派bonus後現離職潮,用長線的人壽保險做到「延期花紅」幫到你 | 文章 – 滙豐機滙

長線的人壽保險方案可以解決留才難題,讓員工做得安心,自然公司都可以穩定發展。
財務  ·    ·  5 mins read

在現今競爭熾熱的商業環境中留住人才不無挑戰。作為僱主的你,可能曾遇到類似情況:儘管每年派發豐厚的bonus (年終獎金),但仍有僱員會選擇離職;即使送公司股份,由於市場價值不透明或過分波動,吸引力未必足以留住重要員工。這些短期的傳統留才方法似乎效果有限。僱員作為公司發展最重要的資產,僱主應當從長計議,為僱員帶來吸引回報、長久穩定的保障。

長線的人壽保險方案可以解決留才難題,讓員工做得安心,自然公司都可以穩定發展。

人壽保險都可以挽留人才?

人壽保險可以為選定的公司員工提供常規薪酬以外的專設福利,包括這份保單的可提取現金價值,危疾保障以及身故賠償。

通常情況下,僱主會與想要留住的僱員協商,除了每年發放bonus,額外幫僱員支付保費購買長線的人壽保險,相當於為僱員做長期儲蓄安排,並且儲蓄年期越久,可提取的現金價值越大。

以初創企業i-Invention公司的情況舉例說明,i-Invention想要通過長線的人壽保險留住重要員工Maggie。以她目前35歲年薪港幣72萬元計,經過協商,i-Invention公司準備為Maggie用大約港幣78萬元向滙豐保險購買一份「滙康保險計劃」,等到她65歲退休的時候,這份保單的預計淨現金價值可高達港幣314萬元。

換言之,通過人壽保險,如果Maggie長期留在i-Invention公司,將獲得一份收益頗豐厚的延期花紅,公司也得以成功留住人才。

人壽保險的最大優勢是自主權和靈活性,僱主可以根據業務狀況和不同人才的具體情況,與法律部門制定基本條款,然後和僱員商榷細節,從而制定極具吸引力、專屬於每個重要僱員的人壽保險方案,包括每年繳付保費、繳付年期、現金價值的分配以及保單內人壽和危疾保障安排等。

僱主可以自己作為保單持有人,僱員作為受保人,或在某個時刻將保單權益轉移至僱員。當僱員作為保單持有人時,可從保單提取現金價值或貸款,應付個人需要。

如何運作?

長線的人壽保險還包括不同產品,公司可以根據實際需求,向保險銷售經理進行諮詢。以下所示的資訊為假設性案例,只作一般摘要及僅作為參考。

為什麼要選擇長線的人壽保險?與MPF和其他福利計劃有何不同?

對於僱主而言,長線的人壽保險的靈活性可以在符合公司發展狀況和需求的前提下,為不同僱員提供具有吸引力的待遇,幫助公司聘用和留住人才。

對於僱員而言,與每年發放bonus和送公司股份相比,僱員可以享受人壽保險現金價值長期累積的潛力,可以帶來長期的保障,亦更加穩定。不少壽險保單皆提供長期壽險保障和儲蓄成分,並且隨著年期的增長,現金價值可能會上升得越快。保險的現金價值可供提取,作為退休或其他財務需要之用。

此外,長線的人壽保險的人壽保障成本低於自費,現金價值收取方式亦較MPF(強制性公積金)靈活。一般情況下,MPF 規定到65歲退休年齡方可提取,而在長線的人壽保險計劃下,僱員可以與僱主協商現金價值發放的安排,更可以享受保證年金與保證退休獎金。

如果僱主將保單權益轉移給僱員,僱員還可以指定該保單的受益人,一旦不幸出現危疾或身故,相關賠償將付予僱員所指定的受益人。

能否舉例說明,如何善用為留住人才而購買的人壽保險?

由於每間公司的需求和僱員的情況不同,人壽保險的具體安排亦有所不同,要根據雙方協商而定。以下有一個例子,僅供參考:

為了留住公司的得力員工Mark,老闆購買了一份儲蓄壽險計畫給Mark作為要員保障。公司與Mark訂定協議,當他為公司效力滿一定年期後,即可獲得保單部分甚至全部之現金價值;由於此現金價值將隨年月增長,只要Mark一心一意繼續為公司打拚,留任愈久,回報自然愈高。

同時,萬一Mark不幸身故, 他的指定受益人及公司都可獲得按協議約定同比例賠償(如僱主(40%)及僱員受益人(60%)),此比例可按僱員年資而增加。

如果我的僱員中途離職,為其購買的人壽保險應該如何處理?

通常有兩種處理方式。第一種是終結保單,根據事先與離職僱員的約定發放現金價值。然而,人壽保險包含了長期儲蓄價值,其現金價值會隨著時間推移而不斷增長,如果半途終結保單,將失去保單後期累積的大量現金回報。

對於僱主而言,始終都要為重要的職位找到新的僱員,因此僱主可以考慮第二種方式,保留保單,在與新的僱員商榷後,將受保人轉為新僱員,更改受益人等細則,無需額外繳費。對離職僱員的支付,考慮到部分或全部退保的隱性成本,老闆們應儘量不提前提取保單的現金價值,用公司自有資金向離職僱員支付協定好的可獲得的現金價值。

所以,僱主們想要留住人才,讓公司長久穩定發展,可以參考為重要僱員購買人壽保險這個長線方案。

重要事項:
1. 文章提及之保險計劃乃由HSBC Life (International) Limited 滙豐人壽保險(國際)有限公司(「滙豐保險」)所承保。
2. 滙豐保險獲保險業監管局授權及受其監管。
3. 香港上海滙豐銀行有限公司乃根據保險業條例(香港法例第41 章)註冊為本公司於香港特別行政區分銷人壽保險之保險代理機構。
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