新公司只需要買勞工保險?開公司請員工必須買的保險一覽 | 文章 – 滙豐機滙

新手老闆開公司有很多不同的使費,例如租舖、請人等。當中有一個不能忽視的費用要注意,就是保險。開公司要買的保險,除了是法例規定的勞工保險之外,還有其他類型的保險,因應公司的業務需要而可以購買。今次文章就和各位看看有甚麼公司保險是各位老闆們需要留意!
創業  ·    ·  7 mins read

勞工保險

在各種公司保險之中,勞工保險是最重要的一個,也是法例規定必需要買的:根據《僱員補償條例》第40條,所有僱主必須投購僱員補償保險,以承擔僱主在法律(包括普通法)之下的責任,否則不得僱用僱員從事任何工作,不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職。根據《僱員補償條例》第40條,所有僱主必須投購僱員補償保險,以承擔僱主在法律(包括普通法)之下的責任,否則不得僱用僱員從事任何工作,不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職。

所以,只要你是一間有請人的公司,勞工保險就是在法律下必需購買的保險。同時,政府亦有規定僱員補償的最低投保金額:

僱員數目

以每宗事故計算的投保金額

不超過200人

不少於港幣1億元

超過200人

不少於港幣2億元

勞工保險保障了當僱員因工作受傷時可獲得的賠償,同時也對於減低老闆們在這些意外發生時所要承擔的賠償。若僱主不依法例投購僱員補償保險,可被檢控,一經定罪,最高可被判罰款港幣十萬元及監禁兩年。而市面上有各式各樣的勞工保險供各位選擇,老闆們可以根據同事數量、工種危險程度等不同因素去選擇。

醫療保險

除了勞工保之外,大部份公司為了吸引人才及留住有能力的同事,都會提供額外的醫療保。醫療保險算是企業保障中選擇相當多的計劃,而不同計劃包括的除了是基本的網絡醫生、身體檢查之外,也有一些是包括牙科保健、配銀鏡甚至是配偶的保障都有包括在內。例如,你公司的業務是要長時間對著電腦工作,有包括眼科保健的計劃就可能會更適合你。

市面上的醫療保險五花八門,除了保費外,很多條款、保障範圍都要留意清楚,最好在投保後,讓員工了解公司醫療保險的保障範圍,讓員工可以在購買個人醫療保險時作出配合。購買之前可以閱讀以下文章:購買公司保險要注意的事項

公司火險

在一般買樓置業借按揭時,銀行多數會要求申請人買火險,這種火險的意思,和公司買的火險有所不同。

一般物業火險的意思並不是單單在於物業遇上火災時才有保障,而是如果物業因天災而發生結構性的破壞,例如是因為打風而吹爆玻璃窗、外牆倒塌等,都會包括在火險的賠償範圍內。而如果是因為天災而破壞到物業內的財物,則是會由家居保險去保障。

而公司的火險則比較直接,同樣地不只於火災,而是各式意外所產生的損失。不同的公司會承保不同的保障範圍,但一般來說公司的火險都是保障辦公室內的財物,例如貨物、電器、裝修等。

例如英國保誠推出的「商舖保」,保障了商舖的電器、設備、電子數據、藝術品、貨辦等多方面的產品,甚至連遺失劃線支票,或因意外而導致店舖無法運作等情況,都是保險的涵蓋範圍之內。如果你是實體店舖的經營者,可以視業務性質、財物的貴重程度、店舖平日的營運情況,去選擇一個最適合自己的保險計劃。

商業車保險

在香港駕駛汽車,所有車輛都需要買所謂「三保」的第三者保險。根據《汽車保險(第三者風險)條例》(第272章)第4條,任何人在道路上使用汽車,或允許任何其他人在道路上使用汽車,必須購備有效的汽車第三者風險保險,否則屬違法,可被處罰款$10,000及監禁12個月。

所謂第三者保險,即是為司機或車主或保單持有人的第三者在發生交通意外而引致的人身傷亡或財物損失提供保障。例如,在發生交通意外時,如果汽車撞傷途人,途人就可以經第三者保險獲得賠償。由於所有香港的汽車都需要購買這種保險,如果你的公司在營運上需要用到汽車,例如是要送貨、出車見客等,都要購買此保險。

