香港公司汇款至内地公司 两大跨境汇款方案 | 文章 – 汇丰机汇

本文将介绍两个香港公司跨境汇款至内地公司的方法:人民币或外币,以及香港公司(付款人)和内地公司(收款人)分别需要做好哪些准备,以便顺利收付款。
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香港和内地之间的服务和贸易往来更加紧密,两地企业对于跨境汇款的需求亦愈来愈多。但由于两地外汇政策不同,香港公司跨境汇款至内地公司时,要了解清楚可以用何种付款币种、对应的付款流程和要求,遵守内地有关部门颁布的规则和规定。

本文将介绍两个香港公司跨境汇款至内地公司的方法:人民币或外币,以及香港公司(付款人)和内地公司(收款人)分别需要做好哪些准备,以便顺利收付款。

方法一: 香港公司汇款人民币至内地,内地公司需做一次性注册

对于身处于内地的公司收款方而言,最方便的可能就是直接收款人民币。但首先,付款企业需要区分在岸人民币(CNY)和离岸人民币(CNH): 在岸人民币(CNY)是指仅在中国内地境内交易的人民币,而离岸人民币(CNH)则是指在中国内地境外交易的人民币,例如香港、新加坡和伦敦等离岸人民币市场。

CNY和CNH均为人民币的一种,不存在互相兑换的需要,正常进行户口间人民币转账即可。但是香港银行只能处理离岸人民币的支付交易,无法支持在岸人民币,所以如果香港公司需要支付人民币给内地公司,需要先通过香港银行将港币或其他货币结汇为离岸人民币,再进行支付。

此外,由于在岸人民币市场存在较严格的兑换管制,而离岸人民币兑换更加自由,受到国际金融市场波动的影响更加明显。这一区别让在岸和离岸人民币汇率产生了汇价差。付款公司可以参考这篇文章,了解更多如何善用在岸和离岸人民币汇价差,降低换汇成本。

具体而言,香港公司付款人民币给内地公司的流程为:

  1. 在首次接受境外人民币汇款前,内地公司需要其内地的结算银行在人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)进行一次性注册。 之后,内地公司就可以接受来自境外的人民币付款了。
  2. 香港公司在填写付款信息时,需要注意以下几点:
    • 收款银行字段填写SWIFT BIC (Select SWIFT BIC)
    • 指明付款币种为在岸人民币 (Specify payment currency as CNY) 
    • 说明付款目的,例如预付货款或境外对内地直接投资等 (Purpose of payment code via drop-down list)
  3. 内地公司向内地银行提供收款说明,并按要求提交其他证明文件以便收款,如需要。文件要求可能因付款目的和收款银行不同等因素而不同,建议内地公司向收款银行查询所需文件。

以香港公司通过汇丰财资网汇款人民币至内地公司银行户口为例:

如果香港公司付款人和内地公司收款人分别拥有汇丰香港和汇丰中国的银行户口,一般汇款流程如下图, 最快当天内即可收到付款。

方法二:香港公司直接汇款超过5万美元等值外币,内地公司需要凭合同或发票等文件办理

如果内地公司收款账户支持美元或其他外币,香港公司也可以选择直接汇款外币 。虽然公对公转账不受外汇限制,但如果单次汇款超过5万美元,按照《服务贸易外汇管理指引》(汇发〔2013〕30 号)及其实施细则的相关规定办理,需要内地公司提供合同或发票或其他交易单证办理。

通常情况下,内地银行对于单笔等值 5 万美元(含)以下的服务贸易外汇转账,不特别要求提交交易单证,但如果内地银行对于资金性质有疑问,将要求内地公司(收款人)提交交易单证进行合理审查。同时,企业也应该随时留意内地最新政策变化,保持与境内外银行良好沟通。

公司跨境汇款常见问题

  • 用美元汇款一定比人民币更方便?

不少人感觉用美元付款好像过程更加简单,所以往往倾向于直接汇款美元给内地公司。其实不然, 在跨境汇款时,企业也应留意汇率波动而带来的换汇成本。

例如,一间香港公司与一间内地公司签订了价值64.5万人民币(假设按当时美元兑在岸人民币汇率,约等于10万美元)的合同。内地公司同时拥有美元和人民币账户,而香港公司可以自行选择以人民币或美元付款。

当美元兑离岸人民币高于美元兑在岸人民币时(例如USD/CNH = 1: 6.5 > USD/CNY = 1:6.45),这意味着,一美元可以兑换更多的离岸人民币。香港公司可以先透过香港银行用少于10万美元就兑换到64.5万人民币,再汇款给内地公司。相比直接付款10万美元,以合适汇率进行兑换可以降低成本。

综上所述,如果收款公司同时接受多个付款币种,建议付款企业随时掌握外汇走势,主动选择汇率合适的付款币种,进行跨境汇款。详情可以参考这篇文章:中小企业海外汇款选对付款币种,节省汇款成本和时间

  • 香港公司可以汇款至内地个人银行账户吗?有什么要求?

2018年以前,汇入中国内地的跨境人民币付款通常仅限于支持真实的业务需求(包括注资、货物和服务贸易等)。2018年初以来,中国人民银行放宽跨境人民币业务范围,将所有经常项目纳入其中。因此,符合条件的企业人民币也可以汇款至对中国内地个人账户的经常项下交易,包括工资和家庭汇款,或者分红给股东。

  • 香港公司跨境汇款至内地公司需要多长时间? 是否需要手续费?

一般情况下,大部分香港银行可以做到即日处理并发出,对方当天或者2-3个工作日不等就可以收到。如果是通过某间银行在香港的分行汇款至同集团在中国的银行户口,或可缩短汇款的时间。

以汇丰为例,如果香港公司经过其汇丰香港银行户口发出人民币或美元汇款, 并且是汇款到其内地贸易伙伴在汇丰中国广州、深圳、东莞分行的银行户口,那么,该跨境付款最快能够在两个小时内完成。具体详情可以参考:汇丰粤港汇款方案。 如果是汇丰中国的其他分行银行户口,也可以做到即日收款。

至于手续费,不同银行收费不同,但经网上银行发出的汇款,一般要比分行收费节省50-70%不等。例如,如果是汇丰香港户口发出电汇至汇丰中国户口,经商务网上理财服务办理,每笔仅需港币100元的手续费,相较分行办理节省71%的手续费。

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