网店开立银行户口困难吗?速看常见问题和陷阱!(内附实用小提示) | 文章 – 汇丰机汇

网上商店成为零售新潮流,很多店家都知道开店不难,抱着放手一搏的心态去试着经营网上生意。然而,努力往前冲的同时,开网店也有一些不容忽视的准备,网店开立银行户口/借贷容易吗?本文章逐一为你解答!
创业  ·    ·  4 mins read

早前在创业见闻的文章中提及有关网店商业登记的事项,相信各位有意开店的朋友都会明白商业登记对网店的重要性。随着税务季度来临,创业见闻亦访问了 NOVA Group 的Matthew,为大家讲解了一些有关公司税务及记帐问题。这次继续为各位深入探讨企业开业时需要了解的重要事项,尤其是各位电商店家,更要特别留神

为何要开立公司户口?

在肺炎疫情大流行后,很多人都开始关注网上商店的生意模式,希望可以透过低成本、低门槛的网店创一番事业,自己做老板。但由于网店成本门槛低,更多人是抱着小试牛刀的心态,「行就行,不行就罢了」的想法去做网店。

由于不一定要有全盘计划才可以开店,所以很多初创店家会忽略银行户口对公司的重要性,甚至利用个人银行户口代替公司户口,用作处理公司日常营运。对于一般公司行政或财务结构有了解的人,就会明白到有公司户口除了能够减低帐目混乱的情况外,更能够让店家在网店规模变大而考虑融资策略方面有着重要作用。

除此以外,今天的网店消费者越来越重视付款的便利性,很多平台都跟 PayMe、转数快等的电子支付方式进行串接。如果网店店主想要使用的话,必须先要有公司银行户口。所以,网店的银行户口除了可以帮助传统财务管理外,也在营运方面有着重要作用。

备齐文件-除了报税,更有助开户

上回提到,电商店家准备齐全所有销售记录,对报税会有帮助。从一开店时已经备齐交易记录,当会计师处理核数及审计时,会省下很多店家重新找回帐单的工夫,也可以确保店家不会在报税时碰到漏报的问题。同样地,备齐网店各种进出帐目的记录资料,去开立银行户口时,整个开户流程也会变得更顺利。

除了销售的帐目外,网店的进货记录对银行来说也是很重要的财务资讯。 NOVA Group 的Matthew (详细访问可参考本文)提到:「网上商店的交易往来可以很多,也很琐碎。而交易率频繁同时也代表进货的记录会很多。店家最好保留着进货记录的文件,因为清楚知道自己公司有多少存货,可反映出公司的资产和销售额。银行亦以这些资料作为开户及往后借贷的依据。」

由此推论,除了进货记录,网店也可以留意平常的各项开支,包括添置营运相关的器材、网店平台费用、广告费等,这些都能够反映网店的日常营运状态让银行更了解网店的财务状况。财务透明度越高,开户的过程也会越顺利。

开户问与答-你清楚自己的业务吗?

很多网店都是在肺炎疫情期间发掘到商机,除了是个人卫生相关的用品例如口罩、清洁洗手液等的产品热卖外,一些因疫情而冒起的产品例如各式日用品、娱乐用品、甚至冻肉等,都开始成为网购新宠。

Matthew 提醒,银行对于网店开立户口不会特别刁难,但还是会询问一些传统的问题,例如「为何你会开设网店?」「以前有做过相关的生意吗?」 「为何会选择这种产品销售?」等。如果到被问到时说不出话,自然会让人起疑。

我们不是要建议店主们胡说蒙混过关,而是应该在跟银行代表面谈前就得先准备好答案。虽然大部分店主都是以「钱途」出发去选择所售卖的产品,但也可以思考一下网店背后的理念、自己的工作经验如何能够帮助网店发展等。有时候,银行甚至会要求店主自行估算网店的营业额,店主也适宜先做好心理准备,避免被银行吓到。

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科技初创/网店融资的最后一着 - 虚拟银行

Matthew 认为,初创中小企业无论是网店还是科技公司,开立银行户口都不会有太大困难。反而,假如企业需要融资,扩展公司规模 ,可能会有更高的难度。

「举个例子,两家公司每年的业务同样是八千万,一家是做传统贸易进出口,另一家是在网店平台售卖产品,在传统银行眼中,往往是前者较值得信赖,而银行也会更容易为他们提供融资方案。」

因此,市面上出现越来越多针对中小企业、网店,或是一些难以利用实业证明公司业务的融资平台,甚至是虚拟银行等,成为了无法透过传统银行借贷的中小企业其他融资选项。当然,这些都是较崭新的融资方案,假如其企业有需要的话,应自行承担当中的风险,并衡量当中的利弊再作决定。 (编按:VisionGo 平台上有刊载由 HSBC 所撰写的服务贸易融资文章可供参考)

以上文章内容只代表 Matthew 的意见,各位企业家/网店店主最好自行请教财务顾问,以作出最合适的安排。

需要注意的是,开网店有一个非常重要的课题,尤其是没有营商经验的人都会忽略的商业登记证(即 Business Registration)。立刻阅读【网店教学】网店办理商业登记证懒人包:四大问题一次解答!了解商业登记证对网店的重要性,以及商业登记证的各种用途。

同时,网店申请香港银行户口应该准备商业证明材料呢?如果你是电商卖家, 可以参考这篇:申请香港银行户口需要提交的商业证明之电商篇,提前做好功课。

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