一文读懂银行信用证如何让外贸交易更安心 | 文章 – 汇丰机汇

银行信用证通过银行作为买卖双方的保证人,能够确保双方分别顺利收款交单。本文将具体介绍信用证的概念和好处,更重要的是,如何通过香港银行账户开立信用证的流程,以及注意事项。
财务  ·    ·  7 mins read

在国际贸易活动中,外贸公司可能会面临以下情况:首次交易或合作初期时,进口商(买方)可能担心供应商(卖方)不按时发货,卖方又担心发货后买方延迟或拒绝付款。又或者,有些货物必须满足严格的质量和规格要求,例如医疗器械、汽车或电子零件等,买家担心白白付钱给产品未能完全达标的卖家。

如何能够建立双方之间的信任,保证业务往来的正常运作?

作为外贸业务中最常见的付款方式,银行信用证就发挥了重要作用。银行信用证通过银行作为买卖双方的保证人,能够确保双方分别顺利收款交单。

而香港作为最自由的贸易港口之一,无数公司都希望借助香港的金融和物流优势开展进出口贸易,拓展业务。本文将具体介绍信用证的概念和好处,更重要的是,如何通过香港银行账户开立信用证的流程,以及注意事项。

信用证(Documentary Credit, DC)是什么?

信用证是指买方(申请人)委托其开户银行(开证行)代为作出承诺,在符合特定条款和细则后,于指定期限内就所提供的货物或服务,付款给卖方(受益人)的书面文件。

信用证文件并无统一格式,通常以英文撰写,其条款内容遵循《跟单信用证统一惯例》(UCP600),包括以下几个方面:

  • 对信用证自身的说明:信用证的种类、性质、编号、金额、币种、开证日期、到期日和地点、受益人信息等
  • 货物的名称、品质、规格、数量、包装、运输标志和单价等
  • 对运输的要求:装运期限、运输方式、运费应否预付和中途转运等
  • 对单据的要求:所需单据的种类、名称、内容和份数等
  • 开证行对受益人保证付款的责任文句
  • 特殊条款,如有。

以汇丰为例,你可以点击查看信用证申请表格,了解你需要填写的资料,或联络客户经理进行咨询。一般规定买方先将货款交存开证行,最后由开证行代买方付款。

卖方得到货款的条件,是通过自己的开户银行向开证行提交信用证中规定的单据;买方得到货物的条件,是付款给开证行,从而赎回卖方提交的单据,然后向物流公司提交单据取货。

办理信用证前,申请人需要开通贸易帐户,做好资金准备

首先,申请人需要拥有香港公司银行账户,并且在开通贸易账户后,才能够申请办理香港银行信用证。各个银行对于开贸易帐户的要求不同。

以汇丰为例,公司可以同时申请开立商业综合理财户口和贸易户口,但贸易户口需要在综合理财户口审核通过后才能使用。

由于贸易户口不能做第三方转账,而且通常是公司员工直接处理业务签单,老板们都比较放心用负责员工的联络方式和签名办理贸易户口。通常情况下,由于业务需要,外贸公司办理贸易户口相对轻松。 

与此同时,买方需要为开立信用证做好资金准备。一般有两种方法:

  1. 全额付款,即按照1:1比例提供现金存款作为抵押品,也就是上文所述的买方先将货款交存银行。
  2. 非全额付款,即通过抵押品向银行申请授信额度,也就是无需或者只给银行一部分的款项,通常在货品卖出后再交纳全部款项。这样的做法可以让企业资金更好运转。企业需要向银行提供财务报表,通过审批。

其中,最常见的抵押品是香港物业的抵押,同样需要财务报表,要经过银行审批。授信额度高达抵押物业市值的100%。如果以股票、债券或其他抵押品申请,获得的授信额度也不尽相同,具体需要和银行进行协商。

如果公司没有任何抵押品提供的话,想做无抵押贷款,不妨考虑香港政府推出的“中小企融资担保计划”(SFGS)下的八成信贷担保产品。

举例说明,如果公司想申请1,000万港元的授信额度,政府将担保其中的80%,即公司可以在授信有效期内让银行先垫付800万的货款,而剩下的20%则需要公司和银行协商,是否需要先支付部分或全部200万港元。符合资格的公司可以向自己的开户银行提出申请。

如果你的开户银行是汇丰,那么由即日起至2022年6月30日,新申请"中小企融资担保计划"下的八成信贷担保产品的客户,可享首年担保费全额资助及第二年半额资助,每间成功申请贷款公司可获最高港币5万元资助。按此了解更多有关汇丰提供的SFGS下八成信贷担保产品的资讯

如何通过你的香港开户银行办理信用证?

