教你 3 步完成強積金半自由行 轉工輕鬆整合個人賬戶 | 文章 – 滙豐機滙

打工一族每月供強積金,為的是退休能有足夠的生活保障。如果大家及早做好強積金資產管理,就有望換來更可觀的退休儲備。有見不少打工一族仍未做好強積金整合,以下特別介紹箇中概念,教大家 3 步做好「強積金半自由行」(強積金僱員自選安排),且列出正確挑選強積金基金的投資考量要點!
財務  ·    ·  5 mins read

強積金半自由行 3 步教學

強積金半自由行是什麽?

強積金僱員自選安排(亦稱「強積金半自由行」)由 2012 年底開始實施,其計劃是指打工一族可自己決定如何管理、轉移自己過往所供落的強積金僱員供款部分,為的就是讓大家及早做好資產管理換來更好的回報,讓將來退休儲備更理想。

強積金半自由行有何好處?

找回閒置/未整理的強積金戶口

  • 假設大家已經打過好幾份工,就代表擁有著好幾個強積金賬戶。如果大家放任賬戶不理,久而久之就會遺忘自己到底供了多少個戶口、每個戶口的供款結餘有多少,甚至每個戶口當初選擇了什麽基金,回報升跌情況都懵然不知。透過半自由行做法,大家就可以整合賬戶統一管理,避開遺漏。 

自行分配至不同基金,改善資產的回報表現

  • 如果大家懂得利用「強積金半自由行」整合強積金資產,並可將所整合的強積金資產轉移到自選強積金受託人及計劃,便有機會爭取更佳的投資回報,有利提高日後的退休儲備。

減低強積金收費

  • 由於僱員可以自己話事,挑選並轉移自己所累積的資產,所以市面上各強積金受託人都會調整或推出價格收費競爭力較強的計劃基金,吸引大家選擇,變相強積金整體收費亦會下調。

強積金半自由行 3 大步驟

強積金半自由行的做法,簡單分爲 3 大步驟:

1. 翻查自己所有強積金賬戶,包括計劃名稱、賬戶號碼

  • 大家可從過往各強積金受託人所發出的賬戶文件找到相關資料,例:周年權益表;
  • 如果大家已遺失有關文件,也可以直接向各間所登記的強積金受託人查詢;
  • 如果大家已遺忘自己登記過哪些強積金受託人、或不清楚自己所擁有的強積金賬戶,亦可到積金局申請成爲「個人帳戶電子查詢」系統用戶,查詢自己所有的強積金賬戶資料 (網上申請只需要提供身份證及 3 個月内住址證明文件副本,即可啓動賬戶。) 

2. 自選強積金整合的受託人及計劃

  • 收集好自己過往所有的強積金賬戶資料後,大家可開始比較市面上各個強積金受託人及計劃,以便用作整合強積金資產之用。
  • 大家可以利用積金局提供的「受託人服務比較平台」,比較各式各樣的強積金計劃詳情。 

3. 遞表申請整合,開始強積金半自由行

  • 選定了心水的強積金受託人及計劃後,大家就可以經受託人經紀辦理強積金整合
  • 當中,大家就需要填妥「整合個人賬戶」表格,並交予受託人跟進有關程序

遞交申請後 2 至 3 個星期,大家就會收到原受託人及新受託人分別寄出的「轉移結算書」及「轉移確認書」,強積金整合步驟大功告成!

可以選擇哪一種強積金?

上述強積金半自由行的 3 個步驟中,大家可能會在第 2 步驟花費較多時間,逐一比較及挑選強積金受託人及計劃。此處特別再提提大家善用積金局 2 款工具來找出最適合的受託人計劃:

  1. 受託人服務比較平台
  2. 強積金核准受託人(總覽及基本資料)

從「受託人服務比較平台」,大家可以比較各個受託人及計劃服務,而當中所比較的資料内容則是側重於計劃服務的規模及細節,例如是:有否提供電子登記服務、支援的供款方法、各項申請的處理時間、受託人所提供的服務水平等内容。

而「強積金核准受託人(總覽及基本資料)」工具,則是涵蓋了相關受託人及計劃所提供的核准成分基金項目,方便大家因應自己的投資目標及風險程度作進一步篩選及詳細比較,故建議可配合上述比較工具一同使用。

強積金有多種基金, 我應如何選擇?

根據積金局相關文章,目前市面上有超過 400 多個強積金基金選擇,並細分爲股票金、混合資產基金、保證基金、以及保守基金。面對眼花繚亂的基金種類及選擇,大家該如何選擇呢?基本上,大家在規劃強積金投資時,可根據以下因素逐步考量:

1. 投資目標、風險程度

由於強積金提取年齡為 65 歲,所以大家可因應投資期長短去判斷投資目標及分綫程度。假設擁有較長的投資期,變相就有機會擁有較長時間抵過市場短期浮動,風險承受能力比較高;反之,若投資期較短,則可偏向低風險方向作考量,以避開短期波動。

對於每款基金的風險程度,大家則可參閲每款基金定期公佈的基金便覽,便覽中將會列出基金所屬的「風險指標」,方便大家選擇合適自己風險承受能力的基金;大家也可透過積金局「強積金基金平台」工具,一次過了解各款基金的走勢特點、市場目標、風險程度。 

2. 基金回報表現

雖則過往基金的業績不代表將來基金的走向表現,但大家亦可參考基金的長期表現及穩定性,判斷是否適合自己的投資目標及風險程度。建議大家可以使用積金局「強積金基金平台」工具,翻查目標基金的長、中、短期表現,以及開支比率。

甚或乎,大家亦可以將投資分析機構的定期報告列入參考(如 Morningstar),從中參透心水基金的潛力價值。

3. 強積金基金收費

大家可以從基金便覽查閲基金收費詳情,有關便覽可向受託人索取,又或者到積金局查詢工具搜索及下載公開資料。如果大家仍是新手投資,不妨參考積金局「強積金基金平台」工具,比較各款基金的收費水平,同時大家也可透過積金局「低收費基金列表」找出成本相宜的基金選擇。

以上簡單講述強積金半自由行的步驟及注意事項。由於實際的強積金計劃選擇會因應每個人不同情況及目標而異,亦建議大家尋覓專業人士意見,規劃最合適自己的計劃方案!

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(本文章主題照片製作來源:CANVA)

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