香港保險科企看準缺口 | 文章 – 滙豐機滙

前海設點開拓全國業務
創業  ·    ·  7 mins read

內地逐步建成小康社會,民眾對各類保險需求殷切,香港保險科技初創OneDegree今年在前海開設辦公室,把業務由大灣區輻射至全國。 


網上突圍 虛擬保險初創推寵物保險

致力透過科技、創新與優越的用戶體驗立足保險業的OneDegree,從2016年創立時的五人團隊,到今天聘用150名員工,在香港設立總部,並聯同深圳前海、台北、新加坡的辦公室,結合了各地優勢,積極發揮亞洲保險科技(InsurTech)的優勢及其增長潛力。

OneDegree Hong Kong風險總監譚馨蕾表示:「OneDegree以香港為總部,我們主要有兩類業務,除了從事非人壽保險服務之外,另一業務是從事自主研發的保險核心系統,主要是因應傳統保險公司的保險流程,從制定保險產品內容、銷售以至索償等。現時傳統保險公司很多程序都依賴人手操作,而我們特意組織團隊,致力研發一個全新的保險核心系統,期望以科技促進香港以至亞太區內的保險生態系統更完整。」

譚馨蕾說,OneDegree的附屬公司OneDegree Hong Kong是香港保險業監管局去年發出四個虛擬保險牌照的公司之一,亦是市場第一家獲得有關牌照的科技公司。

談到初創如何在有限的資源下在市場突圍,譚馨蕾認為,關鍵在於在龐大市場裡,以正確的產品擊中缺口,OneDegree Hong Kong於去年4月在其全數碼平台上,推出首款產品「毛價保」寵物保險,投保人只需花大約三分鐘即可完成購買保險或提交索償申請。這種「以快打慢」不但迅速引起市場迴響,也令「毛價保」保單的每月平均增幅高達84%,今年第二季更突破10,000張。在索償申請方面,「毛價保」更承諾九成的索償個案會在審批成功兩個工作日內支付。

譚馨蕾坦言,了解客戶所需是產品受歡迎的原因,「我們的共同創辦人郭彥麟(Alvin)的母親於2015年過身,她生前信奉佛教,有一段時間Alvin會到佛堂打齋,好幾次遇上有主人為寵物打齋,他心想現時不少家庭都視寵物為成員之一,為什麼家人會買保險,而寵物卻不需要呢?故此他萌生發展寵物保險的想法。」

她指出,香港大概有50萬貓狗寵物,但真正受到保險保障的只有2%至3%,正因為傳統保險公司忽略了當中的商機,「我們作為初創的保險公司,就利用科技對準缺口,致力以科技減低交易成本,客戶不用給予佣金,已可以在市場中獲得更好的保險產品。」

OneDegree Hong Kong風險總監譚馨蕾指出,該公司自組團隊研發了一個全新的保險核心系統,期望以科技促進香港以至亞太區內的保險生態系統更完整。

 

 


顛覆傳統 推自主研發保險核心系統

面對虛擬保險公司的異軍突起,OneDegree因應香港在發展亞洲保險科技的優勢和潛力,以科技創造更完整的保險生態系統。譚馨蕾說:「首先,香港的優勢在於有很多國際保險公司,他們以香港為亞洲總部,當我們在香港聯絡不同保險公司時,非常方便,當他們採用我們的系統時,將有利我們向其他地區推廣相關系統。其次是香港在金融科技的發展和優勢,也協助我們開展保險科技。」

由OneDegree圍繞其業務自主研發的生態系統,不但有助該公司的保險產品推陳出新,更為保險業界設立全新標準,至今已獲得包括BitRock Capital、數碼港投資創業基金、國泰創投等著名投資機構的大力支持。

譚馨蕾說:「其實以往的保險公司都欠缺科技支援,一家保險公司有機會採用多個不同系統去進行撰寫、開發等不同作業,每個系統需要互相配合,當其中一個系統需要更改,其他系統就要緊接配合,這無疑為整個產品開發周期帶來很多限制,也是不同保險公司都在推售類似產品的原因。」

