简单几个步骤,让你管理外汇风险无难度! | 文章 – 汇丰机汇

不要低估外汇波动带来的潜在损失或收益。其实,每月只需花一点时间,就可以带来相当大的效益。

财务  ·    ·  5 mins read

即使你的公司位于香港,你可能也需要使用多种货币。例如,你用港币支付日常的营运开支,例如员工薪酬和办公室租金,但付款给中国内地的供货商时,则需要人民币支付,而你在美国的买家则以美元付款给你。

你有没有妥善管理你的外汇风险(FX exposure)呢?

么是外汇风险?

外汇风险主要来自货币之间的汇率变动。当一间公司持有外币现金流,而且收款跟付款的币种有错配,就会面对由汇率持续波动所带来的风险,甚至导致损失。

看看以下例子。

A先生经营一家中小企,销售烘焙设备。他从中国内地入货,而买家大多身处美国。

他的客户以美元付款,而他就用人民币支付给供货商。每次到期付款时,他都会以现行即期汇率卖出一些美元以买入人民币。

当今年2月16日,人民币汇率于数月来的高位时,A先生准备向供货商付款。因此,他以1美元兑6.4100元人民币的汇率[1],用一万美元兑换了人民币64,100元。

假如他捕捉得到一个较好的汇率,例如于2月26日,1美元兑6.5000元人民币的汇率买入人民币,他就可以每美元节省0.09元人民币。换句话说,由于外汇的影响,他本月的成本就贵了900元人民币。这个数目看起来不多,但小数怕长计,过一段时间加起来就不少了。

中小企可以怎样管理外汇风险?

制定妥善的计划,中小企便可以于汇率较为理想的时候买入外币不是在发票到期必需付款的时候才作兑换

如果你不采取任何措施来管理外币现金流,你的业务就会完全暴露于外汇风险。如果你希望做到国际企业的规模,你可能需要聘请专业人员和司库团队,并使用更进阶的银行产品和交易平台。

然而,在这两者中间,有没有比较适合中小企的解决方案呢?以下是几个你可以立即使用,而且既简单又有效的免费工具。

使用「到价提示」为你察市场动态

你可能已经在手机上设置了各项提示,包括信用卡和其他付款到期日,以至孩子的学校活动等等。何不也为外汇设置提示?

看看另一个例子。

B小姐销售手制饰物。她从中国内地购入原材料,产品则主要销往美国。

B小姐较早前登入香港汇丰Business Express 流动应用程式(app)作了一些与外汇相关的设定。登入mobile app后,她点击右下角的「更多」,于「外币兑换」内设定了「我的观察清单」(My Favourites) 和「到价提示」(Rate Alerts)。

B小姐在「我的观察清单」中可以添加多达十个她希望留意的外汇组合。在十二种可供选择的货币当中,根据她的外汇需要,她选择了多个不同的组合,以便随时查看这些组合的实时汇率。她设定了的外汇组合是:

  • 美元人民币:因为她大部分的收入来自美元,向供货商付款则大都使用人民币
  • 美元因为她的办公室设于香港,她以港币支付员工薪酬和租金
  • 欧元人民币欧元港元英镑人民币,以及英镑港元:因为她在欧洲和英国也有少量客户

由于B小姐工作繁忙,鲜有时间登入app留意汇率,她就为上述的外汇组合设定了「到价提示」:只要在「外币兑换」选项,于「到价提示」输入目标汇率及到期日便可实时完成设定。一旦外汇的浮动达到目标汇率,「到价提示」会根据B小姐于汇丰商业「网上理财」讯息中心的选项,经电邮、手机短讯、微信、或 app推送通知实时提示她。 她就可以登入app,按现金流需要实时兑换外币。


「我的观察清单」:用户可随时查看多达十个组合的实时汇率。

「到价提示」:输入目标汇率及到期日便可实时完成设定。

设定可于手机或计算机完成。

使用「限价指示」自动执行交易

透过销售,B小姐的公司保持一定的美元收入,而她也知道每个月最少需要使用多少人民币。因此她进一步设定了「限价指示」( FX Order),授权银行在触及目标汇率时,自动将一万美元兑换为人民币。

对比以上A先生的例子 ,于2月26日,美元兑人民币汇率达到B小姐订下的目标汇率时,限价指示便自动执行,以1美元兑6.5000元人民币卖出一万美元,买入65,000元人民币。由于B小姐已经兑换了当月需要的人民币,就暂停了限价指示。B小姐成功在月底发票到期日之前,以较好的汇率稳妥安排充足的人民币支付各项开支。


「限价指示」:当即期汇率达到订下的目标汇率时,银行将自动执行限价指示。

设定可于手机或计算机完成。

B小姐可以随时在汇丰商务「网上理财」网站和app上设定和删除「到价提示」和「限价指示」,也可随时编辑「到价提示」。 她还使用「外汇追踪器」,让所有她设定的「到价提示」和「限价指示」一目了然,轻松掌握公司的外汇操作。

以上提及的服务,包括「到价提示」及「限价指示」,都是完全免费的。除了「限价指示」只适用于汇丰商业「网上理财」主要使用者(Primary User)外,其他所述功能,包括「我的观察清单」和「到价提示」,皆适用于汇丰商业「网上理财」全部的使用者,即包括普通使用者(Secondary User)。

如果B小姐没有作出这些长远的规划和使用汇丰这些免费又易用的工具,她便很有可能要承受与A先生相同的外汇损失。

花一点时间,换来显著成果

除了以上所提及的各项功能,你还可以留意「汇丰机汇」的「每日外汇快讯」每个工作日更新九种外币兑美元和港元的支持位及阻力位等,帮助你作出明智而又切合你业务所需的决定。在每一种货币分析的旁边,还有链接带你到「网上理财」或app内相关的一页,让你设定该外币的买入或卖出到价提示。你还可以于「网上理财」阅读汇丰每月出版的「外汇市场焦点」,参考外汇专家分享的长线交易策略。


每日外汇快讯齐集环球多种货币的最新走势、支持位及阻力位等信息,文章于每个工作天更新。

不要低估外汇波动带来的潜在损失或收益。其实,每月只需花一点时间,就可以带来相当大的效益。现在,你想当B小姐还是A先生呢?

[1] https://www.investing.com/currencies/usd-cnh-historical-data


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