香港公司想要发展内地市场? 开立大湾区公司户口的好处 | 文章 – 汇丰机汇

对正在或想要拓展粤港澳大湾区市场的香港企业而言,拥有一个大湾区公司银行户口将为业务带来更多便利,包括方便人民币汇款、企业贷款以及企业信用卡等服务。
财务  ·    ·  5 mins read

粤港澳大湾区正急速发展,不少本港企业为了业务发展及扩大规模等商机,都希望进入大湾区庞大的内销市场。但面对与香港截然不同的营商环境,初次进入内地市场的企业对于如何在大湾区启动业务并顺利运营可能感到困扰,尤其对于作为支持企业发展基石的金融服务。香港和内地有不同的金融制度,包括付款货币、融资方式等各个方面。因此,本港企业需要提前了解并准备好所需要的跨境金融服务,从而顺利开展跨境业务。

本文将以汇丰为例,让企业了解如何透过一个大湾区商业综合户口迈出业务发展的第一步,以及方便获取其他跨境金融业务,包括企业贷款以及企业信用卡等服务。

开立大湾区商业户口的好处

对于想要进军大湾区的香港老板而言,开立大湾区商业户口的最大用途,自然是用于业务往来的人民币兑换及汇款,例如你的香港公司需要向内地供货商支付货款,或向内地子公司汇款出粮等。而无论是何种汇款场景,如果你拥有一个大湾区的内地商业户口,整个跨境汇款流程都将更高效、更低成本。

1. 更快汇款时间

以汇丰为例,如果你的香港公司拥有汇丰香港商业账户,内地子公司开立了汇丰中国商业账户,那么两间公司之间的跨境汇款可以做到:

  • 由汇丰香港向汇丰中国广州、深圳、东莞分行发出人民币或美元汇款时,该跨境付款最快能够在两个小时内完成
  • 由汇丰香港向汇丰中国的其他分行银行户口,也可以做到即日收款

在内地子公司收到汇款后,再向其他位于内地的供货商或商业伙伴的银行户口汇款,亦会更加方便。

2. 更低汇款成本

至于手续费,不同银行收费不同,但如果是同一个银行集团内的汇款,一般要比跨银行汇款收费节省。例如,如果是汇丰香港户口发出电汇至汇丰中国户口,经商务网上理财服务办理,每笔仅需港币100元的手续费,相较汇丰香港户口汇款至其他内地银行户口,可以节省20%的手续费。

3. 降低外汇兑换成本

你可能会留意到,在香港和内地兑换人民币时,会出现两个不同的人民币概念:在岸人民币(CNY)和离岸人民币(CNH),而且会出现不同的汇率。因此,做进出口生意的老板们,通常情况下都会有一个内地银行账户和一个香港银行账户,分别处理在岸和离岸人民币的交易。老板们可以善用两者的汇价差,降低换汇成本,详情可以参考:外贸公司如何善用在岸和离岸人民币汇价差,减低换汇成本?

兑换外币时,企业可以免费通过汇丰或其他本港银行的商务「网上理财」或其他在线外汇工具,随时掌握最新汇率走势,根据目标价格自动兑换外币,灵活管理外汇风险。

综上所述,如果你的企业正在或想要拓展大湾区市场,那么同时拥有一个汇丰香港商业账户和一个汇丰中国商业账户,可以提升跨境汇款的效率。同时,HSBCnet 汇丰财资网支持公司统一查看和管理所有汇丰商业户口,包括汇丰香港和汇丰中国商业账户,方便有两地业务的老板们轻松管理户口交易。

开设户口后,大湾区用户可在网上以及粤港澳三地分行/支行,使用一般银行及柜台服务。

 

Caption: 立即扫描二维码预约开立汇丰大湾区户口。请注意扫描二维码后,您会跳转至香港上海汇丰银行有限公司网站以外的页面。

跨境贷款

银行为大湾区提供的贷款服务,很多时都涉及外保内贷等跨境贷款,由于香港被视为境外地区,内地人民币并未可以与港元自由兑换,银行的离岸分行将会向境内分行发出担保函,为企业提供人民币授信额度,即是本港企业可透过银行,更容易在内地取得贷款资金,就是外保内贷;银行同时亦有内保外贷的服务,为内地企业在港的关连公司提供贷款,达到大湾区互联互通。

除此之外,有银行亦会提供大湾区相关的贷款,以香港的贷款条件为港人及港企作出大湾区创业、拓展大湾区业务相关贷款,另外亦设有一般的贷款服务,包括贸易融资、设备贷款等,更可以选择以港元或人民币提取贷款。例如,汇丰就设有「大湾区+科技信贷基金」,为大湾区内高速成长的新经济创科企业提供融资支持,https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/hk/campaign%20sub%20page/gba-technology-fund

跨境支付(信用卡等)

内地电子支付发展成熟,有银行会提供微信/支付宝等粤港澳三地可以互通的跨境支付方式,甚至推出用自己银行的应用程序在三地进行直接支付,消费既方便又省时;部分银行更有推出大湾区的专属信用卡,大多数是银联双币信用卡,方便持卡人在粤港澳三地使用,利用当地货币(人民币、港元等)支付日常开支,交易费用低甚至全免,并可同时在优惠汇率及低廉手续费之下,赚取信用卡的相关回赠优惠。以汇丰为例,持卡人便可享受机场贵宾室服务、赚取「奖赏钱」兑换飞行里数及享有商户消费优惠,多方面支持需离港工作的公司同事。   

不过,在申请文件方面,则不像申请个人信用卡般简单。申请人需因应公司类型,例如独资经营商号、有限公司或合伙经营商号,而需提供不同申请文件。所以申请时,先需了解清楚所需文件!

保险服务

与大湾区内企业有资金往来,甚至亲自上大湾区做生意等,与其他生意一样涉及一定风险,部分银行会为港人提供条款与本地保险相若的大湾区保险服务,例如人身意外险、旅游保、医疗保险等,为计划进入大湾区的港人提供全面保障。

其他服务

除了上述服务之外,部分银行会为大湾区客户提供度身订造的服务,以迎合不同大湾区客户需要,例如人民币债券发行、两地互联互通证券投资服务等。这些服务主要针对特定的大湾区客户群,详情可向特定银行查询。

提示: 借还是不借?还得到再借!

风险声明

货币兑换风险 - 外币及人民币存款的价值需承受因汇率波动而产生的风险。倘若您选择将外币及人民币存款兑换为其他货币时的汇率较当初兑换外币及人民币时的汇率为差,则可能会因而蒙受本金损失。
HSBC
HSBC