企业要开立公司银行户口吗?开立公司户口程序/收费大全 | 文章 – 汇丰机汇

究竟公司银行户口跟个人户口有何分别?有什么注意事项?传说公司开户口手续繁复而且高难度,到底是否属实?本文将为各位准老板一一解答。
创业  ·    ·  5 mins read

企业要开立公司银行户口吗?开立公司户口程序/收费大全

创业对各位准老板而言是人生大事,创业初期所涉及的程序甚多,其中开立公司银行户口是重要一环。不少中小企业老板或创业者,都会选择以个人户口进行业务相关的资金往来,但其实这样做存有一定风险,说到底开立公司户口,独立管理公司资金往来才是最好的做法。究竟公司户口与个人户口有何分别?有什么注意事项?传说公司开户口手续繁复而且高难度,到底是否属实?本文将为各位准老板一一解答。

为何要开立公司户口代替个人户口?

1. 监管

不少新公司及中小企碍于规模及便利程度,都会以个人户口进行业务资金往来。但香港银行对可疑资金往来以及打击洗黑钱的的监管要求日趋严格,使用个人户口时,当涉及大额资金往来及汇款时,有可能会引起银行关注。

各大银行对大额交易十分敏感,一旦交易出现异常,例如大额或可疑交易,便会向个人户口的持有人查询,若置之不理随时会对户口有所影响,严重的甚至会被终止服务或冻结资金。因此以公司名义开立户口,当遇上大额的资金往来,亦可以顺利交易并继续享受银行服务,对于创业初期资金流动频繁的中小企来说,相比利用随时有机会被截查及冻结的个人户口,较为安全及低风险。

2. 管理开支 方便报税

以个人户口管理公司开支,如果是一人公司可能问题不大,不过如果要增加人手,或需要开立实体店,如果公司及个人都是使用同一个账户,在管理公司开支方面就很容易混淆,而且若需要向员工发放工资,资金发放证明显示的是个人户口,也有可能会被调查,不论是雇主还是员工,报税及其他工资证明等申报或者会受影响。开设公司户口,可以将员工工资、杂费等开支一并管理,方便快捷。 

3. 商业银行相关服务

开立公司户口除了减低监管风险外,也可以申请不同的银行服务,有不少更是为中小企业度身订造,例如公司户口客户可向所属银行,以较优惠的利率申请贷款以及公司信用卡等,产品亦十分多元化。这些便利营商的服务,都要该行的商业银行客户才可以享有。

商业银行服务

不计算需要额外申请的贷款、信用卡服务,公司户口本身享有与个人户口不同的服务:

  • 港币及外币汇款、自动转账指示等银行服务(部分收费、部分豁免)
  • 资金管理服务
  • 免费支薪服务(大部分银行)
  • 企业网上及流动理财
  • 连接会计、人力资源及薪酬管理等软件,管理公司开支
  • 商业保险申请服务及优惠
  • 企业投资服务及优惠

开户须知

1. 创业初期,开公司户口有难度?

虽然开设公司户口对老板们有很多好处,不过企业都偶尔都会表达银行开户面对诸多困难及限制,对初创企业或业务规模较小的公司难免会有较多阻碍,例如开业后要在1个月内办理商业登记、所需业务证明文件不足、未能达到最低存款要求等,而且大部分银行都设有首次存款要求,对于小本经营的老板们难免有些却步,例如开网店的创业者,就很难申请公司户口。

不过,现时不少银行都已经增设为创业者、中小企业度身订造的公司户口,让他们开户及办理银行服务更为方便,例如汇丰银行的「汇丰Sprint户口」、大新银行的「 328营商理财」等,为只需要使用到简便商业服务的中小企业及初创企业客户简化开户申请手续。

另外,各大银行也尽力简化开户手续,目前只要交齐所需文件,一般在2-7个工作天内都可以成功开户,让各位老板可以尽早使用公司户口管理业务。

2. 申请要求及所需文件

大部分银行的公司户口申请要求及所需文件都大同小异,以下将列出香港公司在各大银行开户必须递交的文件:

  • 有效商业登记
  • 申请人身份证明文件、住址证明
  • 税务地区及税务身份证明
  • 授权书、开户书及印鉴卡
  • 商业证明(业务经营状况的证明,例如订单、销售合同、产品/资金/财富来源等)
  • 税务局商号证明(合伙经营适用)
  • 公司注册证书、公司章程、董事名单及决议书、股份分配申报(有限公司适用)

新常态下,不少零售企业和个人都开始拓展电商业务,那么针对电商,申请香港银行户口应该准备商业证明材料呢?如果你是电商卖家, 可以参考这篇:申请香港银行户口需要提交的商业证明之电商篇,提前做好功课。

3. 公司开户收费及优惠一览

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4. 存款要求

并非每间银行的公司户口服务都设有存款要求,建议准老板可以从公司所需要的服务及收费去选择。请注意,下表列明的是各家银行最基本的商业户口、存款要求及收费,如果想申请更高级别的公司户口,可参阅各大银行网站。

虚拟银行公司户口

不少新兴起的企业未必设有实体店,或者只是「一人公司」,为避免繁复的手续及限制,很多时候都会使用个人户口替代公司户口。有鉴于银行对反洗黑钱及KYC (Know Your Client,认识你的客户) 管理日趋严格,若不想被银行「嘘寒问暖」,其实还有一个折衷办法,就是透过新兴的虚拟银行开立公司户口。

目前已正式对外开放营业的虚拟银行,包括ZA Bank、天星银行(AirStar)、平安壹账通银行、MOX Bank、汇立银行等,暂时只有ZA Bank及平安壹账通设有公司户口服务。虚拟银行几乎免收公司户口开户及业务往来费用,开户也只需要使用手机就可以完成,方使快捷,对初创公司特别是小额资金往来的网店来说十分吸引,因此虚拟银行的兴起,让这些企业多一项选择。

虽然虚拟银行同样受到金管局监管,但由于公司所涉及的交易繁多,而且不少虚拟银行仍处于起步阶段, 对中小企的服务未必如传统银行公司户口般成熟,加上传统银行的公司户口亦开始简化申请公司户口手续,两者之间的良性进步亦让企业有更多选择,算是创业者及中小企老板们的佳音。

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