【貸款知識】 服務貿易融資涵蓋中小企廣告、營銷等支出 | 文章 – 滙豐機滙

考慮到中小企業面對的挑戰,銀行近年推出一些創新的融資解決方案,擴大了貿易融資的服務範疇。

財務  ·    ·  4 mins read

貸款知識】 服務貿易融資涵蓋中小企廣告、營銷等支出

閱讀此文章,你將會瞭解

  • 什麼是服務貿易融資
  • 服務貿易融資覆蓋哪些行業
  • 服務貿易融資如何幫助中小企把握新機遇

很多中小企(SME)企業家可能已相當瞭解融資為他們所帶來的挑戰。尤其是當企業需要為涉及無形貨品及服務業務融資時,例如專業顧問服務及廣告等營運活動,企業通常只可以透支服務方式借貸,而借貸利息亦相對較高。

考慮到中小企業面對上述的挑戰,銀行近年推出一些創新的融資解決方案,擴大了貿易融資的服務範疇。 

近年的生意營運模式隨時間發展,與過去截然不同。銀行瞭解不同企業均擁有自己一套商業營運模式,屬新經濟行業的中小企業更是尤甚,因此推出了一項名為「服務貿易融資」(Service Trade Finance)的創新融資解決方案,以涵蓋各種類型服務支出。

傳統的貿易融資,一般是指為企業提供進出口融資方案,以改善企業現金流,此類型融資多涉及貨物。至於不涉及實物交換的資金需要,例如買賣服務,中小企則可以考慮採用「服務貿易融資」。 

 有別於傳統貿易融資,「服務貿易融資」涵蓋了非資本密集型服務費用,例如廣告購買,應收廣告費,應收服務費,律師費,保險,甚至某些行業的營運資金圖片說明:服務貿易融資可涵蓋的傳統行業費用類別一覽

圖片說明:服務貿易融資可涵蓋的服務新經濟行業費用類型一覽

服務貿易融資的優勝之處,是為過往無法從傳統方式取得融資的新式業務活動,提供合適渠道取得融資。以下為數個服務貿易融資如何幫助中小企業獲得新商機的例子。

例子一:
行業:洗衣業

一家為香港零售及大型機構客戶提供服務的洗衣公司,通過服務貿易融資,從滙豐獲得了達80萬美元的貸款金額。 

該洗衣公司與大型公司及政府部門簽訂合同,為它們提供洗衣服務。傳統的貿易融資難向服務供應商提供融資,因為服務供應商通常不涉及任何商品的購買或銷售。透過服務貿易融資,該洗衣公司成功融資,獲得資金應付合同生效初期、客戶未正式繳交金額期間的營運費用,例如薪金、燃油和機油、及運輸費用等。

例子二:
行業:建築業

 一家專門製造鋁製品的製造商,成功獲得服務貿易融資達1400萬美元。製造商以該貸款所得的款項,支付諮詢公司為特定項目提供的諮詢服務所需費用。

 建築業若需要為採購原材料融資,傳統貿易融資一直以來都是選項之一。服務貿易融資的推出,擴大了貿易融資可涵蓋的範疇,以滿足企業隨業務壯大,所應運而生的各項多元化融資需求。以上述示例而言,製造商成功獲得專門應對專業服務的貸款,如針對業務重組建議諮詢服務費用,廣告費用及項目招標過程所涉及的法律費用。

例子 
行業:線上營銷

一家專門提供線上營銷及廣告服務的公司,透過服務貿易融資獲得1000萬美元的貸款。過往,提供無形商品(即沒有提供物貨品服務的公司,只可以以利率較高的透支貸款融

此外,服務貿易融資還涵蓋專業服務費應付支出目前許多公司為線上營銷項目花費大量資金。 中小企業可能難以一筆支付巨額費用,並令企業陷入現金流問題,尤其是中小企業與廣告代理商,及社交媒體公司等服務提供商協商時,其議價能力相對較低。

中小企可以利用服務貿易融資,為服務費應付支出,包括廣告和營銷,風險產品和諮詢費用獲得周轉資金。服務貿易融資了中小企為此類日常營運支出的周轉難題,協成長

總結上述示例重點:

1. 申請融資的借款人,可以是商品或服務的購買者或銷售者,而且融資可在裝運或交付過程之後或之前進行。

2. 需要服務貿易融資的公司,可提供抵押品作擔保用途。公司亦可以透過由政府牽頭的中小企業融資擔保計劃(SFGS)之下的八成信貸擔保產品(SFGS 80)獲得融資。

3. 銀行亦會查看企業過去交易記錄,支付金額大小及頻密程度,以確保申請人及其合作服務供應商擁有良好穩健的營運實力和長期營運能力。借款人擁有良好信貸及按時還款記錄,亦有更大可能可享有較理想的貸款條件

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