公司該如何挑選團體保險? | 文章 – 滙豐機滙

初創企業或中小企在選擇保險時可以從多角度留意和思考,令保險成為吸引有才能的求職者的重要工具,同時也可以為現職的同事帶來保障,對於正在迅速發展和擴充的企業來說尤其重要。本文為各位中小企細數幾個揀團體保險時的要點,助各位更輕鬆做出精明選擇!

財務  ·    ·  3 mins read

僱員在考慮是否接受新工作Offer時,考量點除了薪金外,公司所提供的整體配套都會影響其決定。隨著香港的醫療費用水漲船高,公司團體保險優劣也成為其中一個僱員的重要考量點。作為少有規模的初創企業或中小企,在選擇團體保險時可以留意以下事項,為員工提供完備且符合公司預算的保險計劃。 

1. 計好預算:睇餸食飯

在挑選團體保險之前,管理層首先需要跟會計及行政等部門計劃好預算,方便「睇餸食飯」。坊間的保險公司提供不同「等級」的團體保險計劃供選擇,擬定好預算後,便可因應金額而決定需要投保的內容。預算較高的企業,可以考慮找保險公司度身設計保障計劃;預算中等至偏低的,普遍會選擇套裝計劃,從中挑選及搭配合適的保障範疇,例如醫療、人壽、危疾、意外,甚至旅遊保險等。

2. 保障內容有優次:醫療保險為主,其他為次

計劃好預算後,管理層可以著手擬定保障計劃範疇。團體保險最重要的是醫療保險(即住院及日間手術),皆因一般員工未必會額外添置個人醫療保險,因此選擇工作時不少人都會特別看重這方面的保障。如果公司預算較鬆動,又想給員工更多保障,通常會在醫療保險外搭配門診及牙科保障。這「三保」可謂是主菜,如果尚有預算,可額外考慮危疾、意外或旅遊保障。

同時,管理層要留意保障分層。一般而言,所有員工的保障範疇相近,但保障額度及醫療級別則按照員工的職位等級而有所不同,因為員工的職位高低,通常反映了該員工對公司的重要性。以住院及手術保障的病房級別為例,管理層通常可以有私家病房保障,普通員工則只有半私家病房或大房保障;管理層每年每宗病症額度可以高達100-150萬港元,但普通員工則通常約20-50萬港元。

3. 選擇保險公司:需可靠及索償方便

擬定好預算及大概的保障內容後,管理層可以查看坊間的保險公司,看看是否有合適的計劃。在挑選保險公司時,除了成本考慮外,也要留意規模及往績,避開風評較差者。另外,中小企通常希望提高管理效益,所以投保前都要注意該保險公司在管理及索償等配套的方便程度,例如保險公司接受Apps查詢及遞交索償申請,有助省卻行政部員工的功夫,倘若索償程序繁複困難,則未必適合人力資源較緊張的企業。

除了傳統的大型保險公司外,初創企業或中小企也可留意近年新興的虛擬保險公司,這些公司主打高彈性服務,及提供價格相宜的保險計劃,例如坊間有虛擬保險公司的團體保險,每位員工每個月約98港元,覆蓋團體醫療及人壽保障和每年一次身體檢查。這些虛擬保險公司同樣受保險業監管局監管,因此初創及中小企可以放心投保。

4. 可考慮搵Broker:方便跟進

如果覺得由行政部人員自行找尋合適的保險公司及計劃相對困難,管理層可以直接委託保險經紀(Broker)處理。坊間不少Brokers與個各大保險公司有業務往來,企業只需要告知大概的預算及心水計劃,經紀便會負責聯繫保險公司及進行磋商,部分甚至可以代為處理後續的索償跟進。當然,企業需要支付經紀佣金。

最後,「知己知彼」,管理層可以參考市場上同業的團體保險計劃安排,慎防被「嚴重比下去」,甚至構成聲譽影響。

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