做好以上准备后,买方可以就某一项贸易合同办理信用证,安心收货付款了!

以汇丰在香港开立信用证为例,基本流程如下:

  1. 买卖双方签订贸易合同,并规定使用跟单信用证支付
  2. 凭借贸易合同,买方通知汇丰(开证行)开立以卖方为受益人的跟单信用证
  3. 汇丰向卖方的开户银行(收证行)开立信用证
  4. 收证行收到信用证后,通知卖方信用证已开立;卖方确保其能履行信用证规定的条件后,发出货物
  5. 卖方完成发货后,从物流公司取回相关文件正本,制作所需单据
  6. 卖方将单据通过收证行提交给汇丰,提示付款
  7. 汇丰按照信用证审核单据。如果单据符合信用证规定,汇丰将通知买方付款
  8. 成功收到款项后,汇丰将单据交给买方以便提取货物;同时付款给收证行,最终支付给卖方

信用证有多个种类,可以满足不同的企业要求,包括跟单/光票信用证,即期/远期信用证、背对背信用证和可转让信用证等。企业可以根据具体的贸易关系、付款时间和要求、以及是否需要另一家银行保证兑付等需求,向开证行查询,开立最适合的信用证。

使用信用证需要注意哪些问题?

  • 慎重选择贸易伙伴

由于信用证不依附于贸易合同,凭单而非凭货物付款。这意味着,只要卖家提交的单据符合了信用证的要求,开证行就需要履行责任付款。

因此,买方一定要通过正规渠道(如实地考察和进出口商品交易会等)来接触和了解合作伙伴,以排除品质不明、信用不好的公司。在签订合同前,买方也应该委托有关机构对合作伙伴进行资信调查,并且掌握信用证欺诈和相关法律制度,谨防诈骗。

  • 重安排信用证的开立方式和条件

贸易合同是信用证的基础,在信用证交易中,卖方必须严格按照信用证规定的条件去交货,才能取得货款。

因此,在订立贸易合同时,买卖双方必须慎重安排信用证中列出的要求和条件,尤其对于卖方而言,要对履行信用证条件有十足的把握。例如,在签订贸易合约后,尽快开立信用证,以便卖方有充分时间来安排生产和运输等。

此外,信用证付款采用“单证相符,单单相符“的原则,也就是说,开证行付款的条件是,卖方提供的单据上所载的内容要与信用证提出的要求完全一致,包括标点符号和字母等。

  • 关于修改信用证内容

只有买方有权决定是否修改信用证,只有卖方有权决定是否接受做出的信用证修改。对于修改内容,只能全部接受或拒绝,部分接受修改中的内容是无效的。同时,需要明确修改费用有谁承担,一般按照责任归属来确定修改费用由谁承担。

  • 相关费用

最基本的费用是开立信用证的收费,以汇丰开立的可撤销信用证为例,目前最低收费500港元。如果通过汇丰网上理财或者汇丰财资网开立信用证,则享受50港元的佣金折扣。如果你需要修改信用证,则会另外收费。需要注意的是,费用和优惠可能会随时更新,具体收费详情,请向你的开证行查询。

银行信用证保障了买卖双方的权益,确保顺利收货付款。而考虑到其严格的单据核对要求,要再次提醒买卖双方在签订贸易合同和规定信用证要求时,对货物交付和付款有充分把握后再确定细节、签订合同。

此外,卖方也可以利用信用证申请融资,即出口信用证议付,从而灵活周转资金。我们会在后续文章中为大家详细介绍不同的贸易融资方式。

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