【出口、跨境买卖必读】海外买家赖帐怎么办?一文了解贸易信用保险 (内附三个小提示) | 文章 – 汇丰机汇

做生意不只是「一买一卖」,更多是考验企业家如何处理不同的风险。目前全球经济政治环境阴霾密布,不少从事出口生意,或是跨境买卖的商家在放帐时,都会担心买家因破产或政治等原因出现「拖欠」、「赖帐」,而导致坏帐风险,继而大大影响公司的现金流。

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【出口、跨境买卖必读】海外买家赖帐怎么办?一文了解贸易信用保险 (内附三个小提示)

做生意不只是「一买一卖」,更多是考验企业家如何处理不同的风险。目前全球经济政治环境阴霾密布,不少从事出口生意,或是跨境买卖的商家在放帐时,都会担心买家因破产或政治等原因出现「拖欠」、「赖帐」,而导致坏帐风险,继而大大影响公司的现金流。

市面上有不少贸易信用保险产品,专门针对应收帐(Accounts receivable)提供保障,本文会讲解(1)贸易信用保险险种特质 ,( 2 )投保小提示及(3)讲解信保局因疫情而推出的新计划,以帮助各大商家减轻放帐风险。

第一部分: 什么是贸易信用保险?

跟传统的一般保险不同,贸易信用保险可以理解作为一种财务风险管理工具。简单来说,贸易信用保险就是承保坏帐的风险,保障商家因买家无法如期付清款项,或是政治事故等原因而无法收回应收帐的风险。若商家无法收回应收帐,险商便会补偿你未能收回的帐款,从而发挥「保险」的功用。

除了提供应收帐款保障外,贸易信用保险更可让商家评估买家的财务状况。一般而言,承保贸易信用保险的都是大型国际险商,背后拥有庞大的数据库。当你遇到一位从未合作的生意伙伴时,可以为这位新买家向不同的险商要求报价。若保费不合理地高,你便可以推断这位生意伙伴过去在付清应收帐或有困难,财务情况堪虞。这些信息能帮助你作出更有根据的交易决策。

换句话说,购买贸易信用保险有两大好处:

  • 降低坏帐风险
  • 利用险商的数据,助你作出更好的交易决策

第二部分: 购买贸易信用保险三个小提示

如果你的企业业务涉及出口生意,并有意购买贸易信用保险,你可以好好了解以下三个小提示。

1. 善用免费报价功能

承保贸易信用保险的险商大多拥有免费报价功能。假如你在进行买卖时,遇到新买家,谨记到不同险商的网页查询承保买家的报价,以好好了解买家过去的买卖还款记录及财政情况。

不过,要留意险商的报价功能并非可以覆盖所有买家,这情况主要有以下因素:

  • 该买家营运时间太短,险商背后的数据库没有该买家的数据,因此商家不能透过险商去理解及评估买家的财政情况。
  • 该公司已出现明显财困情况,险商已停止承保该公司/集团 (例子: 已宣布破产的Forever 21)
  • 该买家商业规模过于庞大,有关其贸易信用风险的「风险池」已被其他商家投保「爆买」。险商基于风险因素不再承保这买家,以免一旦该单一买家出现财困,令险商承受过大风险。(例子: 运动用品NIKE,该品牌供货商可多达数十家,并遍及多地)

 

信保局网止: http://www.hkecic.com/tc/index.aspx

 

2. 投保前谨记货比三家

市面有不少险商承保贸易信用保险,商家在投保前可以到访不同险商的网页,好好利用他们的报价功能,以比较不同的险商,为同一单买卖而订下的保费、保障范围及相关条款,以选择最合适及最理想的保障。

以下是一些提供贸易信用保险的险商:

一般来说,投保费多寡视乎多种因素,如该单买卖涉及单位过去的信用纪录、公司规模、运送国家等。粗略来说,保费多介乎于信用限额(可获赔的金额)的0.2% 至0.7%左右。换言之,以50万信用限额来计算,保费大概是1000元至3500元。

【小提示】值得一提的是,跟中小企业自行到不同险商投保相比,商家经相熟银行渠道投保,有较大机会获得较相宜的保费。

3. 清楚了解承保事项

投保的商家要清楚了解,贸易信用保险承保的是「坏帐」的风险,换言之,当跟你进行买卖的商业伙伴,不幸地因破产、长期欠款及政治风险,导致无力还款给你所带来的风险。

因此,假如你希望为你的货品投保,贸易信用保险便无法满足你的需求,你应该投保商业保险,因为这类险种承保对象是货品,例子包括:船运保险、存仓保险及火险等。

一般而言,贸易信用保险承保风险类别包括如下:

資料來源: 香港信保局资料来源: 香港信保局

第三部分: 信保局「百分百信用限额提升计划」

近期因疫情严峻,该局更推出「百分百信用限额提升计划」(按此了解更多),减轻香港出口商放帐的风险。

简单而言,投保信保局贸易信用保险的企业,在今年12月前,信用限额(可获赔的金额)可自动获调高一倍。

以「小营业额保单」及「网上微企业保单」为例,最多可获额外提升信用限额一倍,上限分别为 500 万及50 万港元。这计划可以帮助中小型企业在目前经济不景气的情况下减轻放帐风险。

「网上微企业保单」:http://www.hkecic.com/tc/policies_services_detail.aspx?service_type=policies&service_policies_id=20

「小营业额保单 」:http://www.hkecic.com/tc/policies_services_detail.aspx?service_type=policies&service_policies_id=5

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