而因為第三者保險只是最基本的必要保障,有些公司也會額外購買綜合汽車保險(俗稱全保),當中可以包括的保障就更多更廣。例如,車輛發生意外之後的車身損傷,或者遺失車匙都可以有賠償。

不過,在買車保時亦要注意,保費高與低,主要在於車主或保單持有人的年齡。大部分保險公司對於年紀較輕或駕駛經驗較少的車主,有機會拒絕承保。所以,如果你是年輕老闆或者有了車牌不久,最好的做法是找一個年紀較大較有經驗的人作為車主,同時讓該位同事負責公司出車駕駛的事宜,就會比較安全。

有關公司買車的程序及注意事項,可參考:公司名義買車可以扣稅?公司買車程序及注意事項

貿易信用保險

今時今日貿易的種類日新月異,能夠為公司搶佔生意先機,爭取更多客人支持的方法之一,就是透過貿易信用保險去為客人提供更多多元化的優惠。

所謂貿易信用保險,就是用來保障你的買家因商業風險、長期欠款或政治風險引致的賬款拖欠。當公司和其他企業進行買賣交易時,有機會因為不同外在因素導致買家無法如期付款,如果賣家沒有買保險的話,就可能會被長期「拖數」。一個半個買家拖數影響可能不大,但假如你的貿易對象是位於某些政府局勢較動盪的地區,霎時之間因局勢不穩而大量客戶拖數的話,影響就可大可小。

這時候,貿易信用保險可以為你的企業提供更彈性的保障,另外也可以讓你有能力為買家提供更多貿易優惠,例如較長的還款期或更多信貸等,從另一角度來說可以為你的公司爭取更多生意機會。

除此之外,貿易信用保險亦有助企業更有效地管理風險,減低日常營運的成本並且避免因壞賬而蒙受損失。如果你的業務需要特別的貿易保障,這種保險就相當適合。想了解更多貿易信用保險,可以參考:【出口、跨境買賣必讀】海外買家走數點好?一文了解貿易信用保險 (內附三大貼士) 

部分銀行如滙豐銀行,亦有為各商家提供貿易信用證的服務,信用證是指買方(申請人)委託其開戶銀行(開證行)代為作出承諾,在符合特定條款和細則後,於指定期限內就所提供的貨物或服務,付款給賣方(受益人)的文件 ,在買保險之前,雙方不妨透過銀行辦理信用證,以免「走數」的情況出現。信用證的詳情可參閱:一文讀懂銀行信用證如何讓外貿交易更安心 

商業保險 - 全面的綜合方案

以上各種保險計劃都是「散叫」的計劃,公司有何種需要,就買何種保險。而一些公司,例如 HSBC等銀行,或AXA、友邦、富衛等保險公司,則有提供一些更為全面的商業保險,例如滙豐的「綜合保險計劃」供企業選擇。

這些計劃當中會包含著一些常見企業的保險需要,並且是建基於公司必需有的僱員勞工保險之上。以HSBC 的「零售萬全保」為例,可為商舖的財物、設備、貨品提供保障,並同時有勞工保險的部份以涵蓋工傷方面的補償。

就如上面所述,商業保險的結構通常是以勞工保險為基礎,另外加上因不同業務需要而產生的保險計劃。而如果你的企業可能同時要有勞工保、辦公室火險及店舖火險,以HSBC的保險計劃為例,即是變相需要買兩種綜合保險(辦公室萬全保及零售萬全保),而當中的勞工保部分可能就會重複,你可以如何處理呢?通常,提供保險的公司都可以為企業度身安排適合的計劃,像是砌積木一樣選擇最適合自己的保障。所以,如果你有保險上的需要,不妨直接聯絡保險公司了解一下你可以選擇的方案。要了解更多商業保險,可以參考:中小企商業保險睇多D

至於要了解更多滙豐綜合保險,按此可參閱計劃詳情 

以上就是一些較為常見的公司保險計劃介紹,如果你希望為員工提供更多全方位的保障,不妨先和他們溝通一下,了解其需要,並基於他們的需扣去選擇最適切的公司保險計劃。保險除了是對於員工的一個保障之外,亦是一種員工福利,更能在心靈上讓員工們明白公司對自己的重視,長遠來說對於企業成長及健康發展百利而無一害!

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