网店开户口困难吗?常见问题伏位逐个捉!(内附实用贴士) | 文章 – 汇丰机汇

网上商店成为零售新潮流,很多店家都知道开店不难,抱着放手一搏心态去试做网上生意。然而,努力向前冲的同时,开网店有一些不容忽视的准备你又做好了吗?网店开户口/借贷又容易吗?本文章逐一为你解答!

创业  ·    ·  4 mins read

早前在创业见闻的文章中提及过有关网店商业登记的事项,相信各位有心开店的朋友都会明白商业登记对于网店的重要性。而亦因为税务季度来临,创业见闻亦访问了 NOVA Group 的Matthew,为大家讲解了一些有关公司税务及记帐问题。今次继为各位深入企业开业时需要了解的重要事项,尤其是各位电商店家,更加要特别留神!

为何要开公司户?

在肺炎疫情大流行之后,很多人都开始关注网上商店的生意模式,希望可以透过成本低、门槛低的网店做一番生意,自己做老板。但同时亦由于网店成本门槛低,更多人是抱着小试牛刀的心态,「得就得,唔得就算」的想法去做网店。

因为不一定是有全盘计划的基础下开店,很多初创店家会忽略了银行户口对公司的重要性,甚至利用个人银行户口代替公司户口,用作处理公司日常营运。对于一般公司行政或财务结构有了解的人,就会明白到有公司户口除了能够减低帐目混乱的状况之外,更能够让店家在网店规模变大而考虑融资策略方面有重要作用。

除此以外,今时今日的网店消费者越来越重视付款方便性,而很多平台都与例如 PayMe、转数快等的电子支付方式进行串接。如果网店店主想要使用的话,必须先有公司银行户口才可。所以,网店的银行户口除了在传统财务管理上有帮助之外,也在营运方面起着重要作用。

齐集文件-除了报税,更有助开户

上回提到,电商店家集齐自己的所有销售记录,对于报税方面会有帮助。由一开店时已经齐备交易记录,当会计师处理核数及审计时,会省下很多店家重新找回帐单的工夫,也可以确保店家不会在报税时遇到漏报的问题。同样地,集齐网店各种进出帐目的记录资料,当去开银行户口时,被银行问到有没有齐集营运相关文件时也不会「口哑哑」,而整个开户流程亦都会变得更顺利。

除了销售的帐目是非常重要之外,网店的入货记录也是对银行来说很重要的财务资讯。 NOVA Group 的Matthew (详细访问可参考本文)提到:「网上商店的交易往来可以很多,也很琐碎。而交易率频繁同时亦代表入货的记录会很多。店家最好保留着入货记录的文件,因为清楚知道自己公司有多少存货,也可反映出公司的资产和销售额。银行亦会以这些资料作为开户及往后借贷的依据。」

由此推论,除了是入货记录,网店亦可以留意平常的各项使费,包括置入营运相关的器材、网店平台费用、广告费等,这些都能够反映出网店的日常营运状态,并让银行更了解网店的财务状况。财务透明度越高,对于开户的过程也相对会较为顺利。

开户问与答-你清楚自己的业务吗?

很多网店都是在肺炎疫情的时候发掘到商机,除了是个人卫生相关的用品例如口罩、清洁洗手液等的产品卖得成行成市之外,一些因肺炎疫情而冒起的其他产品例如各式日用品、娱乐用品、甚至冻肉等,都开始成为网购新宠。

Matthew 提醒,银行方面对于网店开户口不会有什么特别刁难,但一些传统的问题亦会问及到,例如是「为何你会开设网店?」「以前有做过相关的生意吗?」 「为何会选择这种产品去卖?」等。如果到被问到时才口哑哑说不出话,自然会让人怀疑。

为此,这边不是要建议店主们胡说一些答案来蒙混过关,而是要在开户见银行前先准备好一些答案。虽然知道大多数店主都是以「钱途」出发去选择所卖的产品,但也可以思考一下网店背后的理念、自己的工作经验如何能够帮助网店发展等。有时候,银行甚至会要求店主自行估算网店的营业额,店主也适宜先做好心理准备,避面被银行方面「吓窒」。

科技初创/网店融资的最后一着 - 虚拟银行

Matthew 认为,初创中小企无论是网店还是科技公司,开银行户口都不会有太大困难。反而,假如企业需要做融资,为公司 scale-up,可能会有更高的难度。

「举个例,两间公司同为每年做八千万生意的企业,一家是做传统贸易进出口,另一家是在网店平台卖产品,在传统银行眼中,都是前者较值得信赖,而银行亦会更容易为他们提供融资的方案。」

亦因如此,市面上出现越来越多针对中小企、网店,或者是一些难以利用实业证明公司业务的融资平台,甚至是虚拟银行,作为无法透过传统银行借贷的中小企的其他方案。当然,这些都是较崭新的融资方法,假如其业真的有需要的话,应自行承担当中的风险,并衡量当中的利弊再作决定。 (编按:VisionGo 平台上有刊载由 HSBC 所写的服务贸易融资文章可供参考)

最后,各位企业家/网店店主请记着,以上文章内容只代表 Matthew 的意见,各位请先自行请教财务顾问以作出最适合的安排。

再提一提,开网店有一个非常重要的课题,尤其是未曾有营商经验的人都会忽略的-商业登记证(即 Business Registration)。即睇【网店教学】网店办理商业登记证懒人包:四大问题一次解答! ,了解商业登记证对于网店的重要性,以及商业登记证的各种用途。

創業見聞
創業見聞