「如何解決中小企借錢難的問題?」 | 文章 – 滙豐機滙

不少中小企想貸款融資時,都會擔心抵押品的問題,因而希望申請中小企無抵押貸款。香港現時有幾個渠道申請貸款,包括官方機構、半官方機構及銀行或財務公司的中小企無抵押貸款。不過要真正取得貸款額亦非一件易事。未來金管局將推出商業資料交換平台(CDI),以更靈活的手法處理中小企融資問題。

財務  ·    ·  4 mins read

做生意遇上資金問題想周轉,可以點解決?不少中小企想貸款融資時,都會擔心抵押品的問題,因而希望申請中小企無抵押貸款。香港現時有幾個渠道申請貸款,包括官方機構、半官方機構及銀行或財務公司的中小企無抵押貸款。不過要真正取得貸款額亦非一件易事,因為往往這些機構的審核條件太多,令中小企無法及時取得貸款。未來金管局將推出商業資料交換平台(CDI),以更靈活的手法處理中小企融資問題。

中小企借貸渠道

  1. 官方機構 (中小企業信貸保證計劃、中小企業市場推廣基金)
  2. 半官方機構 (小型貸款計劃、中小企融資擔保計劃、百分百擔保特惠貸款)
  3. 銀行或財務公司的中小企無抵押貸款

1. 官方機構 (中小企業信貸保證計劃、中小企業市場推廣基金)

政府的中小企業貸款是由工業貿易署提供,支援香港中小企發展。當中「中小企業信貸保證計劃」可為中小企提供信貸保證,讓企業向參與計劃的銀行及貸款機構貸款。申請的款項一般可用作購置營運器材,或用作一般業務營運資金。

有關貸款還款方面,企業必須分期清還貸款。首次還款日期必須為提取貸款起計的6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高600萬元,反映最高貸款額為1200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。

有關中小企業信貸保證計劃資料:https://www.smefund.tid.gov.hk/tc_chi/sgs/sgs_eligibility.html

2. 半官方機構 (小型貸款計劃、中小企融資擔保計劃、百分百擔保特惠貸款)

半官方機構是由香港按揭證券公司提供的「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」,這兩個計劃分別是貸款額上的不同。「小型貸款計劃」的最高貸款額為30萬元,年利率不高於9%(若有第三方擔保則不逾8%),還款期由1年至5年不等,同時設有延期還本安排,指定期內只須支付利息,而毋須償還本金。不過申請時,需填寫創業或營商方案,更要通過評審小組面試,其後亦會有非政府機構作相應跟進。

如果中小企希望購置新器材或將貸款用於商業樓宇、機器及設備,可申請「中小企融資擔保計劃」的五成至九成信貸擔保產品。不過如果貸款目的是用於購置新資產或器材,該產品便會成為新貸款申請的抵押品。另外,如果中小企希望貸款用於支薪、租金及應急的營運資金,可申請百分百信貸擔保產品。

「中小企融資擔保計劃」的最高貸款額亦由1,200萬元增加至1,500萬元,而合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額或信貸額0.45%的優惠擔保費取得80%信貸擔保;貸款擔保期由現時最長5年延至7年。

有關中小企融資擔保計劃產品資料:http://www.hkmc.com.hk/files/product_shortcut/6/74/chi/SFGS%20Factsheet%2020200909_chin_clean.pdf

 

小型小型貸款計劃

「中小企融資擔保計劃」

 

 

八成信貸擔保產品

 

九成信貸擔保產品

百分百信貸擔保產品

貸款用途

購置設備、器材

購置器材、用於商業樓宇、機器及設備

購置器材、用於商業樓宇、機器及設備

 

支薪、租金及應急營運資金

最高貸款額

$300,000

$18,000,000

$8,000,000

 

$4,000,000

年利率     

   不高於9%

由貸款機構而定

 

由貸款機構而定

 

P-2.75%

還款期

  • 1-5年不等
  • 設延期還本安排
  • 容許企業首6個月只支付利息
  • 償還本金期增至18個月

 

  • 容許企業首12個月只支付利息
  • 償還本金期增至18個月
  • 容許企業最多12個月只支付利息
  • 最長還款期增至5年

3. 銀行或財務公司的中小企無抵押貸款

許多銀行均有向中小企提供毋需抵押品的貸款,向中小企解燃眉之急,但各間銀行暫未有提供劃一貸款方案。銀行貸款一般未有規範中小企用途,旨在以應急錢的目的,解決企業的煩惱。

銀行

利率

最高貸款額

最長還款期

網頁資料

滙豐銀行

中小企分期

「快通錢」

15.22 -19.62%

$1,500,000

5年

https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/financing-and-credit-cards/commercial-lending/business-instalment-loan

 

恒生銀行

中小企「極速貸款」

 

10-13%

$2,000,000

5年

https://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp04/p02/chi/index.html

 

中銀香港「小企錢」

6.23-25.06%

$2,000,000

5年

https://www.bochk.com/tc/smeinone/unsecured.html

 

渣打銀行「拓展易」中小企貸款

同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5%

 

$6,000,000

5年

https://www.sc.com/hk/zh/business/loan-working-capital/

 

展望未來除了以上的方法,金管局將推出商業資料交換平台(CDI),讓中小企更易貸款。例如開設食肆的中小企,可利用食肆的銷售終端機(POS)的數據,分析食肆平日的盈利能力、計算壞帳風險、甚至平日入貨的價錢,均可作為銀行向中小企融資的考慮因素。這樣可以減輕中小企的營運負擔,以更靈活的方式經營,解決困境。

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