PayMe最抵用?比較不同商戶網上收款平台 | 文章 – 滙豐機滙

不論開實體店或網上平台,收款平台是必備一環,由從前的現金,一直發展至信用卡POS終端機、八達通、EPS,到目前常用的如Paypal、微信支付、支付寶等,每種收款平台都要向商戶徵收一定的交易費用。

財務  ·    ·  5 mins read

雖然個人版PayMe不用收費,不過個人提存款限額的限制,不論在交易規模上及銀行審查上,或多或少會窒礙公司的發展。不想讓簡單的收付款成為絆腳石,選擇大眾化、收費平的收款平台能讓商戶們一勞永逸,本文將會為商戶逐一比較。

網上收款平台

網店的收付款全都遙距進行,多人用、便宜及方便的網上收款平台,最為適合小本經營的網店。然而知名的、新興的收款平台都有不少,在手續費及泛用性方面都有很大差距,選用之前除了收費低之餘,要先了解自己網店的需要,例如是否只有本地客戶群、是否包攬各種付款方式等。

PayMe for Business

滙豐銀行的PayMe,全港用戶超過200萬,商戶版的PayMe for Business可以進行網上收付款,方便程度和PayMe一樣,PayMe用戶只需透過商戶的QR Code「PayCode」就可以進行付款。而商戶亦可以即時利用App處理退款、轉賬至滙豐銀行戶口,更可使用「PayMe API」直接在自己網店網站或或應用程式收款。

由於PayMe for Business是由顧客通過PayMe個人版進行交易,故不會向客戶徵收手續費,比較容易吸引一般人用以付款。不過PayMe個人版設有轉賬限制,故大多用於進行小額付款。

商戶若要使用PayMe for Business服務,必須成為滙豐工商銀行戶口客戶,而成為客戶的門檻是要有商業登記。另外,一些網店平台已經內建PayMe收款系統,例如掌舖及SHOPLINE,只要成為網店平台商戶,就可以免費使用。

交易手續費:每筆交易1.2%(PayMe API每筆1.5%)

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AlipayHK

內地阿里巴巴旗下支付寶香港(AlipayHK)是內地支付龍頭,近年搶攻本港亦取得一定市佔率,本地加盟商戶數目已超過50,000間。商戶申請Alipay的收款終端機,最大賣點是免安裝費,亦可以接受不同付款方式(信用卡、銀行卡綁定),交易結算期為T+1個工作天。

對客戶而定,因為信用卡轉賬滿5,000港元以上就要徵收約1.5%-3%手續費,亦是小額付款佔大多數,同時AlipayHK亦推出不少小額購物的優惠。

商戶登記使用Alipay作收款平台,同樣需要持有商業登記證,並需持有公司銀行戶口及公司信用卡。

交易手續費:每筆交易2.5%

WeChat Pay

微信支付及支付寶由內地競爭至香港,旗下的WeChat Pay亦要在本港市場分一杯羹。內地使用微信支付的商戶很多,但WeChat Pay的本地商戶則不算多,主要都是一些連鎖店及大牌子公司。WeChat Pay的個人電子錢包每月只可以信用卡增值1,000港元,超出限額後就要支付2.5%的手續費。

如果申請成為「微信公眾號 - 香港商戶」及WeChat Pay商戶,可免費使用服務,但同樣要提交商業登記證,轉賬至銀行要T+3個工作天。

交易手續費:每筆交易1.1%-1.5%

轉數快FPS

相信大家過數及夾錢食飯都會用到轉數快(FPS),透過預設收款銀行收款不另收費,可說是小型網店商家的福音。不過轉數快當然只接受戶口轉賬的收款方式,個人版設每日10,000港元的轉賬限額,過於頻繁的交易亦會招致所屬銀行的審查。

轉數快同時設有商業戶口收款服務,每間銀行的商業戶口用戶都可以用以即時收款,亦可使用QR Code進行收付款。至於服務手續費每間銀行不同,以滙豐銀行為例,同系銀行(恒生銀行)轉賬較便宜,其他本地銀行收費亦不高。但由於只可使用戶口內現金轉賬收費,可視為其中一種備用的收款方式,輔以其他收款平台使用。

交易手續費(滙豐銀行為例)

恒生戶口:0.5港元

其他本地銀行:1港元

Paypal

Paypal是國際知名的支付平台,它的好處當然是方便於全球匯款及支付,而支付方式眾多是其一大優點,而其自動轉賬的功能同樣免費,過賬至自己戶口只需多於1,000港元,就可以豁免手續費。同時Paypal的合作網上商店平台亦多,不論Shoptify、SHOPLINE、掌舖等都可以選用Paypal。

 不過一分錢一分貨,使用其服務的商戶手續費比較高昂,特別是本地客戶的付款高於其他收款平台,因此這服務比較適合擁有全球性客戶的商戶。但要留意,Paypal的外幣兌換手續費亦不低,申請前可先看清楚商戶自己外幣收付款及兌換的需要而定。

 交易手續費:本地每筆交易 3.9%+2.35港元

REAP

REAP是本地網上收款平台,最大賣點是可以透過信用卡轉化為現金付款,比PayMe使用信用卡增值再付款更為方便,因為沒有限額,而REAP同時獨家提供網上收取銀聯信用卡的服務,但不接受美國運通信用卡。其收款及付款都需要T+3個工作天,而且收費亦較簡易的收款平台為高,但比Paypal等信用卡收款平台低,同樣是適合有特定需要的商戶。

 交易手續費:每筆交易2.9%+2.35港元

Stripe

Stripe是Paypal以外另一個支持外幣收款的全球性平台,免安裝費、月費及其他隱藏費用,當中包含多種套餐,例如信用卡及扣賬卡、內地電子錢包及其他支付方式等都有。不過其收費只較Paypal便宜少許,亦是有需要使用全球性平台的另類選擇。

交易手續費:每筆交易3.4%+2.35港元

2Checkout

另一外國支付平台2Checkout,同時支援200個國家的收款服務,接受超過120種貨幣,當然在香港亦可以使用,例如網店平台Shoptify等。不過收款方式亦以美元、歐元、人民幣為主,只有Apple Pay及WeChat Pay才可使用港元收款,大大減低對本地中小商戶的吸引力。

交易手續費:每筆交易3.5%+0.35港元


八大商戶收款平台比較表

如果你有興趣得知更多支付工具的資訊,請謹記留意下一篇即將出爐的文章 : 網店/實體店/市集都得!Payme for Business不同支付場景介紹+使用教學 

另外,如果你想了解一下「個人Payme」與「商業Payme」的分別,個人Payme限制多?Payme for Business開業懶人包 或者可以解答你的疑問。

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