[6月2日更新]申請「中小企融資擔保計劃」(SFGS)下的信貸擔保產品的常見問題 | 文章 – 滙豐機滙

本篇文章將囊括中小企業在申請中小企融資擔保計劃過程中可能遇到的各種疑難雜症,讓各中小企業申請前做好充份準備。

中小企業務不時有融資或貸款需要,在經濟不景的時候面對的經營壓力往往更為沉重。為舒緩中小企業的業務壓力,政府多年前已推出「中小企融資擔保計劃」(SFGS),後來更持續提升計劃,最近幾年先後推出了「八成」(八成信貸擔保產品SFGS 80)、「九成」(九成信貸擔保產品SFGS 90)及「百分百」(百分百擔保特惠貸款SFGS 100)擔保產品。

中小企融資擔保計劃(SFGS)下的貸款產品由政府作為擔保人,以便中小企更容易獲得融資並享有較低利息。本篇文章將囊括中小企業在申請中小企融資擔保計劃過程中可能遇到的各種疑難雜症,讓各中小企業申請前做好充份準備。

1. 申請中小企融資擔保計劃是否一定要向原本有業務往來的銀行提出申請?可否同時向不同銀行提出申請?向有業務往來的銀行申請是否更容易獲批?

對中小企融資擔保計劃(SFGS有興趣的企業可以向任何銀行提出申請。值得留意的是,一般銀行都會要求客戶持有該行銀行戶口方接納有關申請,所以新客戶申請中小企融資擔保計劃時,銀行通常會要求企業同時開立該行銀行戶口。

由於銀行在批核貸款時會就申請企業進行風險評估,如企業與相關銀行存業務往來無疑具有一定優勢,因銀行已有企業過往的部分業務記錄,更能掌握企業的營運狀況,同時銀行亦可因應客戶與銀行的合作年期給予更具競爭力的貸款利率。

2. 目前銀行有否就中小企融資擔保計劃提供優惠及回贈?

個別銀行有就中小企融資擔保計劃(SFGS)提供不同的優惠。九成信貸擔保產品(SFGS 90)及八成信貸擔保產品(SFGS 80)最普遍獲保費支出資助(即繳付予香港按證保險有限公司,簡稱按保的擔保費用)。以滙豐為例,該行將資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費,每年的資助額以2.5萬港元為上限,即兩年最多可獲5萬保費資助額,優惠期至20226月底。滙豐近日亦宣布加推支持措施,透過該行首次申請九成信貸擔保產品(SFGS 90)的企業可獲豁免手續費,優惠期至202012月底。此外,部分銀行亦提供本金延期償付,並豁免貸款手續費及開戶費用。

至於百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)則較特別,政府在推出時已訂明大原則,各大銀行的年利率都劃一為香港按證保險有限公司最優惠利率減2.5%(即現時實際利率2.75%*,而且免除擔保費用。還款期方面,最長為三十六個月,企業可選擇首十二個月還息不還本。詳情可向個別銀行查詢。 

3. 如果我的公司同時符合八成信貸擔保產品、九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款的申請條件,我可以同時向銀行提出申請多個產品嗎?這樣會否更快獲得審批?同時申請個計劃所獲得的年利率會否不同?

 百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)的貸款產品較為特別,政府劃一規定年利率為最優惠利率減2.5%(即現時實際利率2.75%*,因此無論申請人向任何銀行提交申請,所得到的貸款利率都相同。

如果企業符合中小企融資擔保計劃(SFGS)下的多款產品的申請條件,建議可先衡量自身的融資貸款需求,例如資金需求為400萬元以下,加上營業額急跌三成以上,可先申請百分百擔保特惠貸款(SFGS 100;若企業沒有營業數據、或資金需求低於800萬港元,則可考慮申請九成信貸擔保產品(SFGS 90

不過,無論申請哪款產品,銀行都會視之為貸款申請,所以會按照一貫的風險評估作出貸款決定,因此同時申請多過一款中小企融資擔保計劃(SFGS)下的產品,企業所獲得的年利率不會有太大差異。反而需要注意,企業同時申請多個信貸擔保產品,按保或會了解為何企業要提出多個申請,有可能影響批核進度。

另外,政府於5月底推出的優化措施,表明會為八成及九成信貸擔保的貸款提供利息補貼,補貼以不超過 3%為限。每宗貸款可獲最多 12 個月利息補貼,利息補貼會自動存入相關賬戶,毋須另外申請。

最後要注意,八成信貸擔保產品(SFGS 80)及九成信貸擔保產品(SFGS 90)提供的貸款產品類別有少許分別,SFGS 90只提供分期貸款產品,而SFGS 80則提供貿易融資及循環貸款產品,因此企業若有較高的資金需要,或希望量身定做貸款產品,可考慮SFGS 80

4. 我申請了其中一款中小企融資擔保計劃(SFGS)下的產品,但又想加大融資額度,可以怎樣做?

倘若企業營業額急跌,可考慮申請百分百擔保特惠貸款(SFGS 100),最高可獲得400萬貸款額,其他資金需求則可再申請其他信貸擔保產品例如SFGS 90SFGS 80填補缺口。

若企業已申請了九成信貸擔保產品(SFGS 90),隨著業務需要而需更多資金,企業可跟銀行商討並提出申請八成信貸擔保產品(SFGS 80),以滿足新衍生的資金需求。例如企業已借入800萬港元的SFGS 90(即已達到產品貸款額上限),其後尚有500萬港元的資金需求,可向銀行額外申請SFGS 80。企業原本的SFGS 90將按照原有條款還款,不會受新申請影響,而新舊申請的的保費支出亦不會因此而提高。

*滙豐提供滙豐最優惠利率減2.25% HSBC P – 2.25%即現時實際年利率同樣為2.75%

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