瞭解這三招,讓跨境電商走出現金流困局 | 文章 – 滙豐機滙

改善現金流的方法其實很多,以下提供三種簡單、可行的方法建議,讓跨境電商可以快速有效地增加手頭現金,以便靈活應對不斷變化的業務需求。
財務  ·    ·  4 mins read

現金流被視為跨境電商的「命脈」,隨著業務不斷發展,穩定的現金流表現,不僅維持業務正常運作的必要因素,也能成為從激烈的競爭中脫穎而出、令企業持續增長的制勝法寶。 

改善現金流的方法其實很多,以下提供三種簡單、可行的方法建議,讓跨境電商可以快速有效地增加手頭現金,以便靈活應對不斷變化的業務需求。

1. 商業信用卡

商業信用卡是周轉資金較為簡單易達的方式,通常都可以享有50至60天的免息還款期,幫助公司提升現金流,保持營運資金充裕。 例如滙豐的商業卡方案,還款期可高達8個星期,並能在全球超過210個國家和地區,通過自動櫃員機隨時提取現金貸款,對於跨境貿易而言,再適合不過。 

免息還款期和境外提現,個人信用卡也可以做到,申請商業卡豈不是多此一舉? 

其實不然。 

雖然信用額會因公司財務狀況而異,但商業卡的信用額度通常都會高於個人卡,可以在公司在發展機會到來、急需資金的時候,解決燃眉之急。 此外,商業卡通常提供更全面的資料分析,也有商業卡提供網上帳目管理系統,令財務部門更方便管理,減輕業務壓力。 從妥善管理帳戶的角度來說,企業也應該將商業和個人開支區分開。

舉個例子,滙豐商業卡特別提供企業對企業(B2B)付款方案,精簡控制營運資金的流程,減省傳統對賬需要的人手;更可以延長應付帳款天數(DPO)靈活改變現金流,方便財務及採購部門控制支出、有效處理業務。 其他銀行也推出不同商業卡配套,比如大新、招商永隆等銀行,可以為員工獨立設置信用卡限額,簡化帳單管理流程。 

還有很重要的一點是,商業卡的使用作為商業信用記錄的一部分,也有利於未來申請商業貸款的批核。 

2. 商業貸款

善用貸款來進行資金周轉,提升現金流狀況,是企業普遍使用的方法。 不同于傳統企業,通常以輕資產為主的跨境電商,在借貸時需要謹慎選擇適合自身的借貸方案,節省申請的時間及人員成本,避免徒勞。 

跨境電商企業可能會擔心鑒於作為中小型企業因規模所限,較難獲得商業貸款。不過,政府2011年推出「中小企業融資擔保計劃」,旨在幫助中小企業解決資金周轉問題、緩解營運壓力,香港的主要銀行均有參與。

同時,該計劃申請的要求及手續簡化,且中小企實際融資成本低,其貸款年利率明確訂定為最優惠貸款利率減2.5%,擔保費全免,另首六個月可以“還息不還本”,以減輕中小企的財務負擔。

今年因應疫情,更增加「百分百擔保特惠貸款」產品,供經營受疫情影響的企業申請,貸款額最高達600萬元港幣,更有優惠利率、延長還款期及還息不還本等優惠。跨境電商企業如果在香港有實體辦公室並雇用員工,可以通過自己符合資格的香港公司提交申請。具體申請資格,可以參考:[2021年更新版]什麼是百分百擔保特惠貸款(SFGS100)?如何申請?

如有更大資金需求,也可瞭解同一計畫的'九成信貸擔保產品'和'八成信貸擔保產品'方案,最高貸款額分別高達800萬元和1,800萬元港幣。 各方案的異同,可以參考:我應選擇「中小企融資擔保計劃」(SFGS)下百分百、九成還是八成信貸擔保產品?  

此外,隨著跨境電商的興起和繁榮,也有不少銀行和金融機構特別為該業態度身打造產品,比如滙豐也針對數碼創新及電子商貿的企業,提供「創科企業商業貸款」方案,毋須提供財務報表或資產作抵押品 ,3個工作天內現金到手。 https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/financing-and-credit-cards/commercial-lending/innotech-business-instalment-loan

3. 貿易融資

貿易融資是基於貿易往來的融資管道,如果沒有貿易發生,「貿易融資」也就無從說起。 跨境電商通常都從事頻繁的貿易活動,這一節無須擔心。 

與大部分商業貸款不同,貿易融資通常都需要抵押品,且以短期融資(比如6個月或以內)為主,解決備貨、發貨前後等時間點的即時資金需求。

貿易融資的方式也更加多元,除了現金融資外,還有信用證、票據托收、提貨擔保等不同產品,跨境電商可以根據回款週期、風險以及成本等多個角度,做出合適選擇。 

一般銀行都自行設計不同的相關產品供客戶選擇,比如滙豐就為貿易業務提供專門的進出口押匯服務,產品包括不同種類的信用證、票據托收、貸款等,改善現金周轉,保障銷售及供應鏈資金的流轉,甚至可以向供應商提供付款保證。 

當然,市面上還有更多可以改善現金流的方法,但「亂花漸欲迷人眼」,即使是以上提到的三類,每種提升現金流的方式中,都有不同金融機構設計的各有差異的繁多產品供企業選擇。 只要進行一定程度的瞭解和諮詢,選擇「合身」的產品,已經足夠解決現金流問題,保障業務長遠發展。

提示:借定唔借?還得到先好借! 

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