企業進軍大灣區,一個香港銀行户口輕鬆搞定跨境金融 | 文章 – 滙豐機滙

本文將會讓企業瞭解,本港銀行如何通過一个商業綜合户口為企業於大灣區方面提供的各項服務,包括戶口開立、人民幣匯款、企業貸款以及企業信用卡等服務。
財務  ·    ·  5 mins read

粵港澳大灣區正急速發展,不少本港企業為了業務發展及擴大規模等商機,都希望進入大灣區龐大的內銷市場。但面對與香港截然不同的營商環境,初次進入內地市場的企業對於如何在大灣區啟動業務並順利運營可能感到困擾,尤其對於作為支援企業發展基石的金融服務。香港和內地有不同的金融制度,包括貨幣、外匯兌換和融資方式等各個方面,因此本港企業需要提前瞭解並準備好所需要的跨境金融服務需求,從而順利開展跨境業務。

目前已有很多銀行設有專為大灣區而設的戶口及跨境金融等服務。事實上,只需要一個香港銀行戶口就可以輕鬆搞定企業需要的跨境金融服務。本文將會讓企業瞭解,本港銀行如何通過一个商業綜合户口為企業於大灣區方面提供的各項服務,包括戶口開立、人民幣匯款、企業貸款以及企業信用卡等服務,以下將會逐一簡介。

戶口服務

如果你尚未擁有香港公司銀行户口,不少銀行推出中小企遙距開戶方案,符合條件的中小企可於線上完成整個申請過程;如果你身處內地,暫時無法回港,有銀行提供視訊會議開戶服務,例如企業可以通過滙豐在內地的分行進行視頻見證開立香港銀行戶口。 

此外,企業也可以通過部分本港銀行預約內地銀行開立內地戶口,並將兩地戶口互聯互通,包括人民幣及港幣的戶口都可以開立。以滙豐為例,你可經由分行客戶經理取得滙豐在內地的分行聯絡資料以瞭解如何開立內地戶口。開設戶口後,大灣區用戶可在網上以及粵港澳三地分行/支行,使用一般銀行及櫃檯服務。

匯兌匯款

對於想要進軍內地的香港老闆而言,開立戶口的最大用途,自然是用於業務往來的人民幣兌換及匯款。不少銀行如滙豐等,都會協助客戶以更低成本,隨時進行人民幣兌換及匯款,同時加快匯款時間,以免耽誤生意往來。有銀行亦會提供三地都可以使用的提款卡、借記卡等,使理財更加方便。

而需要留意的是,在香港和內地兌換人民幣時,會出現兩個不同的人民幣概念:在岸人民幣(CNY)和離岸人民幣(CNH),而且會出現不同的匯率。因此,做進出口生意的老闆們,通常情況下都會有一個內地銀行賬戶和一個香港銀行賬戶,分別處理在岸和離岸人民幣的交易。老闆們可以善用兩者的匯價差,降低換匯成本,詳情可以參考:外貿公司如何善用在岸和離岸人民幣匯價差,減低換匯成本?。 

兌換外幣時,企業可以免費通過滙豐或其他本港銀行的商務「網上理財」或其他線上外匯工具,隨時掌握最新匯率走勢,根據目標價格自動兌換外幣,靈活管理外匯風險。在轉賬效率方面,滙豐為企業辦理的銀行戶口不僅支援即時轉賬到本港其他銀行戶口,當支付位於內地的供應商的滙豐中國銀行戶口時,只需要兩小時就可以完成跨境匯款。

跨境支付(信用卡等)

內地電子支付發展成熟,有銀行會提供微信/支付寶等粵港澳三地可以互通的跨境支付方式,甚至推出用自己銀行的應用程式在三地進行直接支付,消費既方便又省時;部分銀行更有推出大灣區的專屬信用卡,大多數是銀聯雙幣信用卡,方便持卡人在粵港澳三地使用,利用當地貨幣(人民幣、港元等)支付日常開支,交易費用低甚至全免,並可同時在優惠匯率及低廉手續費之下,賺取信用卡的相關回贈優惠。以滙豐為例,持卡人便可享受機場貴賓室服務、賺取「獎賞錢」兌換飛行裡數及享有商戶消費優惠,多方面支援需離港工作的公司同事。   

不過,在申請文件方面,則不像申請個人信用卡般簡單。申請人需因應公司類型,例如獨資經營商號、有限公司或合夥經營商號,而需提供不同申請文件。所以申請時,先需了解清楚所需文件!以辦理滙豐企業信用卡為例, 詳情可見以下連結https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/financing-and-credit-cards/commercial-cards/rmb-business-card。 

跨境貸款

銀行為大灣區提供的貸款服務,很多時都涉及外保內貸等跨境貸款,由於香港被視為境外地區,內地人民幣並未可以與港元自由兌換,銀行的離岸分行將會向境內分行發出擔保函,為企業提供人民幣授信額度,即是本港企業可透過銀行,更容易在內地取得貸款資金,就是外保內貸;銀行同時亦有內保外貸的服務,為內地企業在港的關連公司提供貸款,達到大灣區互聯互通。

除此之外,有銀行亦會提供大灣區相關的貸款,以香港的貸款條件為港人及港企作出大灣區創業、拓展大灣區業務相關貸款,另外亦設有一般的貸款服務,包括貿易融資、設備貸款等,更可以選擇以港元或人民幣提取貸款。例如,滙豐就設有「大灣區+科技信貸基金」,為大灣區內高速成長的新經濟創科企業提供融資支持,https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/hk/campaign%20sub%20page/gba-technology-fund

保險服務

與大灣區內企業有資金往來,甚至親身上大灣區做生意等,與其他生意一樣涉及一定風險,部分銀行會為港人提供條款與本地保險相若的大灣區保險服務,例如人身意外險、旅遊保、醫療保險等,為計劃進入大灣區的港人提供全面保障。

其他服務

除了上述服務之外,部分銀行會為大灣區客戶提供度身訂造的服務,以迎合不同大灣區客戶需要,例如人民幣債券發行、兩地互聯互通證券投資服務等。這些服務主要針對特定的大灣區客戶群,詳情可向特定銀行查詢。

提示: 借定唔借?還得到先好借!

風險聲明

貨幣兌換風險 - 外幣及人民幣存款的價值需承受因匯率波動而產生的風險。倘若您選擇將外幣及人民幣存款兌換為其他貨幣時的匯率較當初兌換外幣及人民幣時的匯率為差,則可能會因而蒙受本金損失。
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