【出口、跨境買賣必讀】海外買家走數點好?一文了解貿易信用保險 (內附三大貼士) | 文章 – 滙豐機滙

做生意不只是「一買一賣」,更多是考驗企業家如何處理不同的風險。現時全球經濟政治環境陰霾密布。不少從事出口生意,或是跨境買賣的商家在放帳時,都會擔心因買家因破產或是政治等因素出現「拖數」、「走數」,而導政壞帳風險,繼而大大影響公司現金流。

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【出口、跨境買賣必讀】海外買家走數點好?一文了解貿易信用保險 (內附三大貼士)

做生意不只是「一買一賣」,更多是考驗企業家如何處理不同的風險。現時全球經濟政治環境陰霾密布。不少從事出口生意,或是跨境買賣的商家在放帳時,都會擔心因買家因破產或是政治等因素出現「拖數」、「走數」,而導政壞帳風險,繼而大大影響公司現金流。

 市面上有不少貿易信用保險產品,專門針對為應收帳(Accounts receivable)提供保障,本文會講解該(1)貿易信用保險險種特質 ,( 2 )投保貼士及(3)講解信保局最因疫情而推出的新計劃,以助各大商家減輕放帳風險。

第一部分: 什麼是貿易信用保險?

 與傳統一般保險的理解不同,貿易信用保險可以理解作一種財務風險管理工具。以最簡單的話來說,貿易信用保險就是承保壞帳的風險,保障商家因買家無法如期付清款項,或是政治事故等原因而無法收回應收帳的風險。若然商家無法收回應收帳,險商便會補償你未能回的帳款,從而發揮「保險」的功用。

除了提供應收帳款保障外,貿易信用保險更可讓商家評估買家的財務狀況。一般而言,承保貿易信用保險都是國際性大型險商,背後擁有龐大數據庫。當你遇到一位從未合作的生意夥伴時,可以為此位新買家到不同的險商報價。若然保費不合理地高,你便可以推斷此位生意夥伴過去在付清應收帳或有困難,財務情況堪慮。這此資訊將令你的交易決策更有根據。

 換句話說,購買貿易信用保險有兩大好處:

  • 降低壞帳風險
  • 利用險商的數據,助你作更好的交易決策

第二部分: 購買貿易信用保險三大貼士

 如果你的企業業務涉及出口生意,並有意購買貿易信用保險,你可以好好了解以下三大貼士。

1. 善用免費報價功能

 承保貿易信用保險的險商大多擁有免費報價功能。假若你進行買賣時,遇上新買家,謹記到不同險商網頁查詢承保買家保報價,以好好了解買家過去的買賣找數記錄及財政情況。

 不過,要留意險商報價功能並非可以覆蓋所有買家,此情況出現有主要有以下因素:

  • 該買家營運時間太短,險商背後的數據庫沒有該買家的資料,因此商家不能透過險商去理解及評估買家的財政情況。
  • 該公司已出現明顯財困情況,險企已停止承保該公司/集團 (例子: 已宣布破產的Forever 21)
  • 該買家商業規模過於龐大,有關其貿易信用風險的「風險池」已被其他商家投保「買爆」。險商基於風險因素,而不再承保此買家,以免一旦該單一買家出現財困,令險商承受過大風險。(例子: 運動用品NIKE,該品牌供應商可多達數十間,並遍及多地)

 信保局網止: http://www.hkecic.com/tc/index.aspx

2. 投保前謹記貨比三家

市面有不少險商承保貿易信用保險,商家在投保前可以到訪不同險企網頁,好好利用他們的報價功能,以比較不同的險商,為同一單買賣而訂下的保費、保障範圍及相關條款,以選擇最合適及最理想的保障。

 以下為一些提供貿易信用保險的險商:

 一般來說,投保費多寡視乎多種因素,如該單買賣涉及單位過去信用紀錄、公司規模、運送國家等。籠統來說,保費多介乎於信用限額(可獲賠的金額)的0.2% 至0.7%左右。換言之,以50萬信用限額來計,保費若莫在於1000元至3500元左右。

【小貼示】值得一提的是,與中小企自行到不同險商投保相比,商家經相熟銀行渠道投保,有較大機會獲得較相宜的保費。

3. 清楚了解承保事項

投保的商家要清楚了解,貿易信用保險承保的是「壞帳」的風險,換言之,當與你進行買賣的商業夥伴,不幸地因破產、長期欠款及政治風險,導致無力還款給你所帶來的風險。

 因此,假若你希望為你的貨品投保,貿易信用保險無法滿足你的要求,你應該投保商業保險,因此類險種承保對象是貨品,例子包括:船運保險、存倉保險及火險等。

一般而言,貿易信用保險承保風險類別包括如下:

 資料來源: 香港信保局資料來源: 香港信保局

第三部分: 信保局「百分百信用限額提升計劃」

近期因疫情嚴峻,該局更推出「百分百信用限額提升計劃」(按此了解更多),減輕香港出口商放帳風險。

簡單而言,投保信保局推出的貿易信用保險的企業,在今年12月前,信用限額(可獲賠的金額)可自動獲調高一倍。

以「小營業額保單」及「網上微企業保單」為例,最多可獲額外提升信用限額一倍,上限分別為為 500 萬及50 萬港元。此計劃可以助中小型企業在現時經濟不景氣的情況下,減輕放帳風險。

「網上微企業保單」:http://www.hkecic.com/tc/policies_services_detail.aspx?service_type=policies&service_policies_id=20

「小營業額保單 」:http://www.hkecic.com/tc/policies_services_detail.aspx?service_type=policies&service_policies_id=5

近期因疫情嚴峻,該局更推出「百分百信用限額提升計劃」(按此了解更多),減輕香港出口商放帳風險。

簡單而言,投保信保局推出的貿易信用保險的企業,在今年12月前,信用限額(可獲賠的金額)可自動獲調高一倍。

以「小營業額保單」及「網上微企業保單」為例,最多可獲額外提升信用限額一倍,上限分別為為 500 萬及50 萬港元。此計劃可以助中小型企業在現時經濟不景氣的情況下,減輕放帳風險。

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