派bonus后现离职潮,用长线的人寿保险做到「延期花红」帮到你 | 文章 – 汇丰机汇

长线的人寿保险方案可以解决留才难题,让员工做得安心,自然公司都可以稳定发展。
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在现今竞争炽热的商业环境中留住人才不无挑战。作为雇主的你,可能曾遇到类似情况:尽管每年派发丰厚的bonus (年终奖金),但仍有雇员会选择离职;即使送公司股份,由于市场价值不透明或过分波动,吸引力未必足以留住重要员工。这些短期的传统留才方法似乎效果有限。雇员作为公司发展最重要的资产,雇主应当从长计议,为雇员带来吸引回报、长久稳定的保障。

长线的人寿保险方案可以解决留才难题,让员工做得安心,自然公司都可以稳定发展。

人寿保险都可以挽留人才?

人寿保险可以为选定的公司员工提供常规薪酬以外的专设福利,包括这份保单的可提取现金价值,危疾保障以及身故赔偿。

通常情况下,雇主会与想要留住的雇员协商,除了每年发放bonus,额外帮雇员支付保费购买长线的人寿保险,相当于为雇员做长期储蓄安排,并且储蓄年期越久,可提取的现金价值越大。

以初创企业i-Invention公司的情况举例说明,i-Invention想要通过长线的人寿保险留住重要员工Maggie。以她目前35岁年薪港币72万元计,经过协商,i-Invention公司准备为Maggie用大约港币78万元向汇丰保险购买一份「汇康保险计划」,等到她65岁退休的时候,这份保单的预计净现金价值可高达港币314万元。

换言之,通过人寿保险,如果Maggie长期留在i-Invention公司,将获得一份收益颇丰厚的延期花红,公司也得以成功留住人才。

人寿保险的最大优势是自主权和灵活性,雇主可以根据业务状况和不同人才的具体情况,与法律部门制定基本条款,然后和雇员商榷细节,从而制定极具吸引力、专属于每个重要雇员的人寿保险方案,包括每年缴付保费、缴付年期、现金价值的分配以及保单内人寿和危疾保障安排等。

雇主可以自己作为保单持有人,雇员作为受保人,或在某个时刻将保单权益转移至雇员。当雇员作为保单持有人时,可从保单提取现金价值或贷款,应付个人需要。

如何运作?

长线的人寿保险还包括不同产品,公司可以根据实际需求,向保险销售经理进行咨询。以下所示的信息为假设性案例,只作一般摘要及仅作为参考。

为什么要选择长线的人寿保险?与MPF和其他福利计划有何不同?

对于雇主而言,长线的人寿保险的灵活性可以在符合公司发展状况和需求的前提下,为不同雇员提供具有吸引力的待遇,帮助公司聘用和留住人才。

对于雇员而言,与每年发放bonus和送公司股份相比,雇员可以享受人寿保险现金价值长期累积的潜力,可以带来长期的保障,亦更加稳定。不少寿险保单皆提供长期寿险保障和储蓄成分,并且随着年期的增长,现金价值可能会上升得越快。保险的现金价值可供提取,作为退休或其他财务需要之用。

此外,长线的人寿保险的人寿保障成本低于自费,现金价值收取方式亦较MPF(强制性公积金)灵活。一般情况下,MPF 规定到65岁退休年龄方可提取,而在长线的人寿保险计划下,雇员可以与雇主协商现金价值发放的安排,更可以享受保证年金与保证退休奖金。

如果雇主将保单权益转移给雇员,雇员还可以指定该保单的受益人,一旦不幸出现危疾或身故,相关赔偿将付予雇员所指定的受益人。

能否举例说明,如何善用为留住人才而购买的人寿保险?

由于每间公司的需求和雇员的情况不同,人寿保险的具体安排亦有所不同,要根据双方协商而定。以下有一个例子,仅供参考:

为了留住公司的得力员工Mark,老板购买了一份储蓄寿险计划给Mark作为要员保障。公司与Mark订定协议,当他为公司效力满一定年期后,即可获得保单部分甚至全部之现金价值;由于此现金价值将随年月增长,只要Mark一心一意继续为公司打拚,留任愈久,回报自然愈高。

同时,万一Mark不幸身故, 他的指定受益人及公司都可获得按协议约定同比例赔偿(如雇主(40%)及雇员受益人(60%)),此比例可按雇员年资而增加。

如果我的雇员中途离职,为其购买的人寿保险应该如何处理?

通常有两种处理方式。第一种是终结保单,根据事先与离职雇员的约定发放现金价值。然而,人寿保险包含了长期储蓄价值,其现金价值会随着时间推移而不断增长,如果半途终结保单,将失去保单后期累积的大量现金回报。

对于雇主而言,始终都要为重要的职位找到新的雇员,因此雇主可以考虑第二种方式,保留保单,在与新的雇员商榷后,将受保人转为新雇员,更改受益人等细则,无需额外缴费。对离职雇员的支付,考虑到部分或全部退保的隐性成本,老板们应尽量不提前提取保单的现金价值,用公司自有资金向离职雇员支付协议好的可获得的现金价值。

所以,雇主们想要留住人才,让公司长久稳定发展,可以参考为重要雇员购买人寿保险这个长线方案。

重要事项:
1. 文章提及之保险计划乃由HSBC Life (International) Limited 汇丰人寿保险(国际)有限公司(「汇丰保险」)所承保。
2. 汇丰保险获保险业监管局授权及受其监管。
3. 香港上海汇丰银行有限公司乃根据保险业条例(香港法例第41 章)注册为本公司于香港特别行政区分销人寿保险之保险代理机构。
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