【贷款知识】 服务贸易融资涵盖中小企广告、营销等支出 | 文章 – 汇丰机汇

【贷款知识】 服务贸易融资涵盖中小企广告、营销等支出

阅读此文章，你将会了解: 

• 什么是服务贸易融资

• 服务贸易融资覆盖哪些行业

• 服务贸易融资如何帮助中小企把握新机遇

 很多中小企（SME）企业家可能已相当了解融资为他们所带来的挑战。尤其是当企业需要为涉及无形货品及服务业务融资时，例如专业顾问服务及广告等营运活动，企业通常只可以透支服务方式借贷，而借贷利息亦相对较高。

 考虑到中小企业面对上述的挑战，银行近年推出一些创新的融资解决方案，扩大了贸易融资的服务范畴。 

近年的生意营运模式随时间发展，与过去截然不同。银行了解不同企业均拥有自己一套商业营运模式，属新经济行业的中小企业更是尤甚，因此推出了一项名为「服务贸易融资」（Service Trade Finance）的创新融资解决方案，以涵盖各种类型服务支出。

传统的贸易融资，一般是指为企业提供进出口融资方案，以改善企业现金流，此类型融资多涉及货物。至于不涉及实物交换的资金需要，例如买卖服务，中小企则可以考虑采用「服务贸易融资」。 

 有别于传统贸易融资，「服务贸易融资」涵盖了非资本密集型服务费用，例如广告购买，应收广告费，应收服务费，律师费，保险，甚至某些行业的营运资金。

图片说明：服务贸易融资可涵盖的传统行业费用类别一览

图片说明：服务贸易融资可涵盖的服务与新经济行业费用类型一览

服务贸易融资的优胜之处，是为过往无法从传统方式取得融资的新式业务活动，提供合适渠道取得融资。以下为数个服务贸易融资如何帮助中小企业获得新商机的例子。

例子一：
行业：洗衣业

一家为香港零售及大型机构客户提供服务的洗衣公司，通过服务贸易融资，从汇丰获得了达80万美元的贷款金额。 

该洗衣公司与大型公司及政府部门签订合同，为它们提供洗衣服务。传统的贸易融资难向服务供货商提供融资，因为服务供货商通常不涉及任何商品的购买或销售。透过服务贸易融资，该洗衣公司成功融资，获得资金应付合同生效初期、客户未正式缴交金额期间的营运费用，例如薪金、燃油和机油、及运输费用等。

例子二：
行业：建筑业

一家专门制造铝制品的制造商，成功获得服务贸易融资达1400万美元。制造商以该贷款所得的款项，支付咨询公司为特定项目提供的咨询服务所需费用。

建筑业若需要为采购原材料融资，传统贸易融资一直以来都是选项之一。服务贸易融资的推出，扩大了贸易融资可涵盖的范畴，以满足企业随业务壮大，所应运而生的各项多元化融资需求。以上述示例而言，制造商成功获得专门应对专业服务的贷款，如针对业务重组建议咨询服务费用，广告费用及项目招标过程所涉及的法律费用。

例子三： 
行业：在线营销

一家专门提供在线营销及广告服务的公司，透过服务贸易融资获得达1000万美元的贷款。过往，提供无形商品（即没有提供实物货品）及服务的公司，只可以以利率较高的透支贷款融资。

此外，服务贸易融资还可涵盖专业服务费应付支出。目前许多公司为在线营销项目花费大量资金。 中小企业可能难以一笔过支付巨额费用，并令企业陷入现金流问题，尤其是中小企业与广告代理商，及社交媒体公司等服务提供商协商时，其议价能力相对较低。

中小企可以利用服务贸易融资，为服务费应付支出，包括广告和营销，风险产品和咨询等费用获得周转资金。服务贸易融资解决了中小企为此类型日常营运支出的周转难题，协助业务茁壮成长。

总结上述示例重点：

1. 申请融资的借款人，可以是商品或服务的购买者或销售者，而且融资可在装运或交付过程之后或之前进行。

2. 需要服务贸易融资的公司，可提供抵押品作担保用途。公司亦可以透过由政府牵头的中小企业融资担保计划（SFGS）之下的八成信贷担保产品（SFGS 80）获得融资。

3. 银行亦会查看企业过去事务历史记录，支付金额大小及频密程度，以确保申请人及其合作服务供货商拥有良好稳健的营运实力和长期营运能力。若借款人拥有良好信贷及按时还款记录，亦有更大可能可享有较理想的贷款条件。

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