香港公司想要發展内地市場? 開立大灣區公司戶口的好處 | 文章 – 滙豐機滙

對正在或想要拓展粵港澳大灣區市場的香港企業而言,擁有一個大灣區公司銀行戶口將為業務帶來更多便利,包括方便人民幣匯款、企業貸款以及企業信用卡等服務。
財務  ·    ·  5 mins read

粵港澳大灣區正急速發展,不少本港企業為了業務發展及擴大規模等商機,都希望進入大灣區龐大的內銷市場。但面對與香港截然不同的營商環境,初次進入內地市場的企業對於如何在大灣區啟動業務並順利運營可能感到困擾,尤其對於作為支援企業發展基石的金融服務。香港和內地有不同的金融制度,包括付款貨幣、融資方式等各個方面。因此,本港企業需要提前瞭解並準備好所需要的跨境金融服務,從而順利開展跨境業務。

本文將以滙豐為例,讓企業瞭解如何透過一个大灣區商業綜合户口邁出業務發展的第一步,以及方便獲取其他跨境金融業務,包括企業貸款以及企業信用卡等服務。

開立大灣區商業戶口的好處

對於想要進軍大灣區的香港老闆而言,開立大灣區商業戶口的最大用途,自然是用於業務往來的人民幣兌換及匯款,例如你的香港公司需要向内地供應商支付貨款,或向内地子公司匯款出糧等。而無論是何種匯款場景,如果你擁有一個大灣區的内地商業戶口,整個跨境匯款流程都將更高效、更低成本。

1. 更快匯款時間

以滙豐為例,如果你的香港公司擁有滙豐香港商業賬戶,内地子公司開立了滙豐中國商業賬戶,那麽兩間公司之間的跨境匯款可以做到:

  • 由滙豐香港向滙豐中國廣州、深圳、東莞分行發出人民幣或美元匯款時,該跨境付款最快能夠在兩個小時内完成
  • 由滙豐香港向滙豐中國的其他分行銀行戶口,也可以做到即日收款

在内地子公司收到匯款後,再向其他位於内地的供應商或商業夥伴的銀行戶口匯款,亦會更加方便。

2. 更低匯款成本

至於手續費,不同銀行收費不同,但如果是同一個銀行集團内的匯款,一般要比跨銀行匯款收費節省。例如,如果是滙豐香港戶口發出電匯至滙豐中國戶口,經商務網上理財服務辦理,每筆僅需港幣100元的手續費,相較滙豐香港戶口匯款至其他内地銀行戶口,可以節省20%的手續費。

3. 降低外匯兌換成本

你可能會留意到,在香港和內地兌換人民幣時,會出現兩個不同的人民幣概念:在岸人民幣(CNY)和離岸人民幣(CNH),而且會出現不同的匯率。因此,做進出口生意的老闆們,通常情況下都會有一個內地銀行賬戶和一個香港銀行賬戶,分別處理在岸和離岸人民幣的交易。老闆們可以善用兩者的匯價差,降低換匯成本,詳情可以參考:外貿公司如何善用在岸和離岸人民幣匯價差,減低換匯成本?

兌換外幣時,企業可以免費通過滙豐或其他本港銀行的商務「網上理財」或其他線上外匯工具,隨時掌握最新匯率走勢,根據目標價格自動兌換外幣,靈活管理外匯風險。

綜上所述,如果你的企業正在或想要拓展大灣區市場,那麽同時擁有一個滙豐香港商業賬戶和一個滙豐中國商業賬戶,可以提升跨境匯款的效率。同時,HSBCnet 滙豐財資網支持公司統一查看和管理所有滙豐商業戶口,包括滙豐香港和滙豐中國商業賬戶,方便有兩地業務的老闆們輕鬆管理戶口交易。

開設戶口後,大灣區用戶可在網上以及粵港澳三地分行/支行,使用一般銀行及櫃檯服務。

 

Caption: 立即掃描二維碼預約開立滙豐大灣區戶口。請注意掃描二維碼後,您會跳轉至香港上海滙豐銀行有限公司網站以外的頁面。

跨境貸款

銀行為大灣區提供的貸款服務,很多時都涉及外保內貸等跨境貸款,由於香港被視為境外地區,內地人民幣並未可以與港元自由兌換,銀行的離岸分行將會向境內分行發出擔保函,為企業提供人民幣授信額度,即是本港企業可透過銀行,更容易在內地取得貸款資金,就是外保內貸;銀行同時亦有內保外貸的服務,為內地企業在港的關連公司提供貸款,達到大灣區互聯互通。

除此之外,有銀行亦會提供大灣區相關的貸款,以香港的貸款條件為港人及港企作出大灣區創業、拓展大灣區業務相關貸款,另外亦設有一般的貸款服務,包括貿易融資、設備貸款等,更可以選擇以港元或人民幣提取貸款。例如,滙豐就設有「大灣區+科技信貸基金」,為大灣區內高速成長的新經濟創科企業提供融資支持,https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/hk/campaign%20sub%20page/gba-technology-fund

跨境支付(信用卡等)

內地電子支付發展成熟,有銀行會提供微信/支付寶等粵港澳三地可以互通的跨境支付方式,甚至推出用自己銀行的應用程式在三地進行直接支付,消費既方便又省時;部分銀行更有推出大灣區的專屬信用卡,大多數是銀聯雙幣信用卡,方便持卡人在粵港澳三地使用,利用當地貨幣(人民幣、港元等)支付日常開支,交易費用低甚至全免,並可同時在優惠匯率及低廉手續費之下,賺取信用卡的相關回贈優惠。以滙豐為例,持卡人便可享受機場貴賓室服務、賺取「獎賞錢」兌換飛行裡數及享有商戶消費優惠,多方面支援需離港工作的公司同事。   

不過,在申請文件方面,則不像申請個人信用卡般簡單。申請人需因應公司類型,例如獨資經營商號、有限公司或合夥經營商號,而需提供不同申請文件。所以申請時,先需了解清楚所需文件! 

保險服務

與大灣區內企業有資金往來,甚至親身上大灣區做生意等,與其他生意一樣涉及一定風險,部分銀行會為港人提供條款與本地保險相若的大灣區保險服務,例如人身意外險、旅遊保、醫療保險等,為計劃進入大灣區的港人提供全面保障。

其他服務

除了上述服務之外,部分銀行會為大灣區客戶提供度身訂造的服務,以迎合不同大灣區客戶需要,例如人民幣債券發行、兩地互聯互通證券投資服務等。這些服務主要針對特定的大灣區客戶群,詳情可向特定銀行查詢。

提示: 借定唔借?還得到先好借!

風險聲明

貨幣兌換風險 - 外幣及人民幣存款的價值需承受因匯率波動而產生的風險。倘若您選擇將外幣及人民幣存款兌換為其他貨幣時的匯率較當初兌換外幣及人民幣時的匯率為差,則可能會因而蒙受本金損失。
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