬事起頭難,初次進入內地市場的企業,對大灣區的資訊、資金往來及金融服務等一知半解,但目前已有很多銀行,都有專為大灣區而設的戶口及跨境金融等服務。本文將會讓企業了解,本地銀行為企業於大灣區方面提供的各項服務,讓企業可先了解銀行方面的服務與協助,於進軍大灣區前打好基礎。

本地銀行提供的大灣區服務

為拓展銀行的跨境金融業務,絕大部分本地銀行都設有大灣區的相關的跨境金融服務,包括戶口、人民幣匯款、貸款、信用卡甚至兩地物業按揭貸款等服務,以下將會逐一簡介。

戶口服務

各大銀行的大灣區銀行戶口服務,與本地戶口大同小異,只要持有身分證及回鄉證,銀行就可以協助港人或港商,足不出戶都可以在短時間內,於廣東省各地或澳門開立戶口,並與本地戶口互聯互通,包括人民幣及港幣的戶口都可以開立。開設戶口後,大灣區用戶可在網上以及粵港澳三地分行/支行,使用一般銀行及櫃檯服務。

一些大灣區服務的戶口都會有一定的資產要求,或本身是該行的工商客戶,建議在申請大灣區戶口前,先向本身有業務往來的銀行進行查詢,並衡量是否達到開戶要求。即使未能達到要求,銀行亦會為計劃進入大灣區的中小企,尋找最適合的方案。

匯兌匯款

大灣區戶口最大用途,當然是用於業務往來的人民幣兌換及匯款。不少銀行如滙豐銀行、中銀香港等,都會為其大灣區戶口的持有人,提供特惠的匯率,以及低廉手續費,協助客戶更容易以更低成本,隨時進行人民幣兌換及匯款,同時加快匯款時間,以免耽誤生意往來。而區內匯款每日8萬元人民幣的限制正逐步放開,資金靈活調配的程度可望增加。有銀行亦會為戶口持有人提供三地都可以使用的提款卡、借記卡等,理財更加方便。

貿易結算

涉及與貿易相關的企業,一些銀行同時會為企業提供貿易結算服務,為企業客戶減低甚至避免因匯率波動而帶來的風險,增加貿易結算幣別的選擇,同時降低匯兌手續費,減低整體匯兌成本。

跨境支付(信用卡等)

內地電子支付發展成熟,銀行會提供微信/支付寶等粵港澳三地可以互通的跨境支付方式,甚至推出用自己銀行的應用程式在三地進行直接支付,消費既方便又省時;部分銀行更有推出大灣區的專屬信用卡,大多數是銀聯雙幣信用卡,方便持卡人在粵港澳三地使用,並可利用當地貨幣(人民幣、港元等)支付日常開支,交易費用低甚至全免,並可同時在優惠匯率及低廉手續費之下,賺取信用卡的相關回贈優惠。

跨境貸款

銀行為大灣區提供的貸款服務,很多時都涉及外保內貸等跨境貸款,由於香港被視為海外地區,內地人民幣並未可以與港元自由兌換,銀行的離岸分行將會向境內分行發出擔保函,為企業提供人民幣授信額度,即是本港企業可透過銀行,更容易在內地取得貸款資金,就是外保內貸;銀行同時亦有內保外貸的服務,為內地企業提供港澳地區的貸款,達到大灣區互聯互通。

除此之外,有銀行亦會提供大灣區相關的貸款,以香港的貸款條件為港人及港企作出大灣區創業、拓展大灣區業務相關貸款,另外亦設有一般的貸款服務,例如貿易融資、設備貸款等,更可以選擇以港元或人民幣提取貸款。

物業按揭

本港樓價高企,不少於大灣區做生意的港人,都萌生內地置業的意向,不過在內地置業,申請當地的按揭有一定困難。提供跨境金融服務的銀行,亦會向計劃於大灣區置業的港人提供按揭貸款支援,連繫中國內地分行的按揭團隊,提供按揭查詢及申請協助,讓港人可更加快捷在大灣區置業。

保險服務

與大灣區內企業有資金往來,甚至親身上大灣區做生意等,與其他生意一樣涉及一定風險,部分銀行會為港人提供條款與本地保險相若的大灣區保險服務,例如人身意外險、旅遊保、醫療保險等,為計劃進入大灣區的港人提供全面保障。

本地銀行大灣區服務概覽


其他服務

除了上述服務之外,部分銀行會為大灣區客戶提供特別度身訂造的服務,以迎合不同大灣區客戶需要,例如滙豐設有「大灣區+科技信貸基金」,建銀亞洲的大灣區消費貸款,以及人民幣債券發行、兩地互聯互通證券投資服務等。這些服務主要針對特定的大灣區客戶群,詳情可向特定銀行查詢。


生意經
生意經