企業要開公司戶口嗎?開立公司戶口程序/收費大全 | 文章 – 滙豐機滙

究竟公司戶口與個人戶口有何分別?有甚麼注意事項?傳聞公司開戶口手續繁複及有難度又是否屬實?本文將為各位準老闆一一解答。

財務  ·    ·  5 mins read

企業要開公司戶口嗎?開立公司戶口程序/收費大全

創業對各位準老闆而言是人生大事,創業初期所涉及的程序甚多,其中開立公司戶口是重要一環。不少中小企老闆或創業者,都會選擇以個人戶口進行業務相關的資金往來,但其實這樣做會有一定風險,說到底開立公司戶口,獨立管理公司資金往來才是最好的做法。究竟公司戶口與個人戶口有何分別?有甚麼注意事項?傳聞公司開戶口手續繁複及有難度又是否屬實?本文將為各位準老闆一一解答。

為何要開立公司戶口代替個人戶口?

  1. 監管

不少新公司及中小企礙於規模及便利程度,都會以個人戶口進行業務資金往來。但本港銀行對可疑資金往來以及打擊洗黑錢的的監管要求日趨嚴格,使用個人戶口時,當涉及大額資金往來及匯款時,就有可能會引起銀行關注。

各大銀行對大額交易十分敏感,一旦交易出現異常,例如大額或可疑交易,便會向個人戶口的持有人查詢,若置之不理隨時會影響銀行服務,嚴重的甚至會被終止服務或凍結資金。因此以公司名義開立戶口,當遇上大額的資金往來,亦可以順暢交易並繼續享受銀行服務,對於創業初期頻繁的資金流動的中小企,一定比起利用隨時有機會被截查及凍結的個人戶口資金往來,來得安全及低風險。

 2.  管理開支 方便報稅

以個人戶口管理公司開支,如果是一人公司可能問題不大,不過如要增加人手,或者需要開立實體店,如果公司及個人使用同一賬戶,在管理公司開支方面很容易混淆,而且若需要向員工發放薪金,薪金發放證明顯示的是個人戶口,有可能會被查,不論是僱主還是員工,報稅及其他薪金證明等申報或者會受影響。開設公司戶口,就可以將員工薪金、燈油火蠟等開支一併管理,方便快捷。

3. 商業銀行相關服務

開立公司戶口除了為減低監管風險外,本身公司戶口亦可以申請不同的銀行服務,有不少更是為中小企度身訂造,例如公司戶口客戶可向所屬銀行,以較優惠的利率申請相關銀行貸款,以及公司信用卡等,產品亦十分多元化,這些便利營商的服務,都要該行的商業銀行客戶才可以享有。

商業銀行服務

不計需要額外申請的貸款、信用卡服務,公司戶口本身亦享有與個人戶口不同的服務:

  • 港幣及外幣匯款、自動轉賬指示等銀行服務(部分收費、部分豁免)
  • 資金管理服務
  • 免費支薪服務(大部分銀行)
  • 企業網上及流動理財
  • 連接會計、人力資源及薪酬管理等軟件,管理公司開支
  • 商業保險申請服務及優惠
  • 企業投資服務及優惠

開戶須知

  1. 創業及中小企初期,開公司戶口有難度?

雖然開設公司戶口對老闆們有很多好處,不過企業都偶爾都會表達銀行開戶的諸多困難及限制,對初創企業或業務規模較小的公司,難免會有較多阻滯,例如開業後要在1個月內辦理商業登記、所需業務證明文件不足、未能達到最低存款要求等,而且大部分銀行都設有首次存款要求,對於小本經營的老闆們難免有些卻步,例如開網店的創業者,就很難申請公司戶口。

不過,現時不少銀行都已經設有為創業者、中小企度身訂造的開立公司戶口,開戶及辦理銀行服務更為方便,例如滙豐銀行的「滙豐Sprint戶口」、大新銀行的328營商理財」等,為只需要用到簡便商業服務的中小企及初創企業客戶簡化申請手續。

另外,各大銀行亦著手盡力簡化開戶手續,目前只要交齊所需文件,一般在2-7個工作天內都可以成功開戶,令各位老闆可以盡早使用公司戶口管理業務。

2.  申請要求及所需文件

大部分銀行的公司戶口申請要求及所需文件大同小異,以下將列出香港公司在各大銀行開戶一些必須遞交的文件:

  • 有效商業登記
  • 申請人身份證明文件、住址證明
  • 稅務地區及稅務身份證明
  • 授權書、開戶書及印鑑卡
  • 商業證明(業務經營狀況的證明,例如訂單、銷售合同、產品/資金/財富來源等)
  • 稅務局商號證明(合夥經營適用)
  • 公司註冊證書、公司章程、董事名單及決議書、股份分配申報(有限公司適用)

3.    公司開戶收費及優惠一覽


4.     存款要求

            並非每間銀行的公司戶口服務都設有存款要求,建議準老闆可以從公司所需要的服務及收費去選擇。請注意,下表列明的是各間銀行最基本的商業戶口,所需的存款要求及收費,如果想申請更高級別的公司戶口,可參閱各大銀行網站。

 並非每間銀行的公司戶口服務都設有存款要求,建議準老闆可以從公司所需要的服務及收費去選擇。請注意,下表列明的是各間銀行最基本的商業戶口,所需的存款要求及收費,如果想申請更高級別的公司戶口,可參閱各大銀行網站。

虛擬銀行公司戶口

由於不少新興起的企業未必設有實體店,或者只是「一人公司」,為避免繁複的手續及多種限制,很多時都只有繼續使用個人戶口去代替公司戶口使用。但有鑑於銀行對反洗黑錢及KYC (Know Your Client,認識你的客戶) 管理日趨嚴格,若不想被銀行「問長問短」,其實尚有一個折衷辦法,就是透過新興的虛擬銀行開立公司戶口。

目前已正式對外開放營業的虛擬銀行,包括ZA Bank、天星銀行(AirStar)、平安壹賬通銀行、MOX Bank、匯立銀行等,暫時只有ZA Bank平安壹賬通設有公司戶口服務。虛擬銀行的公司戶口開戶及業務往來收費幾乎全免,開戶亦只需要使用手機就可以完成,方使快捷,對初創公司特別是小額資金往來的網店來說十分吸引,因此虛擬銀行的興起,令這些企業多一項選擇。

雖然虛擬銀行同樣受到金管局監管,但由於公司所涉及的交易繁多,而且不少虛擬銀行仍處於起步階段, 對中小企的服務未必如傳統銀行公司戶口般成熟,加上傳統銀行的公司戶口亦開始簡化申請公司戶口手續,兩者之間的良性進步亦令企業可有更多選擇,算是創業者及中小企老闆們的福音。


創業見聞
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