【轉按是什麼?】完美分析如何轉按套現、賺取回贈 | 文章 – 滙豐機滙

曾幾何時有個別銀行為求吸引按揭客人推出過高達2%現金回贈給新客人。可惜由於環球經濟未明朗,銀行對於提供按揭服務變得保守,現時轉按回贈只有貸款額0.2%到1%不等。對於一向選擇喜愛賺回贈的客人,轉按可能已經失去吸引力。不過對於有週轉困難的客人,轉按可能係一個出路。

財務  ·    ·  2 mins read

【轉按是什麼?】完美分析如何轉按套現、賺取回贈

無論如何,不論您係想賺回贈,定係套現週轉,Roots上會今次會集中分析轉按奧妙從中助你達到您的轉按目的!

什麼是轉按?

轉按意思係將現有按揭由一間銀行轉去另一間銀行。一般來講轉按有兩大功能:

  1. 賺回贈 – 為求吸引新客戶,銀行都會提供現金回贈。現時轉按回贈由貸款額0.2%-1%不等。
  2. 套現 – 有需要客人選擇轉按同時亦會要求加按套現作週轉用途。

轉按套現成數上限有幾多?

  • 樓價$600萬內 – 80% (借盡需經按保)
  • 樓價$600萬至$834萬 – 60%(上限$500萬)
  • 樓價$834萬至$1000萬 – 上限$500萬
  • 樓價$1000萬以上 – 50%

注意:如果TU環聯信貸報告見到申請人有其他按揭,銀行有機會扣減按揭成數上限1成。】

轉按可以甩按保?

只要轉按時貸款額係樓價60%內並足夠清還現有按揭就可以同時甩按保。第一年申請保費退款的話可退回保費的 40%、第兩年 25%、第三年 15%。

高成數按保按揭可以轉按套現嗎?

去年政府推出的放寬按保計劃不接納轉按套現。如需轉按套現,便需要使用舊制($600萬物業最盡借80%)。用放寬計劃申請不套現轉按,例如甩名或甩發展商按揭是可以的。

如何申請銀行轉按?

只要聯絡Roots上會,我們可以教你網上申請樓宇轉按方便快捷,最快兩個星期內獲得批核!

轉按套現需要入息證明嗎?

一般轉按需要跟銀行審批標準批核。提供入息證明,過壓力測試係必須的。壓力測試根據平時50/60計算。

【延伸閱讀:【按揭申請文件】文件列表,出糧記錄要幾多個月?

轉按有罰息嗎?

客人在按揭罰息期內轉按便有機會要繳付罰息。新做按揭罰息期一般為2-3年,罰息金額為貸款額0.5%-3%不等。客人可在罰息期過後隨時轉按。

注意:就算罰息期已過,所有樓花(未入伙物業)均不可轉按。】

高息戶口Mortgage Link是什麼?

Mortgage Link係銀行提供給按揭客戶的高息戶口。簡單講,客人如果有額外資金可以存放於這個Mortgage Link戶口,這筆資金便可以收取與按揭利率一樣的利息。一般銀行可以接受按揭餘款的50%-60%存入Mortgage Link戶口。

轉按套現客戶喜歡有Mortgage Link戶口因為可以將備用資金放在這個高息戶口,待有需要時候先提出資金。

轉按賺回贈客人亦有好處因為客人可以利用總貸款額(原有按揭額+套現額)賺取回贈,然後把多餘資金放在銀行收高息。換句話講,就算套現金額無用,都可以用這筆資金賺盡回贈然後放入銀行對沖供樓利息。可以話用零成本賺盡額外回贈。

【注意:有些銀行的Mortgage Link可以給借款人家人分享。】

套現資金有使用限制嗎?

沒有,銀行一般不會過問客人套現現金用途。

轉按前要估價嗎?

Roots上會提醒客戶轉按前要先估價免得轉按時要抬錢上會,賺回贈虧本金得不償失。

原文:https://blog.hkroots.io/refinance-mortgage-faq/

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