企业进军大湾区,一个香港银行户口轻松搞定跨境金融 | 文章 – 汇丰机汇

本文将会让企业了解,本港银行如何通过一个商业综合户口为企业于大湾区方面提供的各项服务,包括户口开立、人民币汇款、企业贷款以及企业信用卡等服务。
财务  ·    ·  5 mins read

粤港澳大湾区正急速发展,不少本港企业为了业务发展及扩大规模等商机,都希望进入大湾区庞大的内销市场。但面对与香港截然不同的营商环境,初次进入内地市场的企业对于如何在大湾区启动业务并顺利运营可能感到困扰,尤其对于作为支持企业发展基石的金融服务。香港和内地有不同的金融制度,包括货币、外汇兑换和融资方式等各个方面,因此本港企业需要提前了解并准备好所需要的跨境金融服务需求,从而顺利开展跨境业务。

目前已有很多银行设有专为大湾区而设的户口及跨境金融等服务。事实上,只需要一个香港银行户口就可以轻松搞定企业需要的跨境金融服务。本文将会让企业了解,本港银行如何通过一个商业综合户口为企业于大湾区方面提供的各项服务,包括户口开立、人民币汇款、企业贷款以及企业信用卡等服务,以下将会逐一简介。

户口服务

如果你尚未拥有香港公司银行户口,不少银行推出中小企遥距开户方案,符合条件的中小企可于在线完成整个申请过程;如果你身处内地,暂时无法回港,有银行提供视频会议开户服务,例如企业可以通过汇丰在内地的分行进行视频见证开立香港银行户口。 

此外,企业也可以通过部分本港银行预约内地银行开立内地户口,并将两地户口互联互通,包括人民币及港币的户口都可以开立。以汇丰为例,你可经由分行客户经理取得汇丰在内地的分行联络数据以了解如何开立内地户口。开设户口后,大湾区用户可在网上以及粤港澳三地分行/支行,使用一般银行及柜台服务。

兑汇及汇款

对于想要进军内地的香港老板而言,开立户口的最大用途,自然是用于业务往来的人民币兑换及汇款。不少银行如汇丰等,都会协助客户以更低成本,随时进行人民币兑换及汇款,同时加快汇款时间,以免耽误生意往来。有银行亦会提供三地都可以使用的提款卡、借记卡等,使理财更加方便。

而需要留意的是,在香港和内地兑换人民币时,会出现两个不同的人民币概念:在岸人民币(CNY)和离岸人民币(CNH),而且会出现不同的汇率。因此,做进出口生意的老板们,通常情况下都会有一个内地银行账户和一个香港银行账户,分别处理在岸和离岸人民币的交易。老板们可以善用两者的汇价差,降低换汇成本,详情可以参考:外贸公司如何善用在岸和离岸人民币汇价差,减低换汇成本?。 

兑换外币时,企业可以免费通过汇丰或其他本港银行的商务「网上理财」或其他在线外汇工具,随时掌握最新汇率走势,根据目标价格自动兑换外币,灵活管理外汇风险。在转账效率方面,汇丰为企业办理的银行户口不仅支持实时转账到本港其他银行户口,当支付位于内地的供货商的汇丰中国银行户口时,只需要两小时就可以完成跨境汇款。

跨境支付(信用卡等)

内地电子支付发展成熟,有银行会提供微信/支付宝等粤港澳三地可以互通的跨境支付方式,甚至推出用自己银行的应用程序在三地进行直接支付,消费既方便又省时;部分银行更有推出大湾区的专属信用卡,大多数是银联双币信用卡,方便持卡人在粤港澳三地使用,利用当地货币(人民币、港元等)支付日常开支,交易费用低甚至全免,并可同时在优惠汇率及低廉手续费之下,赚取信用卡的相关回赠优惠。以汇丰为例,持卡人便可享受机场贵宾室服务、赚取「奖赏钱」兑换飞行里数及享有商户消费优惠,多方面支持需离港工作的公司同事。   

不过,在申请文件方面,则不像申请个人信用卡般简单。申请人需因应公司类型,例如独资经营商号、有限公司或合伙经营商号,而需提供不同申请文件。所以申请时,先需了解清楚所需文件!以办理汇丰企业信用卡为例, 详情可见以下连结https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/financing-and-credit-cards/commercial-cards/rmb-business-card。 

跨境贷款

银行为大湾区提供的贷款服务,很多时都涉及外保内贷等跨境贷款,由于香港被视为境外地区,内地人民币并未可以与港元自由兑换,银行的离岸分行将会向境内分行发出担保函,为企业提供人民币授信额度,即是本港企业可透过银行,更容易在内地取得贷款资金,就是外保内贷;银行同时亦有内保外贷的服务,为内地企业在港的关连公司提供贷款,达到大湾区互联互通。

除此之外,有银行亦会提供大湾区相关的贷款,以香港的贷款条件为港人及港企作出大湾区创业、拓展大湾区业务相关贷款,另外亦设有一般的贷款服务,包括贸易融资、设备贷款等,更可以选择以港元或人民币提取贷款。例如,汇丰就设有「大湾区+科技信贷基金」,为大湾区内高速成长的新经济创科企业提供融资支持,https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/hk/campaign%20sub%20page/gba-technology-fund

保险服务

与大湾区内企业有资金往来,甚至亲自上大湾区做生意等,与其他生意一样涉及一定风险,部分银行会为港人提供条款与本地保险相若的大湾区保险服务,例如人身意外险、旅游保、医疗保险等,为计划进入大湾区的港人提供全面保障。

其他服务

除了上述服务之外,部分银行会为大湾区客户提供度身订造的服务,以迎合不同大湾区客户需要,例如人民币债券发行、两地互联互通证券投资服务等。这些服务主要针对特定的大湾区客户群,详情可向特定银行查询。

提示: 借还是不借?还得到再借!

风险声明

货币兑换风险 - 外币及人民币存款的价值需承受因汇率波动而产生的风险。倘若您选择将外币及人民币存款兑换为其他货币时的汇率较当初兑换外币及人民币时的汇率为差,则可能会因而蒙受本金损失。
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