[6月2日更新]申请「中小企融资担保计划」(SFGS)下的信贷担保产品的常见问题 | 文章 – 汇丰机汇

本篇文章将囊括中小企业在申请中小企融资担保计划过程中可能遇到的各种疑难杂症,让各中小企业申请前做好充份准备。

中小企业务不时有融资或贷款需要,在经济不景的时候面对的经营压力往往更为沉重。为舒缓中小企业的业务压力,政府多年前已推出「中小企融资担保计划」(SFGS),后来更持续提升计划,最近几年先后推出了「八成」(八成信贷担保产品SFGS 80)、「九成」(九成信贷担保产品SFGS 90)及「百分百」(百分百担保特惠贷款SFGS 100)担保产品。

中小企融资担保计划(SFGS)下的贷款产品由政府作为担保人,以便中小企更容易获得融资并享有较低利息。本篇文章将囊括中小企业在申请中小企融资担保计划过程中可能遇到的各种疑难杂症,让各中小企业申请前做好充份准备。

1申请中小企融资担保计划是否一定要向原本有业务往来的银行提出申请?可否同时向不同银行提出申请?向有业务往来的银行申请是否更容易获批?

对中小企融资担保计划(SFGS有兴趣的企业可以向任何银行提出申请。值得留意的是,一般银行都会要求客户持有该行银行户口方接纳有关申请,所以新客户申请中小企融资担保计划时,银行通常会要求企业同时开立该行银行户口。

由于银行在批核贷款时会就申请企业进行风险评估,如企业与相关银行存业务往来无疑具有一定优势,因银行已有企业过往的部分业务记录,更能掌握企业的营运状况,同时银行亦可因应客户与银行的合作年期给予更具竞争力的贷款利率。

2. 目前银行有否就中小企融资担保计划提供优惠及回赠?

个别银行有就中小企融资担保计划(SFGS)提供不同的优惠。九成信贷担保产品(SFGS 90)及八成信贷担保产品(SFGS 80)最普遍获保费支出资助(即缴付予香港按证保险有限公司,简称按保的担保费用)。以汇丰为例,该行将资助申请企业100%首年保费及50%第二年保费,每年的资助额以2.5万港元为上限,即两年最多可获5万保费资助额,优惠期至20226月底。汇丰近日亦宣布加推支持措施,透过该行首次申请九成信贷担保产品(SFGS 90)的企业可获豁免手续费,优惠期至202012月底。此外,部分银行亦提供本金延期偿付,并豁免贷款手续费及开户费用。

至于百分百担保特惠贷款(SFGS 100)则较特别,政府在推出时已订明大原则,各大银行的年利率都划一为香港按证保险有限公司最优惠利率减2.5%(即现时实际利率2.75%*,而且免除担保费用。还款期方面,最长为三十六个月,企业可选择首十二个月还息不还本。详情可向个别银行查询。 

3. 如果我的公司同时符合八成信贷担保产品、九成信贷担保产品及百分百担保特惠贷款的申请条件,我可以同时向银行提出申请多个产品吗?这样会否更快获得审批?同时申请个计划所获得的年利率会否不同?

百分百担保特惠贷款(SFGS 100)的贷款产品较为特别,政府划一规定年利率为最优惠利率减2.5%(即现时实际利率2.75%*,因此无论申请人向任何银行提交申请,所得到的贷款利率都相同。

如果企业符合中小企融资担保计划(SFGS)下的多款产品的申请条件,建议可先衡量自身的融资贷款需求,例如资金需求为400万元以下,加上营业额急跌三成以上,可先申请百分百担保特惠贷款(SFGS 100);若企业没有营业数据、或资金需求低于800万港元,则可考虑申请九成信贷担保产品(SFGS 90

不过,无论申请哪款产品,银行都会视之为贷款申请,所以会按照一贯的风险评估作出贷款决定,因此同时申请多过一款中小企融资担保计划(SFGS)下的产品,企业所获得的年利率不会有太大差异。反而需要注意,企业同时申请多个信贷担保产品,按保或会了解为何企业要提出多个申请,有可能影响批核进度。

另外,政府于5月底推出的优化措施,表明会为八成及九成信贷担保的贷款提供利息补贴,补贴以不超过 3%为限。每宗贷款可获最多 12 个月利息补贴,利息补贴会自动存入相关账户,毋须另外申请。

最后要注意,八成信贷担保产品(SFGS 80)及九成信贷担保产品(SFGS 90)提供的贷款产品类别有少许分别,SFGS 90只提供分期贷款产品,而SFGS 80则提供贸易融资及循环贷款产品,因此企业若有较高的资金需要,或希望量身定做贷款产品,可考虑SFGS 80

4. 我申请了其中一款中小企融资担保计划(SFGS)下的产品,但又想加大融资额度,可以怎样做?

倘若企业营业额急跌,可考虑申请百分百担保特惠贷款(SFGS 100),最高可获得400万贷款额,其他资金需求则可再申请其他信贷担保产品例如SFGS 90SFGS 80填补缺口。

若企业已申请了九成信贷担保产品(SFGS 90),随着业务需要而需更多资金,企业可跟银行商讨并提出申请八成信贷担保产品(SFGS 80),以满足新衍生的资金需求。例如企业已借入800万港元的SFGS 90(即已达到产品贷款额上限),其后尚有500万港元的资金需求,可向银行额外申请SFGS 80。企业原本的SFGS 90将按照原有条款还款,不会受新申请影响,而新旧申请的的保费支出亦不会因此而提高。

*汇丰提供汇丰最优惠利率减2.25% HSBC P – 2.25%即现时实际年利率同样为2.75%

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