中小企业海外汇款选对付款币种,节省汇款成本和时间 | 文章 – 汇丰机汇

中小企业有时需要由香港汇款至内地或者海外供货商,其中潜在的外汇损失和手续费并不低,小数怕长计。但你是否意识到,如果付款币种和收款户口接受的币种有错配,还会带来额外的时间和汇款成本?
财务  ·    ·  4 mins read

中小企业有时需要由香港汇款至内地或者海外供货商,其中潜在的外汇损失和手续费并不低,小数怕长计。但你是否意识到,如果付款币种和收款户口接受的币种有错配,还会带来额外的时间和汇款成本?

本文将为各位中小企业介绍,在处理海外汇款时,如何善用银行平台提供的工具选对付款币种,尽可能降低汇款成本,管理外汇风险。

付款和收款币种有错配,或花费额外费用和时间

试想,你拥有一间香港公司,需要为1万坡币的货品首次向一家新的新加坡供货商付款。你知道对方的新加坡银行和收款账号,认为此户口接受坡币付款,因此计划发起坡币付款。但实际上,对方的收款户口其实是在新加坡的美元户口。

如果你选择直接以坡币付款,那么对方银行收到一万坡币后会再兑换成美元,存入对方收款户口。假设对方银行使用的汇率为1坡币兑0.73美元,那么对方收到的美元最终为7,300美元 。但如果签订合同时,假设汇率为1美元兑0.74坡币,对方可能期待收到7,400美元。

因此,如果对方户口只接受美元,对银行使用的汇率不满意,可能会要求你将计算后的汇差再付款到他的账户。这不仅会让企业花费额外的时间精力处理第二次汇款的流程,还会带来额外成本: 再次支付手续费。

中小企业如何知道是否选对付款币种?

有时候,中小企业需要付款给不同的、新的内地或海外供货商,每个供货商的收款账户币种亦会有所差别。汇丰近期推出的FX Prompt新功能可以在企业确认付款前,弹出一个实时在线的提示,提醒有关对方收款账户币种,帮助企业做出更明智的汇款决策。

FX Prompt是汇丰商务「网上理财」(Business Internet Banking, BIB) 中提供的免费新功能,专为使用香港或新加坡户口进行的跨境付款而设。汇丰亦是市场上首家提供此项功能的金融机构 ,帮助企业了解跨境付款的收款户口币种,从而做出明智的汇兑决定。

通过FX Prompt明智选择付款币种,降低汇兑成本

当企业在汇丰商务「网上理财」网站上输入跨境付款的收款户口数据时,汇丰会运用深入的全球数据分析:如果企业的扣款户口币种和对方收款户口币种不匹配,FX Prompt便会弹出,提示企业收款户口的参考货币 (如下图所示)。

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需要注意的是,FX Prompt的提示并非强制要求企业以建议的货币付款,而是为了给予企业充分的信息,做出最明智的决策 - 企业仍可以在付款指示中自行选择付款货币。

如果企业选择接受FX Prompt的更改付款货币建议,网站将根据参考汇率,以相应的付款币种显示付款金额。随后,企业可以按照平日操作,进行外币兑换和网上银行汇款的步骤,完成付款。

对比让对方收款银行直接以实时汇率换汇,企业通过FX Prompt的帮助选对付款币种,并主动把握合适汇率进行兑换,将大大降低汇兑成本。

除了FX Prompt,还有哪些工具可以帮助中小企业管理外汇风险?

此外,企业也应充分利用汇丰商务「网上理财」工具随时了解市场动态,及时锁定合适的汇率,便于将来的海外汇款。企业可以随时在汇丰商务「网上理财」网站和app上设定「到价提示」和「限价指示」:

  • 「到价提示」:输入目标汇率及到期日便可实时完成设定。一旦外汇的浮动达到目标汇率,「到价提示」会根据你于汇丰商业「网上理财」讯息中心的选项,经电邮、手机短讯、微信、或app推送通知实时提示你。你便可以登入汇丰商务「网上理财」,按现金流需要实时兑换外币。
  • 「限价指示」:当即期汇率达到订下的目标汇率时,银行将自动执行限价指示,将所需的外币和户口货币进行兑换。

除了以上所提及的各项功能,你还可以留意「汇丰机汇」的「每日外汇快讯」每个工作天更新九种外币兑美元和港元的支持位及阻力位等,随时掌握外汇市场动态,帮助你作出明智而又切合业务所需的决定。

在每一种货币分析的旁边,还有连结带你到网上理财或mobile app相关的一页,让你设定该外币的买入或卖出到价提示。你还可以于网上理财阅读汇丰每月出版的「外汇市场焦点」,参考外汇专家稍为长线一点的意见;或者订阅「汇丰机汇」每周寄出的「外汇电子报」,精选最新外汇市场消息、洞见和相关线上研讨会活动。

风险声明

货币兑换风险 - 外币及人民币存款的价值需承受因汇率波动而产生的风险。倘若您选择将外币及人民币存款兑换为其他货币时的汇率较当初兑换外币及人民币时的汇率为差,则可能会因而蒙受本金损失。

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