有抵押、無抵押貸款有何分別?中小企貸款總覽2020 | 文章 – 滙豐機滙

本文細列各款中小企貸款計劃,助你疫後生意回暖,當中的貸款計劃來自政府或法定機構、銀行或財務機構,及為疫情受挫的中小企而設,往下閱讀全文了解你符合哪些貸款計劃!

財務  ·    ·  8 mins read

中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計

中小企不論在創業及經營時,遇上的煩惱均不少,特別是資金周轉及融資困難的問題,更是屢見不鮮。公司借錢有很多辦法,各大公私營機構都設有規模不同的中小企貸款及資助計劃,不論推出多年的「中小企融資擔保計劃」等政府及銀行有抵押貸款,抑或財務機構的無抵押貸款,都提供低息或其他優惠,以及延長還款年期,甚至在近期的疫情下,推出一筆過資助支援中小企。其實公司借貸不只用於渡過難關,亦可用於資金周轉甚至業務轉型、擴張。公司在借錢前,一定要了解適合自己企業的融資渠道,選擇最有利的公司貸款。

中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助

有抵押貸款 VS 無抵押貸款

公司貸款或中小企貸款,主要分為有抵押貸款及無抵押貸款。顧名思義,有抵押貸款需要以公司資產作為抵押品借錢,抵押品可包括個人、公司股權、物業,甚至應收賬款都可以用作抵押品。至於無抵押貸款即無抵押品的公司貸款。老闆可以視乎公司的情況,風險承受能力及還款能力等,去選擇適合自己的貸款方案。以下會以貸款額、利率及貸款用途三方面作出比較。

  1. 貸款額及審批

由於有抵押品,一般可提供較低的公司貸款利率,貸款額亦可高達超過1000萬港元,但審核同時亦較為嚴格。至於無抵押貸款審核較容易,一般只需要有商業登記或公司註冊一段時間便可申請,但可借到的金額較少,大部分只可借到100萬至200萬港元左右。

  1. 利率

有抵押貸款主要由政府、公營機構或銀行提供,由於存在利息補貼,所以年利率十分低,約可做到最優惠利率減2.5%(P-2.5%),即約2.75厘左右。而無抵押貸款則主要由銀行及財務機構提供,種類五花八門,利率亦比較參差,實際利率要視乎個別機構而定。市面上最低無抵押公司貸款的利率,可以低至約6%的水平。

假設老闆計劃進行100萬港元的公司貸款,以最低年利率計,有抵押貸款利率比無抵押貸款低:
中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助以上表為例,無抵押貸款所需的全期利息,比有抵押貸款足足多出近10萬港元。

有興趣申請政府擔保的2.75厘全城最低公司貸款,申請前一定要睇超低息中小企百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100) 申請有咩要留意?

  1. 用途

有抵押貸款主要用於維持中小企的營運、添置設備,甚至進行擴張用途,部分有抵押貸款更設有指定用途的限制。至於無抵押貸款,由於錢會較快到手,主要是用作再融資及循環貸款等周轉用途,短暫幫助公司渡過難關。

政府或法定機構推出的貸款計劃

  1. 中小企融資擔保計劃

金管局旗下的按揭證券公司,一直主理中小企融資擔保計劃,為中小企提供有期貸款及循環貸款的信貸擔保產品,協助中小企以較低廉的擔保費用,向貸款機構(主要為銀行)取得貸款,以應付業務資產購置、營運及再融資等的資金需要,一般設有五成至七成的信貸擔保。但在過去幾年的財政預算案,加強對中小企的支援後,目前最高可獲得九成的5年期信貸擔保計劃。

至於最高的總貸款額,五成至八成的總貸款額可高達1,200萬港元,部分合資格的八成信貸擔保,貸款額可高達1,800萬港元。至於九成信貸擔保的最高貸款額,則減半至600萬港元。在2020年5月起,由於政府提供利息補貼,貸款年利率目前已降至2.75%。

申請資格:*

-持有香港商業登記及在港有實質業務運作不少於一年

-符合中小企定義(從事少於100名僱員的製造業/從事少於50名僱員的非製造業)

-與貸款機構無關連,及無經營貸款業務

-在所有貸款機構無任何拖欠

-由一名或多名個別人士直接或間接持有 50%股權的借款企業,向貸款機構提供擔保

  1. 疫情期間加強版:百分百擔保特惠貸款

為支援在疫情期間受影響的中小企,除了提高按證公司對中小企的擔保額度外,更推出「百分百擔保特惠貸款」,全額擔保企業向貸款機構申請貸款。計劃申請截止日期為2021年4月19日,期間可透過100%擔保,獲得最多400萬港元的過渡性貸款,為企業支持6個月薪金及租金開支,或作應急的營運資金。還款方面,年利率同樣是P-2.5%,以目前最優惠利率計即2.75%;而且在5年擔保期內,容許借款人首一年可以只還利息,之後才連本帶利歸還,但申請條件上就有較多限制。

