企业要开公司户口吗?开立公司户口程序/收费大全 | 文章 – 汇丰机汇

究竟公司户口与个人户口有何分别?有什么注意事项?传闻公司开户口手续繁复及有难度又是否属实?本文将为各位准老板一一解答。

创业  ·    ·  5 mins read

企业要开公司户口吗?开立公司户口程序/收费大全

创业对各位准老板而言是人生大事,创业初期所涉及的程序甚多,其中开立公司户口是重要一环。不少中小企老板或创业者,都会选择以个人户口进行业务相关的资金往来,但其实这样做会有一定风险,说到底开立公司户口,独立管理公司资金往来才是最好的做法。究竟公司户口与个人户口有何分别?有什么注意事项?传闻公司开户口手续繁复及有难度又是否属实?本文将为各位准老板一一解答。

为何要开立公司户口代替个人户口?

1. 监管

不少新公司及中小企碍于规模及便利程度,都会以个人户口进行业务资金往来。但本港银行对可疑资金往来以及打击洗黑钱的的监管要求日趋严格,使用个人户口时,当涉及大额资金往来及汇款时,就有可能会引起银行关注。

各大银行对大额交易十分敏感,一旦交易出现异常,例如大额或可疑交易,便会向个人户口的持有人查询,若置之不理随时会影响银行服务,严重的甚至会被终止服务或冻结资金。因此以公司名义开立户口,当遇上大额的资金往来,亦可以顺畅交易并继续享受银行服务,对于创业初期频繁的资金流动的中小企,一定比起利用随时有机会被截查及冻结的个人户口资金往来,来得安全及低风险。

2. 管理开支 方便报税

以个人户口管理公司开支,如果是一人公司可能问题不大,不过如要增加人手,或者需要开立实体店,如果公司及个人使用同一账户,在管理公司开支方面很容易混淆,而且若需要向员工发放薪金,薪金发放证明显示的是个人户口,有可能会被查,不论是雇主还是员工,报税及其他薪金证明等申报或者会受影响。开设公司户口,就可以将员工薪金、灯油火蜡等开支一并管理,方便快捷。

3. 商业银行相关服务

开立公司户口除了为减低监管风险外,本身公司户口亦可以申请不同的银行服务,有不少更是为中小企度身订造,例如公司户口客户可向所属银行,以较优惠的利率申请相关银行贷款,以及公司信用卡等,产品亦十分多元化,这些便利营商的服务,都要该行的商业银行客户才可以享有。

商业银行服务

不计需要额外申请的贷款、信用卡服务,公司户口本身亦享有与个人户口不同的服务:

  • 港币及外币汇款、自动转账指示等银行服务(部分收费、部分豁免)
  • 资金管理服务
  • 免费支薪服务(大部分银行)
  • 企业网上及流动理财
  • 连接会计、人力资源及薪酬管理等软件,管理公司开支
  • 商业保险申请服务及优惠
  • 企业投资服务及优惠

开户须知

1. 创业及中小企初期,开公司户口有难度?

虽然开设公司户口对老板们有很多好处,不过企业都偶尔都会表达银行开户的诸多困难及限制,对初创企业或业务规模较小的公司,难免会有较多阻滞,例如开业后要在1个月内办理商业登记、所需业务证明文件不足、未能达到最低存款要求等,而且大部分银行都设有首次存款要求,对于小本经营的老板们难免有些却步,例如开网店的创业者,就很难申请公司户口。

不过,现时不少银行都已经设有为创业者、中小企度身订造的开立公司户口,开户及办理银行服务更为方便,例如汇丰银行的「汇丰Sprint户口」、大新银行的「 328营商理财」等,为只需要用到简便商业服务的中小企及初创企业客户简化申请手续。

另外,各大银行亦着手尽力简化开户手续,目前只要交齐所需文件,一般在2-7个工作天内都可以成功开户,令各位老板可以尽早使用公司户口管理业务。

2. 申请要求及所需文件

大部分银行的公司户口申请要求及所需文件大同小异,以下将列出香港公司在各大银行开户一些必须递交的文件:

  • 有效商业登记
  • 申请人身份证明文件、住址证明
  • 税务地区及税务身份证明
  • 授权书、开户书及印鉴卡
  • 商业证明(业务经营状况的证明,例如订单、销售合同、产品/资金/财富来源等)
  • 税务局商号证明(合伙经营适用)
  • 公司注册证书、公司章程、董事名单及决议书、股份分配申报(有限公司适用)

3. 公司开户收费及优惠一览

4. 存款要求

并非每间银行的公司户口服务都设有存款要求,建议准老板可以从公司所需要的服务及收费去选择。请注意,下表列明的是各间银行最基本的商业户口,所需的存款要求及收费,如果想申请更高级别的公司户口,可参阅各大银行网站。

并非每间银行的公司户口服务都设有存款要求,建议准老板可以从公司所需要的服务及收费去选择。请注意,下表列明的是各间银行最基本的商业户口,所需的存款要求及收费,如果想申请更高级别的公司户口,可参阅各大银行网站。

虚拟银行公司户口

由于不少新兴起的企业未必设有实体店,或者只是「一人公司」,为避免繁复的手续及多种限制,很多时都只有继续使用个人户口去代替公司户口使用。但有鉴于银行对反洗黑钱及KYC (Know Your Client,认识你的客户) 管理日趋严格,若不想被银行「问长问短」,其实尚有一个折衷办法,就是透过新兴的虚拟银行开立公司户口。

目前已正式对外开放营业的虚拟银行,包括ZA Bank、天星银行(AirStar)、平安壹账通银行、MOX Bank、汇立银行等,暂时只有ZA Bank平安壹账通设有公司户口服务。虚拟银行的公司户口开户及业务往来收费几乎全免,开户亦只需要使用手机就可以完成,方使快捷,对初创公司特别是小额资金往来的网店来说十分吸引,因此虚拟银行的兴起,令这些企业多一项选择。

虽然虚拟银行同样受到金管局监管,但由于公司所涉及的交易繁多,而且不少虚拟银行仍处于起步阶段, 对中小企的服务未必如传统银行公司户口般成熟,加上传统银行的公司户口亦开始简化申请公司户口手续,两者之间的良性进步亦令企业可有更多选择,算是创业者及中小企老板们的福音。


創業見聞
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