譚馨蕾深信,科技能為市場構建更完整的保險生態系統,「以往需要在一年時間才可以做好的保險計劃,但現在只要通過我們的一站式系統,便可以將設計一個全新保險計劃的時間大幅減少。當其他保險公司採用我們的系統時,我們便直接以科技協助他們提升創新產品的研發能力,以科技為整個市場創造更完整的保險生態系統。」

OneDegree於去年4月在其全數碼平台上推出了首款產品「毛價保」寵物保險,迅即引起市場回響,保單每月平均增幅高達84%,於今年第二季更突破10,000張。

 

 

 


拼船出海 貿發局助建內地商脈

OneDegree在香港的成功經驗,為他們全面搶攻亞洲保險市場打下穩健根基。繼在台北和新加坡開設辦公室後,該公司早前選址北京,作為拓展內地市場的據點,隨着粵港澳大灣區的發展,以及深圳前海相繼推出不同的營商政策招商引資,OneDegree遂萌生把北京辦公室搬到深圳前海的想法。

「我們主要是看準深港兩地相鄰的優勢,前海的優勢不僅在地理上,更在於當地推出了很多優惠政策,預計未來會有更多政策出台,而當地政府也積極聯絡港商投資,主動建立商貿聯繫,加上在前海開設辦公室,有助我們面向整個內地市場,加強港深兩地人才交流,所以我們在今年由北京搬遷到前海。」

從北京走到大灣區,譚馨蕾坦言,慶幸在過程中認識了香港貿發局及了解到其「T-Box升級轉型計劃」,建立了更廣闊的商脈,讓該公司更順利地落戶前海。

「我們從北京開設辦公室,到後來進駐前海,貿發局的內地辦事處均不時提供協助。去年亦首次接觸貿發局T-Box,他們的專業顧問會因應我們所需而推介不同的研討會。我們也加入了當中的社交網絡平台小組,從而認識來自各界的企業,顧問團隊除了提供了寶貴意見外,也為我們介紹內地的官商代表,例如我也加入了一個與大灣區相關的社交群組,認識了前海管理局的代表、當地企業等。這些網絡不但協助我們建立更廣闊的商脈,也了解到更多營商資訊、政策優勢、落地資訊等,這些重要的人脈既為我們開設前海辦公室以至內地營商提供支援,也有助我們在內地制定更全面的營商佈局。」

為協助中小企實踐業務轉型目標,香港貿發局以「沙盒」概念為藍本推出「T-box升級轉型計劃」,該計劃自推出以來反應良好,累計已有超過1,200家中小企參與,並獲安排超過300場由專業組織、商會、政府機構及各國駐港領事館代表提供的免費諮詢。(掃瞄二維碼了解詳情)

 


優勢互補 夥內地企業策略合作

譚馨蕾指出,內地在各項政策的支持下,逐步構建全新的小康社會,加上電子商貿急速發展,有利香港與內地的保險業互補不足。

「我們看好大灣區的發展,第一步立足前海其實已經完成,第二步是雖然我們的辦公室在前海,但其實業務是面向全國,逐步把業務由大灣區輻射至整個內地市場。所以我們在內地首先推出的產品也是寵物保險,因為內地是新的小康社會,單是寵物狗隻已經是數以億計,寵物保險的市場增長空間比香港更大。其次,因應內地市場全面走向數碼化,電子商貿的發展愈見成熟,民眾已習慣在網上購買各式各樣的產品和服務,我們也希望向內地取經,推動香港的保險業務數碼化。」

事實上,OneDegree於去年疫情下已與內地網上互助平台「壁虎互助」成為策略性夥伴,共同發展內地市場的寵物保障產品。譚馨蕾表示,「壁虎互助」在內地市場擁有優勢,OneDegree則把在香港推展寵物保險的經驗帶到內地,雙方合作開拓內地的寵物保險市場。


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商貿全接觸 Hong Kong Means Business
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香港貿易發展局 (HKTDC)
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