申請資格:
-持有香港商業登記及在2019年12月底前,在港經營不少於3個月

-企業須自 2020年2 月起其中一個月營業額,較 2019 年任何季度平均每月營業額跌30%或以上

-符合中小企定義(從事少於100名僱員的製造業/從事少於50名僱員的非製造業)

-與貸款機構無關連,及無經營貸款業務

-無任何超過60天的未償還拖欠

-由一名或多名個別人士直接或間接持有 50%股權的借款企業,向貸款機構提供擔保

即睇文章超低息中小企百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100) 申請有咩要留意?

中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助

  1. 工業貿易署的資助計劃

政府直接資助中小企的貸款及資助計劃,主要由工業貿易署提供,包括中小企業信貸保證計劃,以及中小企業市場推廣基金兩種。

中小企業信貸保證計劃,是由政府作為擔保人,協助貸款人向參與該計劃的貸款機構(主要為各大銀行),用作購置設備或器材,或一般業務用途的營運資金。計劃可為企業提供最高信貸保證額為貸款額的50%,最高貸款額限制在600萬元以內,保證期為五年。*

申請資格:*
-持有香港商業登記及在港有實質業務運作

-符合中小企定義(從事少於100名僱員的製造業/從事少於50名僱員的非製造業)

-與貸款機構無關連,及無經營貸款業務

中小企業市場推廣基金,是向中小企提供資助,鼓勵中小企業參與出口推廣活動,例如參與本港展覽會或展銷會等,協助擴展香港境外市場。由於貸款用途單一,只可以借取活動總開支最高50%或10萬港元的貸款額,即使參與多個展覽,每家企業累計亦只可獲得最多80萬港元資助額。

申請資格:
-持有香港商業登記及在港有實質業務運作

-符合中小企定義(從事少於100名僱員的製造業/從事少於50名僱員的非製造業)

-與貸款機構無關連,及無經營貸款業務

-貸款用途必須與推廣出口活動有關

*上述由政府或法定機構提供的貸款擔保計劃,除非另有註明,申請人必須於提取貸款日起計六個月內開始還款,之後每期還款相隔的時間不可超過三個月。

銀行或財務機構的中小企貸款

承辦中小企融資擔保計劃的各大銀行,以至一些財務機構,都設有中小企無抵押貸款,還款期最長達60個月,最高貸款額則達600萬元,至於貸款利率則每間銀行,以及申請資格都不同,要視乎公司的財務狀況、貸款紀錄等而定。市面上的無抵押公司貸款利率分歧頗大,一般銀行可以做到最低實際年利率6%-20%不等,至於財務機構的利率更高,一般以10%起跳,最高更可達30%-40%。

中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助

至於公司開立的年期要求,比中小企融資擔保計劃更高,需要經營至少6月個以上才可申請,部分銀行更需要企業開立滿3年以上,詳情可向各銀行及貸款松構查詢。以下提供部分中小企無抵押貸款銀行及財務機構供參考:中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助

新冠肺炎疫情期間的中小企援助

新冠肺炎疫情持續打擊全球經濟,本港中小企面對的困境雪上加霜。有見及此,政府除了優化中小企融資擔保計劃外,同時推出一系列援助計劃,協助中小企渡過疫情難關。計劃主要分為由防疫抗疫基金提供的個別行業一次性援助,以及保就業計劃,資助範圍涵蓋零售、建造、航空、旅遊、飲食、娛樂場所等受到疫情打擊的行業。目前部分行業的資助已經完結,只餘小量正在接受申請。

個別行業援助

中小企 貸款計劃 有抵押貸款  無抵押貸款 中小企融資擔保計劃 百分百擔保特惠貸款 工業貿易署的資助計劃 銀行或財務機構的中小企貸款 新冠肺炎疫情期間的中小企援助

「保就業」計劃

申請資格:在2020年3月31日前

  1. 所有參與強積金計劃僱主

  2. 承諾在接受政府工資補貼期間不會裁員

  3. 把政府工資補貼全數金額用於僱員工資

  4. 非政府、法定機構、公營及政府資助機構

  5. 非政府外判承辦商

  6. 已參與強積金計劃的自僱人士

資助內容:於6月至11月期間,提供每名員工實際工資的50%補貼,上限為每月9,000港元。自僱人士則可獲7,500元一筆過資助。

生意經
生意經